贷款的人很多因为条件不是很符合不能申请贷款,特别是对于做生意的人来说。比如年龄或者没有资产等等。

但是第三方抵押贷款就能解决这个问题,比如说子女有营业执照,但是名下没有房产,但是自己的父母有,这个时候就可以子女作为申请人,父母作为抵押人,这种通常也称为抵贷不一。

一般银行要求抵贷不一是直系亲属间的(父母、配偶、子女),也有个别的要求非直系亲属间。

客户彭女士就是非直系亲属的抵押贷款。

彭女士离异,名下有一套88平的按揭房屋,评估价308万,还有100万的按揭尾款,弟弟是做海鲜批发生意的,想用180万左右做生意周转,但是弟弟名下没有房产,只有一辆车,也并不值钱。因为彭女士每月的工资到手只有2000多,很多银行都对收入和流水有要求,如果是用彭女士的申请遇到的困难首先是没有营业执照,其次就是收入和流水也不行。

让彭女士去申请贷款给弟弟是不太可能的,所以解决办法就是让彭女士的弟弟去申请贷款,彭女士作为抵押人。

虽然能够申请第三方抵押了,但是彭女士和弟弟可以选择的银行一下子缩减了很多。有的银行还款压力大、有的还款方式不适合、有的银行通过率低,这样一下子就又筛选下去了很多个银行。

因为需求资金较多,所以具体的操作还是先还清尾款,再用这个全款房屋去申请。因为尾款有100万,如果涉及到垫资的话,光产生的贷款利息就是一笔不小的支出,考虑到彭女士弟弟是在做生意,所以尽量让他找自己的朋友先凑一凑,能凑齐最好。

客户是自己凑齐还清尾款的,所以省去了垫资这一步,后面的事情就是按照流程进行下去的,由于客户的房子价值比较高,最终额度审批下来了205万。

虽然办理过程稍微有些曲折,但是最终也还是申请下来了。

一般第三方抵押贷款的会比普通的抵押贷款有一点不同的要求:

1.借款人名下必须有营业执照(有的地方要求必须有公司)

2.面签时,申请人和抵押人夫妻双方都需要出面。

3.抵押人和申请人都需要看征信

相对非直系亲属的抵押,银行肯定是更愿意接受直系亲属间的抵押,因为非直系亲属的抵押不符合正常人趋利避害的本性,所以银行要考虑其中的利害关系。

一般接触较多的也是直系亲属的抵押,即使有非直系的亲属,也多是像彭女士这种兄弟姐妹这样有血缘关系的!像给朋友做抵押的,虽然有,但是现在还真不多见了。

作者 薛 兵兵

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