在过去的2021年高层出台了史上最严格的楼市调控政策,从信贷端、购房资端、开发端到土地端全方位严打!

信贷方面,高层直接出台两道红线,要求银行金融机构将涉房贷款比例,并严格自查。特别是无锡,加上受某理事件影响,各银行都在自查、空降审查、督导,还有大额罚单,一轮不满意,再来一轮,让各从业人员如坐针毡。

但这一年终究是过去了,时间来到了2022年,环境发生转变,天量货币流出,高层的管控开始放松,之前严进严出的的门槛开始放低,房屋抵押经营贷市场也发生了很大的转变!

变化一、贷款利率变低

自从1月份1年期LPR降为3.7%之后,各大银行纷纷开始启动降息,推出贷款利率年化3.7-4.2%左右的主流产品,而且可以做到10年授信,先息后本、随借随还,最高评估价七成!甚至某大行在深圳最近还推出了年化3.6的产品,评估价七成和指导1:1取低!

纵观2021年,在3月份开始受到监管要求各大银行自查经营贷之后,某些高额、长年限的到甚至了6%,而且还有严格的审查流程。

变化二、贷款年限变长

去年因为受政策影响,贷款年限普遍被压缩到1到3年,想要申请5年期、10年期的都需要有很好的资质和正规的经营,一般人基本上接触不到!

而今年开始,主流产品基本都是10年期先息后本、随借随还的产品,不仅贷款利率更低,还能省去每隔3年要捣腾一次的麻烦,省下不少赎楼费、贷款服务费等各种费用。

有的民营银行还推出了授信20年的产品,贷款利率年化3.95%,先息后本、随借随还,简直堪比公积金贷款!

变化三、贷款额度调高

自从无锡发布指导价以来,各家银行也陆续跟上,采用指导价评估贷款额度,连企业经营贷也依照指导价7-8成来放款,额度大大被压减,之前用房产抵押可以获得300万的贷款,被指导之后变成210万,让很多人无奈放弃!

而今年以来,各大银行逐渐提高额度,指导价9成是常态,只要稍微沟通一下都可以做到指导价一比一!更有甚者,都不看指导价了,直接按照评估价最高可以批九成,只不过这种高额度的产品有一定门槛,利息相对较高,年化5%左右,3年授信,先息后本、随借随还。

变化四、门槛降低

去年在监管之下,各大银行对于借款人的审核无比严格,想要低息、高额度的产品都要求实际经营或者要有经营痕迹。放款后还要进行贷后管理,核查资金流向,如果发现异常,你又没有合理的解释,便会进行抽贷,去年发生过很多这样的悲剧!

而今年,普遍都调低了门槛,对申请经营贷款的主体公司资质、企业流水和成立时间都有所放宽,对于一些优质的企业,甚至还会有客户经营主动上门介绍新产品、新政策,而具备一定规模的贷款中介机构也成为了各家银行拉拢的对象,不少银行都对合作的贷款中介机构开通绿色通道,贷款中介机构进件可以优先办理!

 

 

 

作者 薛 兵兵

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