房屋抵押贷款能用于买房吗?

确切地说,房屋抵押贷款的钱不仅不能用于买房,也不能用于还债、买基金、买股票等。

自2018年全面实行金融去杠杆以来,房屋抵押贷款资金的流向主要就一个——企业周转。国家要大力扶持中小微企业,经济结构要脱虚向实。

所以,房屋抵押贷款的钱不能用于加杠杠买房,这是名义上的规定。在2021年,全国各大城市还曾对房屋抵押贷资金违规流入房地产的乱象,进行过一波严查。并且,也查出来了一些违规资金。

但其实吧,如果不是去年银监会严查资金流向,很多银行是不在意借款人贷款去干嘛的。

  • ①对银行来说,储户的钱放在银行一天就会产生一天的利息。只要借款人还款能力没问题,银行为什么不赶紧把钱放出去呢?
  • ②另外,各大银行都有“两增两控”的考核任务。

“两增”即单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平。

“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

对于“两增”来说,如果银行无差别地把钱放给那些资信比较差的小微企业,那坏账风险就会大大提高。但如果不放,又完成不了目标。那怎么办呢?这时候很多银行就只能睁一只眼闭一只眼,将资金发放给那些资信比较好的购房客了。

当然,名义上这笔钱依然是用于了企业经营。毕竟,各种申请资料都可以证明这笔钱确实是经营用途。

明白了银行放款背后的逻辑后,咱们再来说说抵押贷买房这件事

关于经营贷违规流入房地产的误解:

A申请经营贷,不能用于买房,这是目前严厉打击的对象;

A申请经营贷,按照银行要求打钱给B(AB有业务关系);

B收到钱(其实是A申请的经营贷),B买房,B申请房贷,是合规的。

以上是针对按揭买房来说,而且还是在严查首付款来源的情况下。如果是全款买房,那就更没啥可说了。只要在申请时,做好贷前、贷后规划。放款后,做好资金断流、每月按时还款,银行并不关心借款人把钱拿去干啥了。

作者 薛 兵兵

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