近年来,在人民银行南京分行的指导下,人民银行泰州市中心支行以省农信系统为平台,完成全辖新型农业经营主体(以下简称“经营主体”)信用信息全覆盖;以共建共享为目标,贴合需求建立分地区、分机构信用评价模型;以法人农商行为重点,依托评价结果创新特色支农信贷产品,有效将平台数据资源转换为助力乡村振兴的金融信贷资源。

一、聚力创新,用“信”做产品

2021年以来,人民银行泰州市中心支行指导辖内泰兴农商行、兴化农商行专为广大经营主体打造便捷高效的线上信用贷款产品——“信农e贷”和“兴农e贷”,两款产品具有“广、简、快、活、惠”等特点。一是广。贷款对象包括从事粮食种植、水产养殖、瓜果蔬菜种植、农机服务等领域的家庭农场、农民合作社、农业企业、农业社会化服务组织等全部经营主体。二是简。依托农信系统评价结果、人行征信和内部数据建立授信额度模型,30万元(含)以下采用纯信用方式放款,解决农村地区小额贷款“手续繁、见贷即担”问题。三是快。30万元(含)以下信用贷款采取“不见面、全线上”放款操作,一部手机就可实现线上申请和在线放款,“信农e贷”实现“T+0”当日放款,“兴农e贷”最快5分钟即可放款。四是活。两款产品授信期限从1年延长至3年,线上最小授信额度低至5000元,线下授信额度最高可达2000万元,基本满足经营主体合理资金需求。五是惠。利率低,可随借随还,“信农e贷”利率与农信系统评价结果直接挂钩,年利率低至4.80%;“兴农e贷”年利率低至5.05%。

二、聚焦惠农,“贷”来新活力

人民银行泰州市中心支行以征信数据促融为目标,以惠农产品为抓手,有效缓解经营主体融资难、融资贵等问题,进一步优化地区信用环境。一是产品成效初步显现。“信农e贷”自2021年9月上线以来,累计授信2944户,金额5.56亿元;拓展首贷户146户、授信4175万元;累计发放贷款1146笔、2.36亿元,其中信用贷款872笔、1.54亿元;贷款平均利率低于同档同期同类型贷款0.46个百分点,节约融资成本108万元。“兴农e贷”自2021年12月上线以来,累计授信2347户,金额8.37亿元;拓展首贷户391户、授信1.07亿元;累计发放贷款952笔、4.06亿元,其中信用贷款636笔、1.28亿元;贷款平均利率低于同档同期同类型贷款0.51个百分点,节约融资成本207万元。二是征信惠农体系初步形成。泰兴、兴化两地基本建立“信用评价+惠农产品+补偿激励”三位一体征信惠农体系。泰兴从政策支持、融资服务、政府考核、诚信评选、财政奖补、融资担保、保险服务等方面,出台“征信助融惠农十条”政策。兴化推动财政部门对初创型经营主体贷款给予贴息、风险补偿支持,对“兴农e贷”投放的贷款给予1:1再贷款支持,并给予新增普惠小微贷款1%的资金奖励。三是农村信用环境持续优化。以信用信息为授信参考因素的线上信用贷款产品,为客户精准画像,有效改变传统农村小额贷款利用高利覆盖风险的模式,较好践行征信助融理念。将信用状况与额度、利率等要素挂钩,让守信者得到“实惠”,引导经营主体提高信用意识、保持信用记录、宣传信用价值,初步形成“采信助融+守信受益+管信自觉”的地区信用环境良性循环。

三、聚合力量,持续深耕农信体系建设

农信体系建设不在一朝一夕,必须久久为功。人民银行泰州市中心支行将进一步聚合政府、银行、保险、担保等多方力量,把巩固和深化农村信用体系建设作为金融支持乡村振兴的重要抓手和基础工程,持续深耕,加快构建三位一体征信惠农体系。一是进一步夯实数据基础。印发文件统筹规划全辖农信数据采集更新工作,指导支行通过文件、协议等形式建立跨部门数据共享长效机制,力争实现部门间数据按季更新,线下信息按年更新。采取有效措施加强信用信息采集的全面性、准确性校验,提升数据应用价值。二是进一步完善奖补机制。进一步与农业农村、财政等政府部门和担保、保险等单位加强对接,宣介农信体系建设成果,推动地方政府就惠农信用贷款产品建立风险补偿基金或纳入现有风险补偿基金池。同时整合人民银行货币政策,通过政府发文形式出台地区奖补措施。三是进一步加强复制推广。推动姜堰、靖江地区法人农商行复制泰兴、兴化经验,创新产品服务。引导辖区建行、邮储等银行参与农村信用体系建设,发挥国有银行地域、技术、定价优势,依托农信系统数据为守信主体提供便捷、优惠的融资服务。联合共建部门开展专题活动,向社会展示农村信用体系建设成果,提升农村地区信用意识。

作者 薛 兵兵

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