为积极助力中小微企业、个体工商户等市场主体纾困解难,人民银行常州市中心支行开展“纾困龙城 服务民生”专项金融支持行动,引导金融机构深耕普惠领域,着眼受困群体,扩投入、优服务、拓首贷、降成本、促发展,有效发挥金融要素保障作用,提升中小微企业金融服务能力,助力市场提振信心、激发动能。

一、开展“扩投入”行动,全力保持信贷平稳增长

一是畅通政策传导。年初伊始即组织全市金融机构召开调控座谈会,强化窗口指导,引导加大投放,全力以赴抓好信贷稳增长,实现信贷投入“开门红”。1-4月,全市新增本外币各项贷款924.13亿元,同比多增120.09亿元;其中普惠小微贷款新增139.11亿元,继续保持30%左右的高速增长态势,为全市市场主体注入“源头活水”,营造良好货币金融环境。

二是用好政策工具。积极上争再贷款、再贴现额度,4月末限额合计达177亿元,高出去年同期11亿元。1-4月,全市累计发放再贴现、再贷款余额为176.65亿元,限额使用率达99.8%,惠及普惠领域各类市场主体1846户。

三是加大政策支持。及时传导降准政策,支持江南农商行释放长期资金16亿元,增强资金配置能力。做好两项政策接续,向江南农商行和溧阳浦发村镇银行提供普惠小微贷款余额增量激励资金5437.15万元,引导精准支持民营、小微等普惠领域。

二、开展“优服务”行动,全力纾困疫情受困群体

一是强化政策支撑。面对疫情反复,多次推动常州市政府出台“常20条”、联合市金融局出台“金8条”、人民银行常州市中心支行两次制定疫情应对及稳保支持等措施,始终将金融支持抗击疫情和服务民生放在工作首位。

二是优先服务抗疫。督导全市金融机构积极满足抗疫企业融资需求,加快投放专项应急贷款。如指导农业银行常州分行用时2天为某医疗企业发放流动资金贷款1亿元,助力企业支援香港抗疫、28小时建成常州应急核酸检测中心。

三是大力支持纾困。针对因外部形势变化、原材料价格涨价、疫情以及疫情带来的物流等各类问题而受困的企业,充分运用惠企政策扶持、融资会诊帮扶、风险处置协调三项机制,提高疫情期间金融供给的适应性。如指导江南农商行为某炉料企业因镍价暴涨、物流受阻导致的临时性融资困难,紧急制定客户融资方案,仅用一周时间即完成新增授信2000万元的审批与放款。

四是灵活调整还款。对因疫情影响延期还款的重点人群,及时做好现行政策和延后还款时间、调整还款计划、开通征信异议绿色通道等业务安排和政策解读。如指导江南农商行为此轮疫情中受影响的某餐饮企业,运用“周转易”产品办理150万无还本续贷业务。

三、开展“拓首贷”行动,全力拓宽融资惠及范围

一是突出目标考核。连续4年制定首贷户拓展目标,并纳入全市金融工作目标任务进行分解考核,督促金融机构主动对接无贷企业,扩大金融服务和政策惠及范围。1-4月,全市新拓展首贷户2051户,完成年度增量目标的51.28%,超过序时进度18个百分点。

二是用好风险补偿。依托市财政1亿元“首贷融”风险补偿资金,激励金融机构大力拓展首贷户。其中,中国银行常州分行持续开展无贷企业拓展“蓝海行动”,农业银行常州分行推出“首户e贷”专项服务,建设银行常州分行运用“惠懂你”等数字化渠道拓客首贷,均取得较好成效。

三是深化征信促融。持续推广“常信贷”等征信促融产品,运用大数据技术、线上化渠道,充分筛选挖掘潜在首贷企业。如督促江南农商行运用“常信贷”试点,着力推进首贷扩面,为紧缺流动资金且难以提供抵押物的某科技企业,分析征信、纳税、营收数据后,通过“常信贷”定制融资方案并批准授信100万元。

四、开展“降成本”行动,全力减轻企业融资负担

一是持续下调利率。发挥好再贷款利率下调政策效果,落实好利率市场化改革政策要求,持续巩固贷款实际利率水平下降成果。4月,全市新发放小微企业贷款加权平均利率4.47%,同比下降0.17个百分点,其中普惠小微贷款加权平均利率为 4.45%,同比下降0.37个百分点。

二是坚持减费让利。督促金融机构健全支付服务减费让利机制,常态化推出特色举措,切实减轻企业融资综合负担。一季度,全市金融机构累计实现减费让利1733.29万元,惠及小微企业和个体工商户共17.16万户。

三是优化期限管理。针对普惠领域市场主体量大面广、资金需求短小频急的特点,进一步推广随借随还类金融产品,最大限度帮助企业压缩因资金闲置导致的融资成本。一季度,全市金融机构累计发放随借随还贷款260.4亿元,同比增长34.85%,在贷余额为575.53亿元,其中,小微贷款占比达93.42%。

五、开展“促发展”行动,全力支持“专精特新”发展

聚焦“专精特新”中小企业,开展金融助力高质量发展相关工作,积极发挥优质企业对产业整体带动、吸纳社会就业以及恢复经济发展的积极作用。

一是完善信贷管理。在信贷规模上优先保障、在授信审批上提高效率、在融资定价上积极让利、在内部考核中提高权重,突出支持“专精特新”企业融资需求。如兴业银行常州分行建立“技术流”评价体系,为初创型、科技型“专精特新”企业精准画像,4月末,已为30户企业授信26.31亿元。

二是突出工具支持。设立专项再贷款、再贴现额度,引导加大对“专精特新”企业的信贷支持。1-4月,已为32户企业发放再贷款、再贴现11.87亿元。在央行政策资金撬动下,全市“专精特新”企业贷款持续快速增长,4月末余额为294.69亿元,比年初增加39.78亿元,增长15.61%,高出全市各项贷款平均增速8.56个百分点。

三是提升金融服务。督促金融机构为“专精特新”无贷企业做好“金郎中”,分析无贷原因和融资困境,提出针对性解决方案;为有贷企业做好“金小二”,综合运用多种方式满足合理需求。如工商银行常州分行建立“专精特新”线上服务平台专区,7*24小时撮合银企信息;邮储银行常州市分行开设“科技信用贷”产品,专项支持“专精特新”企业发展。

作者 薛 兵兵

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