四川彭州市是全国重要的蔬菜生产基地和交易中心,全市农产品年交易额达600亿元,被誉为“中国西部蔬菜之乡”“中国大蒜之乡”“中国莴笋之乡”“中国川芎之乡”,也是国家级蔬菜市场、全国五大蔬菜生产基地之一。

2022年4月12日,彭州市6户农业经营主体成功通过“远程智能监控系统+电子仓单系统”,用生姜、苹果等作为动产质押物向成都农商银行彭州支行申请贷款1000万元。通过线上作业的方式,该行仅用3个小时就完成了金融仓储、价格评估、保险等流程,较以前线下纸质传递流程效率提升了约3倍。

过去,因流通环节的资金需求无法得到有效满足,当地有时会出现收获季节蔬菜无人收购、价格暴跌甚至烂于田间的现象,制约了彭州农产品生产基地及流通集散市场的进一步发展壮大。为此,近年来,人民银行成都分行营业管理部辖内彭州市支行切实践行金融服务乡村振兴理念,与彭州市政府、金融机构密切配合,创新构建农产品金融仓储服务、价值评估、保险、价格推送、巡查、平仓、提前解质、仓单置换、风险分担以及政策支持等十大机制,实现了以蔬菜、果品、粮食等农产品为质押物的农产品仓单质押融资模式。截至2021年9月末,彭州市银行金融机构共开展农产品仓单质押融资业务38笔,发放贷款3788万元。

仓单质押项目在实践中往往存在质押物贷后管理难、数据归集难、审贷效率低等问题。为了解决上述问题,2022年以来,人民银行彭州市支行联合市财政局,指导四川享宇科技、成都金控征信公司,依托全国动产和权力担保统一登记系统,运用金融技术对其再创新、再完善,成功搭建了“农产品电子仓单+远程智慧监控”系统,通过线上电子化的标准流程,实现评估、保险、风险基金、信贷等环节的无缝衔接,提高了信息传递和审贷效率;同时基于区块链技术将核心数据上链,实现了数据可共享、可溯源、可积累;运用物联网对质押标的实时监控,设置质押标的价格波动阈值,强化了贷后风险管控。通过不断优化农产品仓单质押项目,不仅当地农产品的收购效率明显提高,“优质优价”的良性市场得以逐步建立,而且可以延伸农产品产业链,使农产品的市场价值得到充分体现,从而使农民持续增收,产业持续增效,推动都市现代农业产业链更为强劲。

作者 薛 兵兵

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