一、等额本金提前几年划算?

总的来说,自然是越早还款越划算,我们可以从贷款利息和提前还款违约金两个方面来说明。

1、贷款利息

假设贷款20万贷10年利息5万左右,利息约贷款本金的1/4,而贷款20年利息大约就要10万,利息约贷款本金的1/2,这还是不考虑银行利率浮动的影响,只按央行的贷款基准利率4.9%来计算的,所以利息不是一笔小数目。

2、提前还款违约金

一般商业银行的收费标准都是最高不超过6个月的贷款利息,假设贷款20万10年,1年后就提前还款,6个月贷款利息所算出来的违约金不过9300元,这相比于5万的利息来说,还是要划算多了。

二、具体计算

假设贷款20万贷10年,年利率按基准利率4.9%计算,则:

每月还款本金=1666.67元,10年总利息=49408.33元,

首月还款总额=2483.33元,其中利息=816.67元;

次月还款总额=2476.53元,其中利息=809.86元;

依次计算可得,

第1年已付利息9350.84元,

第2年已付利息8370.83元,

第3年已付利息7391.03元,

前3年利息相加,总共已付25112.7元利息,已超过10年总利息49408.33元的一半了,而剩下的7年只需要支付不到一半的利息。

所以,个人觉得等额本金提前还款应该在前3年才划算,即等额本金提前还款不超过贷款年限的1/3划算。

作者 薛 兵兵

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