金融营商环境怎么样?企业最有发言权。

“以前申请贷款都是我们往银行跑,现在只要扫下码,银行就主动跑到我们这儿。”5月11日,嘉杰科技有限公司副总经理陈欣告诉极目新闻记者,受疫情影响,公司资金出现缺口,通过扫描“楚天贷款码”,很快就有工作人员上门对接,顺利获得湖北银行发放的300万元贷款,利率仅为4.35%。

金融营商环境不断优化,“码上融资”正成为企业融资渠道。监管部门和金融机构搭建线上平台,正在全力解决企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。

企业登门变为银行上门服务

嘉杰科技有限公司是湖北省级“专精特新”企业、武汉市瞪羚企业,主要开展信息化系统集成业务,为学校、金融机构、政府部门等单位提供个性化定制服务,每年销售额8000万元。随着智慧城市的建设,公司业务稳步增长。原本前景大好的发展势头,被疫情打乱节奏。

“受疫情影响,客户回款周期拉长,公司资金周转不正常,接到的项目也不能顺利对接。”该公司副总经理陈欣介绍,客户应付款项普遍延长半年支付,有的甚至超过了2年,他都能够理解,但对公司来说,每次项目采购需要公司垫资数百万元,资金链缺口较大。

今年3月,在得知中国人民银行武汉分行推出的“楚天贷款码”线上通道后,陈欣安排财务人员扫码申请贷款。当天,湖北银行光谷支行的杨行长就上门了解企业金融需求和经营情况,最后采用应收账款质押和写字楼抵押方式,在一周之内就授信了300万元。此外,杨行长还为企业提供了账户结算、工资代发等服务,下一步根据企业需要,将提供知识产权和专利权质押融资服务,帮其纾困。

线上线下联动提升服务体验

通过“楚天贷款码”解决了燃眉之急的,除了中小微企业,还有不少个体工商户。

最近,从湖北银行获批随借随还的微易贷后,武汉市硚口区齐盛副食商行的老板彭先生又开始忙起来。40岁的彭先生是一名退役军人,经营副食及酒水零售生意已有15年。他负责进货与选品,爱人徐女士负责顾店。

2020年疫情以来,彭先生夫妇持续向一线捐赠物资达十多万元。疫情反复无常,也让彭先生的生意受到影响。送出去的货不能及时结算,门店进货又需要资金,生意周转略有缺口。他找中介机构借款收费高昂,找亲友借钱又怕欠下人情债。

此前,因为使用了湖北银行扫码付业务,彭先生认识了该行小企业中心客户经理舒闫峰。前不久,舒经理到店里宣传人行推出的“楚天贷款码”服务。正在为资金周转发愁的彭先生就扫码提交了线上融资申请,舒经理随后赶到门店,经过实地了解,银行2天就批复了彭先生随借随还贷款150万元。

“以前总觉得找银行贷款麻烦,没想到现在不仅手续简单快捷,用款方式也很灵活,真是方便了我们个体工商户!”彭先生说。

徐女士向记者演示了操作过程:微信扫一扫“楚天贷款码”后,输入副食店名称、手机号码和验证码,再选择湖北银行作为意向银行,最后提交即可。操作下来不到半分钟,后面就会由银行专人对接。

舒闫峰介绍,办理业务中,湖北银行采用“301”小微金融服务模式——“3分钟申贷、零人工干预、一键式提款”,将申请、审批、放款流程转变为“线上办”,满足了客户“短、小、频、急”的融资需求,深受欢迎。

让信息“多跑路”客户“少跑腿”

“楚天贷款码”是中国人民银行武汉分行推出的融资二维码,帮助中小微企业和个体工商户等经营主体“码上融资”。通过云闪付、支付宝、微信等手机APP扫码,向银行提交贷款申请,就能实时查询银行贷款办理进度。

为进一步优化营商环境,纾解中小微企业融资困难,增强用户时效性和体验感,湖北银行制定了“楚天贷款码”推广应用方案。提高办理效率方面,做到1天内受理融资申请,3天内调查收集资料,5天内初步落实授信条件,1天内反馈办理情况。同时,积极探索“云店贷”等已有的线上产品与“楚天贷款码”对接,加快新一批线上融资产品的上线,如“云链贷”“政采贷”等,力争上线的同时即可接入“楚天贷款码”。

除了“楚天贷款码”,去年9月28日,湖北省中小企业融资信用平台“鄂融通”正式上线,平台整合了30余家政府部门和单位共计2.32亿条市场主体权威数据,并与12个市州平台实现数据对接,让数据信息变成企业可以获得的“真金白银”。

去年底,武汉市企业融资对接服务平台“汉融通”也正式启动,整合了市场监管、税务、不动产、社保、公积金、司法等部门的政务数据,对借款人多角度、全方位的信用信息进行深度整合,为银行贷款发放提供强有力的数据支撑。作为首批入驻“汉融通”的金融机构,湖北银行在平台中上线了税易贷、闪贷等产品。

目前,湖北银行已与这些平台在数据直连、客户引流等方面深度对接,让信息“多跑路”,让客户“少跑腿”。营商环境就是生产力、竞争力。湖北银行有关负责人表示,作为省属地方法人银行,湖北银行以思想破冰引领发展突围,着力增强金融功能,深入贯彻落实省委省政府优化营商环境的政策要求,拓展金融宽度和金融深度,以优质高效的综合服务增强客户金融获得感。

作者 薛 兵兵

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