2021年以来,人民银行海北州中心支行为切实发挥好金融在支持乡村振兴中的积极作用,有效化解农村金融排斥问题,加强部门配合、运用政策工具,引导金融机构向新型农业经营主体输送主动、靠前的惠民金融服务,聚焦“四活”,将金融“活水”引入“田间地头”、将惠农政策“送货上门”,培育扶持海北新型农业经营主体发展壮大,全力助推乡村产业兴旺。

“挖渠引水”,顶层规划激“活”金融动力。一是完善顶层设计。人民银行海北州中心支行会同州政府农牧区工作领导小组等7部门联合出台《海北州金融支持新型农业经营主体发展的实施意见》,11项举措助力全面提升新型农业经营主体的金融服务可得性、覆盖面、便利度。同时联合州乡村振兴局等5部门印发《金融服务乡村振兴海北行动方案》,8项内容明确了金融领域支持乡村振兴工作长效机制、工作要点、保障措施等。二是建立风险补偿机制。会同州财政局起草《海北州民营和小微企业信贷风险补偿基金管理办法》,初步计划设立1000万元民营和小微企业风险补偿基金,鼓励金融机构“敢贷愿贷”,大力扶持辖区民营和小微企业。三是指导金融机构加强政银合作。海北州政府与青海省农村信用联社于近日签定“乡村振兴”战略合作协议,会上海北州政府表示将致力于持续优化金融环境、政策环境、法治环境、信用环境,省联社承诺将在5年内投放200亿元信贷资金助力海北州乡村振兴。政银通力协作将在金融助推农牧业产业化发展、服务乡村振兴方面走出一条合作共赢、创新发展之路。

“除草开荒”,金融对接“活”络信息经脉。一是发挥金融牵头作用。人民银行海北州中心支行以“我为群众办实事”为契机,深入开展政银企对接系列活动,分别在门源、刚察两县召开对接会,对接会现场金融机构分别与7家小微企业签订贷款金额合计4870万元,达成意向贷款1.5亿元,并就小微企业融资“痛点”“难点”问题开展沟通交流、提出解决方案,为后续银企合作共赢打造平台。二是输送金融“上门服务”。引导辖区12家金融机构对辖区新型农业经营主体全力开展融资需求对接服务,累计对接428家企业,其中包括403家青海省县级以上农民合作社示范社及9家农牧业产业化龙头企业。通过金融对接“滴水不漏”、金融产品“货比三家”的惠民服务政策,最终131家有信贷需求的专业合作社、龙头企业与金融机构在对接后达成授信评级、发放贷款或后期贷款等合作意向。祁连县八宝镇聚能农牧业集约化经营专业合作社就在这次对接活动中成功获得50万元生产经营贷款,同时还享受了省农担公司政策性农业担保。双向选择机制引导金融机构下沉市场、强化金融服务竞争,有效拓宽了农村信贷市场的融资渠道。

“松土施肥”,普惠政策暖“活”农村产业。一是善用信用评定“压舱石”。指导金融机构持续开展信用评定工作,拓展信用评定覆盖领域,截至目前,全州共评定省级信用县2个、州级信用县2个,信用乡28个、信用村192个、信用农村经济组织130家,持续优化升级农村金融环境,为农村信用贷款的普及夯实基础。2021年以来累计为信用专业合作社发放纯信用贷款24笔,合计2855万元。二是巧用货币政策“工具箱”。鼓励金融机构积极运用支农再贷款及3000亿元支小再贷款支持辖区涉农主体、民营、小微企业发展。2021年以来,辖区累计发放(含展期)支农再贷款21亿元,支小再贷款3000万元。引导金融机构发放符合3000亿元支小再贷款政策条件的贷款4116万元,累计支持8家小微企业、20家个体工商户及1家农业产业化龙头民营企业。通过向涉农实体经济注入优惠利率信贷资金,有效满足了辖区涉农主体的资金需求。三是升级惠农服务“新阵地”。督导金融机构持续下沉市场,全辖累计打造惠农金融服务点444个,升级打造3个惠农服务中心、16个惠农服务站,全辖214个行政村达到基础金融服务全覆盖,后期还将持续升级服务点的多元化金融服务功能,成为金融服务乡村振兴的金融宣传新窗口、服务农户新平台。

“精耕细作”,特色金融盘“活”乡村振兴。一是因地制宜,创新特色贷款。例如门源农村商业银行创新推出“政银联动金牛贷”“政银联动拉面贷”,联合政府培育扶持门源农村地区西门塔尔牛养殖项目、联合就业局带动青石嘴及阴田地区“拉面经济”就业,截至目前累计发放“金牛贷”10677万元、“拉面贷”3435万元;邮储银行海北分行创新“飞地畜牧贷”,扶持祁连县养殖户在张掖市开展牛羊养殖畜牧产业,大大降低养殖户的成本,截至目前累计发放“飞地畜牧贷”4873万元。二是使用“大数据”,普及线上贷款。指导金融机构开展线上贷款业务,不断优化审贷流程,压缩审贷时间,便利小微企业。如建设银行海北分行推出的“云义贷”纯信用贷款累计发放5241.46万元,惠及29家小微企业;建设银行海北分行“小微快贷”纯信用贷款累计发放3549.46万元,惠及91家小微企业;农业银行海北分行推出的“纳税e贷”纯线上、纯信用经营贷产品累计发放471.5万元,惠及14家小微企业;农业银行海北分行推出的“抵押e贷”线上+线下贷款累计发放14942万元,惠及43家小微企业。三是丰富担保方式,创新抵押贷款。除农权抵押贷款外,人民银行海北州中心支行指导金融机构创新供应链金融服务模式,加强涉农小微企业和民营企业的贷款抵押资质保障。如农业银行海北分行推出“乡村振兴活畜贷”,通过动产和权利担保融资登记业务以活畜资产作为质押物发放贷款,有效破解“活畜”抵押贷款的难题,目前已投放3笔“乡村振兴活畜贷”1010万元,其中向祁连县野牛沟乡达玉生态畜牧业专业合作社发放贷款500万元,向海晏、祁连县两名能人大户发放贷款共计510万元。刚察农村商业银行通过动产和权利担保融资登记业务质押涉农小微企业的机械设备,成功发放1笔200万元企业贷款;辖区3家金融机构通过中征应收账款融资业务累计办理4笔小微企业贷款,累计贷款金额达9100万元。此外,人民银行海北州中心支行指导海晏农村商业银行以“合作社资产确权抵押+联保小组成员互相担保”的方式向3家村集体合作社发放了生产经营贷款1100万元。

下一步,人民银行海北州中心支行将持续推动政银企向纵深合作,引导金融机构进一步加大对小微企业、民营企业及新型农业经营主体的支持,创新特色产品、优化服务模式。同时,为乡村产业上、下游产业链提供金融宣传、信贷供应、市场营销等一体化、全方位金融服务的长远规划,激发新型农业经营主体的发展动力。

作者 薛 兵兵

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