近日,常州市首批普惠小微贷款支持工具成功落地,人民银行常州市中心支行为全市地方法人银行2022年1季度新增的54.37亿元普惠小微贷款提供了5437万元资金奖励,鼓励和引导相关金融机构进一步加大对受疫情影响较大的小微市场主体金融纾困力度。

一是积极部署,发挥货币政策工具引导作用。普惠小微贷款支持工具是人民银行贯彻落实党中央、国务院关于支持小微企业的决策部署,为接续转换两项直达工具所创设的结构性货币政策工具。该工具内嵌激励机制,自2022年底起至2023年6月底,对符合要求的法人银行按其发放的普惠小微贷款余额增量1%提供激励资金,旨在激励地方法人银行持续增加普惠小微贷款。工具创设以来,人民银行常州市中心支行迅速部署落实普惠小微贷款支持工具各项工作部署、广泛开展宣传,加强银企对接,引导地方法人银行按市场化、商业可持续原则,扩大普惠小微贷款投放。联合相关部门出台《关于进一步加强疫情防控期间金融服务工作的通知》,运用政策工具撬动全市地方法人银行扩大普惠小微贷款投放。今年一季度末,全市地方法人银行普惠小微贷款余额494.26亿元,较上年末增加54.37亿元。

二是扩面强基,扩大金融支持普惠小微覆盖面。人民银行常州市中心支行指导辖内地方法人银行着力扩大金融支持普惠小微覆盖面。通过合理设置小微企业授信审批条件,针对金融素质相对薄弱、缺乏征信记录等特征,要求更加注重实质判断;优化操作流程,加强业务培训,鼓励并指导客户经理投放信用贷款。江南农商行表示,普惠小微贷款支持工具激励效用显著。今年一季度末,该行普惠小微贷款余额456.14亿元,较上季度末新增54.03亿元,惠及普惠小微企业、小微企业主、个体工商户共31153户,较年初新增3227户,普惠小微覆盖面的扩充有效放大了普惠小微贷款支持工具的政策红利。今年1季度,该行综合利用人民银行多种货币政策工具,持续加大普惠小微贷款投放力度。利用人民银行支小再贷款为1060户市场主体提供优惠利率贷款39亿元,加权平均利率仅为4.65%;利用人民银行再贴现为540户市场主体提供票据融资支持56.04亿元,加权平均利率仅为2.42%。

三是稳保纾困,有效缓解小微企业还贷资金压力。面对当前复杂严峻的疫情防控和经济金融形势,人民银行常州市中心支行主动作为,靠前发力,提高政策精准导向和直达性,助力困难行业和小微企业纾困发展,强化对实体经济的支持力度。辖内溧阳浦发村镇银行配套人民银行货币政策工具,全力支持“三农”、民营小微实体经济和普惠型企业发展。该行对存量客户按行业进行了摸排,对于受疫情影响的民宿、餐饮等行业上门走访,制定金融服务方案,启动快速审批通道,提高业务办理效率,切实保障企业正常运营。2022年一季度,该行普惠小微贷款投放共计221户,金额25792.5万元;一季度末,该行普惠小微贷款余额129358万元,比年初增长2.71%,高于各项贷款平均增速1.73个百分点;普惠小微贷款余额占比79.84%,较2021年末上升1.35个百分点;普惠小微贷款加权平均利率为4.92%,较年初下降0.23个百分点,为小微企业节省59万元利息成本。

下一步,人民银行常州市中心支行将继续落实党中央、国务院重大决策部署,发挥货币政策工具总量和结构双重功能,用好用足包括普惠小微贷款支持工具在内的各项货币政策工具。继续推动落实绿色金融、专精特新等重点领域工作,加大对小微企业等受困市场主体的金融支持力度,不断提升金融服务质效。

作者 薛 兵兵

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