2021年下半年,人民银行常州市中心支行与市银保监分局、地方金融监管局和财政局聚力打造“常信贷”数字普惠金融服务企业融资“新引擎”,选取6家银行开展常州市小微企业“常信贷”业务试点,通过为小微企业精准画像,为银行精准筛选企业名单,精准把控小微企业经营风险及信贷风险,搭建连通小微企业和金融机构的纯信用纯线上融资服务平台,构建起商业银行“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。至2022年5月中旬,全市1.43万家企业注册申请“常信贷”,共有8773家企业获得72.3亿元银行授信,其中4572家企业获得贷款金额超45.3亿元。

当下疫情防控形势复杂严峻,人民银行常州市中心支行加快落实落细金融纾困政策,围绕“增量”“拓行”“扩能”,迭代升级“常信贷”,打出普惠金融新手法,全力支持企业纾困,为常州实体经济稳增长提供金融“定心丸”。

一是增量。出台《关于进一步深入开展“常信贷”业务的意见》,围绕2022全年“常信贷”业务新增额不低于30亿目标,为各试点银行分解落实年度任务,加大对小微企业的信用贷款投放力度,有效满足复工复产企业信贷资金需求。二是拓行。通过“试点先行+以点带面”方式,形成良好实践和复制推广基础。在原有试点银行的基础上,今年新增5家银行加入服务序列,共同助企纾困,真正促进小微企业融资增量扩面。三是扩能。引导常州征信公司进一步强化数据应用,完善数据模型,对信贷审批未获通过的企业进行二次评判分析,探索二次推荐拓客。同时,增加一键转贷等功能,较好的契合客户时间紧张和疫情防控“非接触”的需求,以灵活的线上金融服务保障信贷不断档、服务不打烊、效能不降低。

“常信贷”业务打造线上融资智慧通道,按下金融服务加速键,让纾困政策跑在受困企业前面,全力支持小微企业安心生产,帮助企业渡过难关。

准:打造线上融资智慧通道

“常信贷”着力做精信用画像,充分利用常州征信大数据优势,依托市工商、税收、人社、法院等21个部门的公共信息,充分借助云计算、区块链、AI技术构建“常信分”评分模型,持续打磨形成符合常州经济特点的小微企业授信评估体系,帮助商业银行做到精准识别客户,深度洞察客户需求,实现数字化精准营销。目前,“常信贷”累计拓展首贷户1545户,占比33.8%。

常州某新能源科技有限公司,成立于2017年2月,是一家专门研制、生产、销售电动车、汽车配件的制造型企业。今年以来订单量暴增,需要大量采购原材料,而受疫情及原材料普涨影响,上游企业要求先付款再发货,而下游销售公司账期较长,公司资金流十分紧张。在银行没有实地开展信贷调查的情况下,公司通过“常信贷”平台快速获得江南农商行一笔100万元信用贷款。江南农商行客户经理解释道:“常信贷”背后拥有强大的数据采集及分析能力,企业的纳税情况、社保缴存、知识产权、财务数据等信息都是这笔贷款额度产生的来源,也是银行敢贷的底气和保障。

快:小微企业支持资金立等可取

传统小微线下贷款,申请材料严、审批环节多、办理时间长,不仅影响了小微企业获贷效率,还打击了银行基层客户经理拓展普惠客户的积极性。而“常信贷”面向普适客群,打造全线上融资服务,能够实现即申即批即贷,让普惠金融支持企业复工复产服务跑出“加速度”。据统计,农业银行常州分行“常信贷”业务,6752户企业从申请到通过授信平均时间为151分钟,71户企业当天申请当天贷款到账,解决了企业燃眉之急。此外,“常信贷”随借随还,763户用信企业从申请到贷款到账平均用时为6.9天。

常州某物流运输企业,受疫情影响公司资金流紧张,但公司及股东名下无有效抵押房产,经营设备以货运汽车为主,流动性较大,不易办理抵押,急需金融机构提供额度高、纯信用、资金使用灵活的信贷支持。农业银行客户经理现场指导公司办理“常信贷”申请,当天完成授信并成功提款100万元。同时,“常信贷”支持随借随还,有效契合了物流行业资金流转及回款周期短的特性,帮助企业节约了财务成本。

活:优服务办理延期还本付息

2022年上半年,部分“常信贷”陆续到期,围绕因疫情影响延期还款的重点客户群体,人民银行常州市中心支行指导“常信贷”放贷机构优化服务,及时做好现行政策和延后还款时间、调整还款计划等业务安排,帮助企业实现延期还本付息系统调整和征信保护。常州市某干燥设备有限公司为江苏银行“常信贷”客户,存量贷款于3月27日到期,常州当地疫情严重,其主要下游客户位于山东同样受疫情困扰,无法及时回笼资金。江苏银行了解实际情况后,同意客户延期,通过行内各部门高效的组织配合,打通信贷流程各环节,仅仅两天时间就完成了延期手续办理,客户也深刻感受到了“常信贷”带来的产品关怀、金融关怀和人文关怀。

疫情无情,守望相助。人民银行常州市中心支行将持续以“常信贷”为抓手,保障金融服务畅通,通过金融力量为中小企业“输血供氧”,助力打赢疫情防控狙击战。

作者 薛 兵兵

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