1. 个人基本信息:包括你的姓名、出生日期、手机号码、学历、居住地址、工作单位,以及婚姻状况、配偶基本信息等内容,在基本信息中,银行会依据你的婚姻状况、工作单位、学历等信息来判断你的资产情况和还款能力。
  2. 贷款情况:主要包括历史贷款记录以及当前贷款记录。在这一栏里,银行通常会就借款人的以往借贷情况进行详细分析。
    • 贷款总额是多少?还款余额还剩多少?是否马上到大额贷款还款日,如有大额还款到期,银行会十分看重,防止借款人以贷还贷。
    • 是否存在逾期记录?单笔贷款出现3次以上逾期,评分就会很低,贷款额度越高,对这一条就会卡得越严。
    • 个人负债情况,如果贷款笔数比较多,借款人每个月还款金额比较大,而借款人月收入相对有限,银行会认为借款人负债率高,发放贷款后的还款风险系数较高,因此拒贷。
  3. 信用卡情况:包括所有信用卡申请的记录以及目前持有的记录,目前在用的和已经注销的。和贷款情况一样,信用卡情况也是考量个人征信的重要一方面。银行会从以下几个方面进行分析。
    • 个人拥有信用卡张数和信用卡额度,如果借款人收入不高,但个人持有信用卡张数非常多,或者近段时间办理了多张信用卡,银行会考虑是否有套现风险。
    • 当前逾期期数:指当前连续未按合同规定金额或最低还款额还款的次数。
    • 当前逾期金额:指当前未按合同规定金额或最低还款额还款的总金额。
    • 逾期持续月数:指截至目前某一次逾期行为持续的月份数。
    • 逾期金额:指截至目前某一次逾期行为应还未还的金额。
    • 逾期月份:指贷款或信用卡账户存在逾期的月份
  4. 特殊状态:特殊状态包括逾期、呆账、止付、冻结,如果你的征信报告中出现了这些记录,对申请贷款和信用卡都是非常严重的危害,基本都会被拒绝。
  5. 查询记录:查询记录会记下每一次查征信的记录,包括借款人主动查询,信贷机构贷款审批查询,信用卡审批查询,贷款机构贷后管理查询,相关部门的调用查询等。查询记录过多会影响贷款的审批,如果借款人频繁的查征信,说明借款人近段时间的贷款行为比较频繁,信贷机构会认为借款人很缺钱,因此谨慎考虑贷款的审批。
  6. 个人征信报告的打印时间:个人征信报告的打印时间也是风控审核人员比较看重的,一般贷款机构要求借款人提供最新的征信报告,最长不能超过一周时间。如果征信报告打印时间过长,可能无法获悉最新的信用记录。
  7. 征信报告概要:个人征信报告概要可以清楚的看出借款人的基本金融状况,包括信用卡,贷款,对外担保,逾期等基本信息。如果借款人目前未结清的贷款过多,或者逾期次数较多,或者超过90天的逾期次数比较多,那贷款被拒的可能性就比较大。
  8. 特殊交易信息:特殊交易信息一般指的是对外担保及资产处置情况,如果出现对外担保出现逾期或代偿,或者未结清那是会直接影响到贷款的审批的。此外,如果当前有资产被查封,或冻结的情况,那贷款基本不可能通过。
  9. 公共信息:公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况,以及一些社会行为如欠水、电、气、税等。
无锡贷款中心:银行贷款因征信问题被拒,银行审查征信哪些内容?插图

作者 薛 兵兵

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