大部分中小企业贷款都非常着急,对于贷款的时效性要求很高,恨不得今天找银行,今天就能放款。那么中小企业什么时候需要贷款?

一、扩大生产,追加投入


企业要发展就必然面临着扩大生产,追加投入。如果追加投入资金完全依赖股东投入和利润积累的话,无疑非常缓慢,往往错过发展好时机。在企业发展过程中,遇到好时机,对外融资追加投入变成非常重要,这也是中小企业贷款的最根本意义!


二、订单增加,追加资金购买原材料


这种情形和上述类似,但上述情形侧重企业全局的规模扩张,这种情形暂时还不涉及规模扩张,而是业务订单的增加,导致运营资金不足。放弃订单还是融资接单,这应该是一个比较容易的选择题。


三、对外投资,并购需要资金


这种情形在中型客户上台阶、扩规模的时候比较常见。自己扩建厂房、新购设备,有时候性价比不高或者进展缓慢;有合适的对象,通过股权并购进来,实现1+1>2的效果,是中型企业快速上规模的最有效手段。这时候,银行的并购贷款就能很好的帮助到企业。


四、开展产业金融,通过融资优化上下游供应链


大部分人可能不理解,举两个例子来说明一下:


1、A公司下游以大型客户为主,有客户以强势地位希望A公司延长货款账期,对价条件就是加大采购订单,以及给予相对更好的采购条件。如果这时候A公司有融资能力,就可以考虑通过融资来解决账期延长给自己带来的资金压力,从而获得更多的订单和更好的销售条件,推动企业发展。


2、B公司上游都是一些小工厂或者贸易公司,上游结算账期大多是月结60-90天。如果这时候B公司有融资能力,就可以考虑自身来融资,主动缩减对上游的账期,比如缩减到月结30天甚至是现款现结。以此来争取更好的采购价格,和更好的供应商合作。


我们有服务企业这么做过,把90天账期改成了现款现结,采购价格直接变成了原先的95折。相当于企业给上游客户提供了90天融资,赚取了5%的利润。折算成年化,相当20%的无风险利润。合理合法的“高利贷”啊,关键是上游供应商被他赚了钱还很感谢他!


五、补充流动性,增加备用金


这种情形适合几乎所有企业。当前并没有资金缺口和明确的资金需求,但根据业务计划和资金计划,在未来可能会有资金缺口,或者临时性的资金缺口,为了确保企业资金流充足,避免临时资金紧张给企业带来的负面影响,提前贷款,准备备用金或者银行授信额度,以备不时之需。


六、建立银行合作关系,储备融资合作机构


这两年这种情形比较常见,一方面是银行大幅降低了面对中小企业的融资门槛,使得中小企业在早期和银行建立贷款关系成为了可能。另一方面,受益于普惠金融政策,当前中小企业银行贷款利率非常低,平均在4%左右的年利率,使得中小企业在当前融资,不论是从成本产出比,还是从抗通货膨胀各个角度来看,都是划算的。


大家都知道,中小企业贷款难,很重要的一个原因在于银行对企业的不了解、不信任;在合适的时机先建立贷款关系,让银行有机会来了解你,并逐步取得银行的信任,对于企业的未来发展至关重要。


八、临时资金周转不足,贷款救急救命


这种情况实务中相当常见,借钱应急,借钱救命,那是八仙过海各显神通。不过,这种情况下融资难度大、不确定性高、成本也很高。


基本上所有中小企业贷款,都可以归属到上述八大类当中。大家可以对号入座,看看自身企业是否有遇到上述八种情形。如果有,你就应该去考虑做贷款了。所以,单纯的以是否缺钱来评估要不要贷款的观点,从企业视角来看,就相当的局限了。

无锡贷款中心:中小企业什么时候需要贷款?插图

作者 薛 兵兵

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