近期,受疫情影响,广西南方百货有限责任公司上下游关联企业未能完全复产,企业回款速度变慢,资金链短期内较为紧张。为加快企业资金获得效率,北部湾银行发挥“桂信融”平台首批试点银行优势,创新授信审查审批模式,运用该平台汇聚政务、金融、商业三方数据的征信信息池优势,全线上完成“桂信融-流水贷”贷款申请、核验、审批等程序,企业无需提供抵押品,仅靠银行流水等数据信息,3个工作日便获得了1000万元纯信用贷款,缓解了企业“燃眉之急”。“桂信融-流水贷”上线以来,该行累计发放小微贷款近4.6亿元,惠及小微企业810户。

为进一步加大金融对实体经济特别是受疫情严重影响行业和中小微企业、个体工商户的支持力度,向实体经济合理让利,降低企业综合融资成本,广西北部湾银行找准金融服务痛点、难点、堵点,用心用情用力纾困解难,为企业可持续发展提供金融支持。

精准施策播洒“及时雨”

今年以来,广西北部湾银行密集出台相关助企惠企政策,通过安排专项再贷款资金支持、降低贷款利率、降低手续费支付政策、完善展期和无还本续贷政策、应延尽延等“组合拳”,为受疫情影响严重的行业企业、中小微企业、个体商户有序高效恢复生产经营播洒“及时雨”。

降低融资成本,为困难企业“雪中送炭”。广西一家建筑装备科技公司受疫情影响,暂时出现资金周转困难,广西北部湾银行第一时间运用“桂惠贷-科创贷”等信贷产品帮助企业渡过难关。该企业负责人表示,这笔“桂惠贷-科创贷”共计370万元,利率低至2.8%,极大缓解了企业压力。截至4月16日,该行累计投放桂惠贷206.1亿元,惠及2285户市场主体,节约融资成本4.21亿元;发放普惠小微贷款275.78亿元。

广西北部湾银行完善展期、无还本续贷、应延尽延政策,对受困企业不断贷,缓解企业资金链压力,累计支持复工复产企业5286家,授信金额997.54亿元,其中新增授信421.54亿元;为959家企业延长贷款期限(调整还款计划)、展期,涉及金额为29.90亿元,为3774家企业续贷,涉及金额为160.85亿元。

完善产品体系强化“支农支小支实”服务精准度。广西北部湾银行根据不同阶段、不同行业小微企业多样化金融需求,因地制宜、因企施策,创新落地“小微OK快捷贷”“流水贷”“订单贷”“惠农贷”“西江船贷”等特色信贷产品;制定涵盖养殖业、木业加工业、种植业等方案制产品累计156个,方案制贷款累计发放63.2亿元,方案制贷款余额超27.78亿元、较年初增长122.24%。

绿色通道为企业融资减负

提高应急融资效率是创建稳定有利融资环境的重要一环。广西北部湾银行及时开通绿色通道,优先安排疫情防控金融资源配置,强化科技赋能,搭建“一站式”平台,不断精简业务办理和审批环节,以最快的速度做好对受困小微企业信贷、防疫物资生产、应急物资采购、企业捐款、财政资金划拨等方面金融服务。

广西某物流有限公司上游小微企业受疫情、柴油价格、工业企业应收款账龄变长等因素影响,但缺乏抵押物、资信不足,难以通过传统方式获得信贷融资。为帮助企业获得融资,该行开通绿色通道,专案研究创新融资模式,通过税务机关、交通部门“网络货运平台”平台核验企业历史订单信息、支付结算信息和履约评价,为该企业提供授信1亿元,并基于线上货车GPS定位监控线上支付结算数据进行贷后管理,加快速度支持货运物流保通保畅。

针对房企在疫情中面临的困难,广西北部湾银行对存量在建楼盘不断贷、不抽贷,合理妥善管控监管预售资金监管账户,出台住房租赁贷款管理办法,积极支持房企建设租赁住房,全力支持房地产行业减负纾困,激发企业运转活力。同时,针对疫情期间信用卡及消费贷款客户还款困难的诉求,先后制定《信用卡个性化分期还款方案》《逾期及不良线上消费贷款风险化解方案》等,采取延后还款期限、调整还款计划以及对符合条件的客户不催收、不报征信、不纳入黑名单等措施,为受疫情影响个人房贷客户纾难解困。目前,该行已累计为370名困难客户实施延期还本(付息),合计金额近70亿元。

精准发力助力企业纾困

广西北部湾银行加大供应链支持力度,运用全新“线上供应链金融服务平台”,为行业龙头企业及产业链上下游小微企业、个体商户提供较低利率新增授信或无还本续贷服务,维护产业链供应链完整稳定,提升整体运行效率,促进经济良好循环。

玉柴集团是广西最大的机械制造企业,也是助推广西打造机械千亿产业集群的核心企业。疫情发生后,企业上下游民营、小微企业均受到不同程度影响。该行依托供应链金融系统,向企业及其下属企业、上下游企业提供新能源、物联网和智能制造等多个领域授信合计43.1亿元,贷款余额17.04亿元,助力企业形成上下游协同配套、产业链环环相扣、产业品种不断丰富、附加值不断提升的发展格局。

截至目前,广西北部湾银行已准入核心企业共93家,涉及链属企业1354家,融资金额578.2亿元。此外,针对农业企业、农户销售需求,广西北部湾银行依托“北行好友团”互联网电商平台、银农联合直播、网点厅堂展销、社区微信群促销等形式,为农企农户拓展销售渠道,缓解产品积压压力。

作者 薛 兵兵

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