为有效防范打击治理电信网络新型犯罪,人行成都分行通过强化统筹、强化管控、强化协作和强化宣教,扎实推进银行账户风险防控工作,切实做好全省涉诈“资金链”治理,维护群众的财产安全和合法权益。

  强监管 压实银行主体责任

人行成都分行党委高度重视,将反诈纳入“我为群众办实事”重要内容,全面统筹部署、扎实推进反电信网络诈骗各项工作;指导四川省支付清算协会出台《四川省银行账户分级分类管理指导意见》《四川省银行结算账户开立服务规范》等行业自律规范,以文件形式明确工作要求;对全省反诈工作实行“日通报、月约谈”机制,密集提示和督导,传导工作压力;严肃查处账户违规行为,对涉案问题突出的银行网点暂停新开卡业务,全面压实银行主体责任。

  强管控 抓好反诈源头治理

在电信网络诈骗中,犯罪分子将银行账户作为转移不法资金的“桥梁”。为斩断涉案账户“资金链”,抓好源头治理,人行成都分行多措并举,强化账户风险管控。

严控新增。人行成都分行指导银行建立健全账户分类分级制度,完善开户流程指引和服务话术,严把审核关口;指导银行建立开户回访制度,加强开户窗口期管理;推动实现开户环节“身份核查+人脸识别”,交易环节采用人脸识别技术二次验证。

清查存量。在新开卡管控取得初步成效的基础上,人行成都分行组织辖内银行机构稳步开展存量账户清理工作。指导全省金融机构开展一人多户、长期不动户清理,保障消费者权益。据统计,金融机构已累计清理“一人多户”1800余万户,撤销“长期不动户”6900余万户。

完善监测模型。人行成都分行组织银行针对涉案账户特征建立监测系统或模型,实现交易高频监测及时管控,加强账户全生命周期管理。恒丰银行成都分行建设“典型电诈特征数据监测系统”,每日抓取系统账户及交易行为进行定位预警,分配至各网点分析研判,上线两个月排查出可疑账户64户。全省已通过监测模型拦截可疑交易资金2.98亿元,劝阻被害人1715名,挽回涉诈损失近1.19亿元。

  强协作 形成反诈共治合力

“该身份证风险等级为高风险,检索了9次。涉刑事前科人员,不予办卡。”宜宾市商业银行酒圣路支行前台电脑发出一条紧急提示,该银行婉拒了一位客户的开卡请求,成功阻止了电诈高危人员开户。这得益于人行成都分行指导人行宜宾市中支联合当地反诈中心在全国率先建设的“两卡治理系统”,该系统为银行前端开户提供了开户人风险等级查询渠道。2021年,该系统阻止1万起电诈高危人员开户,从源头防范了账户风险。

反诈工作开展以来,四川人行系统主动作为,加强警银协作,形成共治合力;建立可疑线索移送机制,及时向公安机关推送可疑账户信息,协助发现买卖账户可疑人员上百人,移送电诈线索3669条,协助破获买卖银行或支付账户案件超1500起。

  强宣教 筑牢全民反诈防火墙

“村民朋友们,大家一定要牢记‘三不一多’原则,未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透露、转账汇款多核实。”这是四川不久前开展“全民反诈 守好钱袋子百日行”专项宣讲活动的一个场景,银行宣传人员通过讲解典型案例向现场村民宣教防范电信网络诈骗知识。

为有效提升全民反诈意识,筑牢全民反诈防火墙,人行成都分行采取多种形式,开展了反电信网络诈骗宣传工作。该行组织辖内机构通过“线上+线下”多种渠道开展“反诈拒赌 安全支付”主题宣传活动,营造了全省反诈拒赌的浓厚氛围;通过人行成都分行公众号刊发原创图文和视频宣传20余篇,讲解反电诈知识、普及反电诈手段,获得市民的大量转发;针对公司财务人员受骗较多情况,指导全省法人银行在对公网银转账界面增加弹窗提醒,加强反诈提醒。

作者 薛 兵兵

【免责声明】作品中的内容和结论仅供用户参考,不构成操作建议。贷款有风险,选择需谨慎。