秉承服务实体经济的初心,广发银行武汉分行以推进金融营商环境改革为动力,贯彻“专业、专注、高效”的金融服务理念,不断提升普惠金融服务能力,增强各类市场主体融资获得感,为地方经济高质量发展贡献力量。

今年以来,该行深入落实省政府纾解中小微企业融资难融资贵24条举措,以及人民银行等部门出台的金融助企纾困有关要求,不断优化金融供给,加大资源投放力度,帮助中小微企业、“专精特新”企业、“三农”主体等成长壮大。

丰富线上贷款产品 提升融资便利度

“银行贷款越来越智能化了,原来向银行贷款都需要抵押,现在凭诚信纳税记录,在手机上就可以申请免抵押贷款,真方便。”武汉集思仪器设备有限公司财务总监尹先生说。

该公司是广发银行武汉分行第一批享受线上贷款服务的客户。公司是一家经营实验精密仪器贸易的企业,受疫情等因素影响,下游的回款延迟,流动资金有些捉襟见肘。面对新的订单,却没有充足的资金采购。广发银行客户经理获知该企业面临融资难题后,根据该企业一直以来经营稳定、纳税记录良好的实际情况,立即为该企业推荐了“税银通”2.0产品。在银行工作人员电话指导下,该公司财务人员通过微信和网银申请贷款,仅一天时间就通过审批并到账300万元。

2020年5月,为支持湖北经济高质量发展,广发银行武汉分行加急推出“税银通”2.0产品,加大对企业复工复产的金融支持。2021年,广发银行武汉分行继续在数字化转型道路上发力,陆续推出以电费缴纳数据为基础的“银电通”、面向优质抵押类小微企业的“抵押E贷”、面向小微企业主和个体工商户的“小微E秒贷”,帮助处于成长期的小微企业破解融资难题。

线上贷款产品依托大数据模型,实时在线为中小微企业客户进行智能风险评估,并针对客户不同的风险程度,采用差异化的智能审批策略,大幅提升企业申贷获得率。同时,辅以“随借随还”“无还本续贷”“借新还旧”等功能,方便客户合理安排资金使用周期,解决企业燃眉之急。

通过“税银通”2.0、“小微E秒贷”等产品,广发银行武汉分行巩固提升小微企业客群规模,继续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度,用科技金融为小微企业带来高效和便利,提升企业贷款效率,让数据多跑路、企业少跑腿。

截至今年4月,广发银行武汉分行线上贷款累计服务小微企业3000余户,预授信金额超过10亿元,贷款余额3.62亿元。“税银通”2.0、“小微E秒贷”等线上贷款产品坚持量、价、险平衡,践行普惠金融理念,受到广大中小微企业客户的欢迎,在助企纾困、服务实体经济高质量发展方面发挥了积极作用。

拓宽服务空间 解“专精特新”企业资金痛点

博菲特环境科技有限公司是武汉一家专业从事现代化实验室装备制造、净化工程的企业,已持续经营18年,属于细分领域中的佼佼者,被评为第三批湖北省专精特新“小巨人”企业。

在生产经营过程中,该公司向上游供应链企业现结款项,而为下游企业垫资生产,使得公司常常面临短期资金压力。而通常的信用贷款产品额度不足,抵押贷款流程又长,前后手续算下来批贷最快也要十天半个月。企业面临着长期以来的融资难题。

该公司获悉广发银行推出“科技E贷”产品后,用手机扫码申请,几分钟即完成操作,获批授信额度400万元。随后,公司可根据自身用款需求,通过网银随时提款、随时还款。

“科技E贷”是广发银行针对高新技术企业、倍增计划企业及其他先进制造业等重点客群,推出的线上化信用贷款产品。该产品通过获取相关政府科技主管部门名单作为准入白名单进行精准营销,构建科技型企业信用贷款风控模型,创新对科创型企业的服务模式,授信申请、审批及提款全流程线上化。

“科技E贷”授信额度较传统方式高,单笔提款最长可使用一年时间。这样的产品,既解决企业的资金应急之需,又可随借随还节约利息成本。

“专精特新”企业在加快解决“卡脖子”难题和“固链、补链、强链”过程中发挥着重要作用,党中央国务院作出“发展专精特新中小企业”的工作部署。目前,湖北省级专精特新“小巨人”企业总数达到2357家。“十四五”期间,湖北将围绕“专精特新”完善优质企业梯度培育体系,计划培育1万家左右“专精特新”入库企业。近日,人民银行武汉分行联合湖北省经信厅出台《关于金融支持“专精特新”中小企业创新发展的指导意见》,提出3个方面13条具体举措。

广发银行武汉分行将支持“专精特新”企业发展纳入金融资源供给规划,力图为“专精特新”企业打开更大的融资空间。

对掌握产业“专精特新”技术、特别是在“卡脖子”关键技术攻关中发挥作用的小微企业,广发银行进一步优化资源配置,创新金融服务方式,量身定制创新金融服务方案。该行“专精特新”信用贷、补偿贷、订单贷、担保贷、抵押贷等专项信贷产品,有效满足处于不同发展阶段企业的融资诉求,支持小微企业转型升级,走好“专精特新”高质量发展之路。截至今年4月,广发银行武汉分行累计对21家省级“专精特新”中小企业提供金融服务,授信金额达8.56亿元,累计提款3.42亿元。

创新业务模式 加大乡村振兴支持力度

金融是实体经济的血脉,是服务乡村振兴的重要力量。广发银行武汉分行作为中国人寿集团成员单位,切实把思想和行动统一到党中央决策部署上来,充分发挥综合金融服务优势,加强服务乡村振兴信贷支持力度,全面助力乡村振兴开好局、起好步。

巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,广发银行武汉分行创新驱动,赋能农村金融。广发银行武汉分行联合国寿财险湖北省分公司与地方政府在乡村振兴领域达成合作,创新运用“政府补偿金+银行+保证保险”的“6:2:2”分险模式,打造丹江口和郧西特色帮扶贷方案,为服务乡村振兴提供更有力、更广泛的金融支持。

为有效提振乡村经济,广发银行丰富业务品种,提供多元融资支持,助力乡村振兴发展。该行独立主承销系统内首笔乡村振兴债权融资计划3亿元,联席主承销省内乡村振兴中期票据8亿元。

为更好服务“三农”经济,广发银行武汉分行还在总行相关乡村振兴产品方案的基础上,通过实地走访调研,结合当地实际,针对区域内符合条件的客户给予信贷支持,陆续推出“正大涉农贷”等产品。

作者 薛 兵兵

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