近期新冠肺炎疫情多点散发,货运物流行业受到冲击,企业资金周转面临压力。为缓解物流企业资金压力,人民银行济南分行迅速行动,通过政策协同、货币政策工具精准发力,引导全省金融机构主动为交通物流企业和货车司机等受困群体纾困解难,为物流行业走出疫情难关注入“金融活水”。4月末,山东省交通运输、仓储和邮政业贷款余额7811.1亿元,同比增长17%,高于各项贷款增速5个百分点。货运物流小微企业和货运司机贷款余额300.7亿元,较年初增加25.9亿元。

政策精准发力,在增强物流行业信贷供给上做“加法”

为了让物流企业获得更多有力金融资源支持,今年以来,该行联合有关部门出台了多项政策支持物流畅通。据介绍,该行在联合省地方金融监督管理局制定实施《金融服务支持疫情防控和经济社会稳定发展十条措施》的基础上,专门出台《关于进一步做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》,通过强化财税金融政策协同、发挥银企对接平台全网点实时覆盖作用、建立供应链核心企业信贷、债券融资需求快速响应机制、用好支持交通运输、物流仓储业再贷款政策等措施,加大对运输物流企业和货运司机的金融支持。

联合省交通运输厅印发《山东省再贴现交通物流引导管理办法》,设立20亿元再贴现额度,专项保障城市客运、仓储物流等重点交通物流“白名单”企业签发、承兑或持有的票据办理再贴现。2022年1-4月,全省累计为交通物流企业签发和收受的票据办理再贴现7.4亿元。

充分发挥普惠小微贷款支持工具引导作用,引导金融机构将普惠小微贷款向运输企业和个体工商户倾斜,做好延期还本付息政策到期后相关贷款的接续转换,避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。2022年1季度,该行为地方法人银行提供普惠小微贷款支持工具激励资金3.82亿元,带动地方法人银行新增交通运输、仓储和邮政业普惠小微贷款约5亿元。

创新金融产品,在打通金融供应链条上做“乘法”

省内金融机构通过优化产品制度政策,定制“一企一策”专属授信方案,解决物流企业融资难题;通过大数据、云计算、区块链等金融科技手段,开发线上信用贷款产品,提升物流企业金融服务便利度;扩大普惠金融服务覆盖面,将货车司机视同个体工商户,加大经营性贷款投放;建立供应链核心企业“白名单”制度、实施供应链金融创新奖励等措施,引导金融机构创新推出应收账款质押、电子仓单质押、订单融资、“政采贷”等有针对性的金融产品。

目前,全省已公布首批594家白名单企业,对10家供应链金融优秀金融机构和25家企业发放奖励2278万元。2022年1-4月,全省应收账款确权融资662.7亿元,同比增长48.1%;政采贷27.8亿元,同比增长60.1%;截至4月末,全省供应链票据累计签发量188.7亿元,居全国第一。

推动减费让利,在降低企业运营成本上做“减法”

针对货运物流小微企业和货运司机资金接续困难实际,实施续贷、延期还款或合理调整还款计划等纾困措施。4月末,全省金融机构对货运物流受困企业和货车司机续贷余额39亿元,较年初增加9.8亿元;实施延期还款或调整还款计划余额52.1亿元,较年初增加13.8亿元。

指导金融机构针对物流客户做好线上回访和风险防控预案,最大限度地避免出现欠息或逾期,同时对疫情期间出现的罚息能免尽免。如工商银行山东省分行对受疫情影响的货车司机及其配偶给予最长1年的还款宽限期。

大力支持企业发债融资。2021年以来,支持山东高速、日照港、山东海运等多家交通运输、仓储和邮政业企业发行债务融资工具66单、838亿元,平均利率3.1%,为企业提供低成本资金支持。

开通绿色通道,在扫除企业获贷障碍上做“除法”

按照“急事急办、特事特办”原则,畅通物流企业融资“绿色通道”,采用“无纸化、全影像、纯线上”方式加快线上审批速度,提高放贷效率,全力助力物流企业保通保畅。建立容缺办理机制,金融机构按照“实质重于形式”原则,采用先行受理、容缺办理、跨网点受理等模式为客户提供便捷服务。如德州银行积极跟进山东鲁中运达物流有限公司5000万元贷款到期情况,针对因疫情企业不能外出办理续贷业务的问题,实施“面签”改“云签”服务,通过微信、视频等方式开展业务审查,两天时间完成业务申请及放款,极大支持了企业正常运行。

作者 薛 兵兵

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