一、基准利率与房贷利率之间的关系

前面也说到了,两者之间其实是一种参考关系,具体表现如下:

1、房贷利率一般会大于基准利率;

2、房贷利率至少等于基准利率,即最低不会低于基准利率。

比如,5-30年基准利率为4.9%,那么同期房贷利率最低是4.9%,银行可以适当上浮10%-30%,即银行房贷利率可以是5.39%-6.37%,若基准利率下降为4.8%,那么房贷利率仍可以是4.9%、5.39%等等,都在上述关系之内,是可行的。

二、基准利率降了房贷会降吗?

1、对已经正常还贷的老客户来说,不会降。

原因有两个方面:

一是贷款合同约定为固定利率,且没有转换成LPR浮动利率,则继续按合同约定执行,即使转换成了LPR浮动利率,也只会随LPR市场报价下降,不会因基准利率降了而下降。

二是从两者关系来看,基准利率降了,房贷利率不变,银行赚了,对风险评估过高;基准利率涨了,房贷利率不变,银行亏了,对风险评估偏低,出现失误,不管怎样,至贷款合同结束前,都只能自行承担,不会改变。

毕竟参考的是当前的基准利率,但预判的可能是30年的房贷利率,一旦同意贷款合同利率固定不变,对双方都是公平的。

2、对还未签订房贷合同的新客户来说,可能会降。

因为基准利率降了,说明社会资金还比较宽松,银行想要增加贷款业务,就会考虑通过降低利率来刺激房贷需求,加上LPR贷款市场报价利率的推行,市场性质更加明显,所以可能会降。

作者 薛 兵兵

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