自普惠小微贷款支持工具推出以来,人民银行杭州中心支行主动作为、多措并举,有序推动两项直达货币政策工具接续转换,迅速实施普惠小微贷款支持工具政策,有效激励金融机构普惠小微信贷投放,很好地发挥了货币政策工具稳企纾困的积极作用。

近期,首批8.04亿元普惠小微贷款支持工具落地浙江,支持128家地方法人银行向普惠小微市场主体扩大贷款发放804.11亿元。在政策工具激励引导下,浙江省普惠小微贷款实现“增量、扩面、降价”。一季度末,全省普惠小微贷款余额同比增长26.7%,高出各项贷款平均增速10.9个百分点,全省共有3.26万户从未获得过贷款的小微企业首次获得信贷支持,普惠小微贷款加权平均利率同比下降5个基点。

开展融资服务专项行动 提升央行资金直达性

深化推进“首贷户拓展三年行动”、“贷款码”融资破难行动、“三张清单”公示行动,畅通政策工具落地渠道。龙港农商行以“春风送暖•授信助企”为主题,以“贷款码”推广为契机,与龙港市地方行业协会达成战略合作,为行业协会成员提供普惠小微企业的组团授信并配套一揽子金融服务,进一步提高企业融资获得感。

创新特色信贷产品 提高央行资金使用质效

结合信贷政策导向,指导金融机构积极创新普惠性信贷产品,优化信贷管理流程,降低抵押担保要求,配套专项利率优惠政策。普陀农商行针对服务行业推出“民宿贷”、“小微餐饮贷”,今年以来累计支持企业363户、贷款金额9010万元;瑞丰银行针对物流领域小微企业开发出车辆动产质押贷款“货运贷”,已支持企业和货运司机552户、贷款金额6016万元;绍兴银行针对科技型小微企业开发出知识产权质押贷款产品“金科贷”,4月出台以来,已向23户小微企业发放贷款5980万元。

加强部门协同联动 形成政策合力

人民银行杭州中心支行推动优化融资配套措施,联合省财政和地方金融监管局开展促进民营和小微企业融资奖励工作,对央行资金按不超过金额的0.5%给予资金奖励,累计落地省财政配套资金近2亿元。推动政府性融资担保对普惠小微经营主体融资担保维持较低收费,2021年全省政府性融资担保平均费率0.81%。指导省内各地人民银行推动地方政府建立小微贷款风险补偿机制和出台贴息支持政策,人民银行绍兴市中心支行围绕共同富裕目标和乡村振兴战略,推动出台普惠小微贷款贴息政策,对经济薄弱地区普惠小微企业贷款按3%给予地方财政贴息。

下一步,人民银行杭州中心支行将继续落实好稳健货币政策,用好普惠小微贷款支持工具等货币政策工具,引导金融机构加大对普惠小微企业的支持力度,为浙江经济高质量发展提供有力保障。

案例一

受近期疫情影响,温州某物流有限公司资金回款困难,各项费用大增,企业现金流承压。针对企业资金需求,瓯海农商银行积极运用普惠小微贷款支持工具,推出“物流速贷”特色产品,全面加大对货运物流保通保畅的金融服务力度。该行通过绿色通道、专人尽调,仅用2天时间完成信贷授信,给予该企业信用贷款300万元支持,较该行一般信用贷款利率优惠超2个百分点。

案例二

义乌农商行专项设立30亿元信贷资金,支持包括交通运输、物流仓储以及受疫情影响的零售批发业等在内的重点领域和群体的融资需求。义乌市某服饰有限公司主经营衬衫生产销售,产品主要出口欧洲地区,因受疫情影响,企业存货较多,资金周转周期拉长,流动资金出现压力。义乌农商行在了解企业的生产经营情况和资金需求后,开通绿色快速通道为企业提供600万元新增贷款支持,解决企业燃眉之急。一季度,义乌农商行获得央行普惠小微贷款支持工具资金激励1450万元。

案例三

新昌县某门业有限公司主要是一家生产经营铝合金门窗、不锈钢制品的小微企业,该企业吸纳就业较多、经营比较稳定。今年以来订单增长较快,需要增加一定的流动资金,但是企业暂时无法提供抵押物办理抵押贷款,新昌农商行了解到该情况后,与地方融资担保公司积极联系,最终以不到3天的时间,完成各项审批手续,为公司新增300万元流动性贷款。

作者 薛 兵兵

【免责声明】作品中的内容和结论仅供用户参考,不构成操作建议。贷款有风险,选择需谨慎。