为有效应对疫情冲击,帮助企业纾困解难,人民银行吕梁市中心支行认真贯彻落实党中央、国务院保企业稳增长决策部署,在太原中心支行党委的正确领导下,靠前发力,主动作为,引导金融机构探索推出“白名单”贷款营销模式,有效畅通企业融资渠道,助力实体经济发展。截至2022年3月末,吕梁市金融机构共推送“白名单”企业数量2.64万个,实际授信企业数量1.95万个,授信率73.86%;为企业授信30.25亿元,实际用信19.46亿元,用信率64.33%。

一、政策引领促落实,信贷规模稳增长

把金融支持实体经济放在突出位置,坚持以增加贷款总量、提升贷款增速、增强对实体经济的信贷供给为目标,不断强化政策引导,有效帮助辖内企业纾困解难。一是以考核强管理,提升银行机构社会责任意识。制定关于加强信贷调控加大信贷投放工作的措施,完善银行机构信贷投放考核办法,从制度上强化管理,压实责任,引导银行机构探索创新融资模式,加大信贷投放。二是以机制增活力,狠抓市场主体倍增行动。制定金融支持市场主体倍增工程的实施意见等,为全辖市场主体倍增、经济高质量发展提供有效的货币信贷支持和保险保障服务,不断增强市场主体发展活力。三是以传导促落实,稳妥有序做好两项直达工具转换工作。发挥央行政策性资金传导作用,推动普惠小微贷款支持工具和普惠小微贷款支持计划政策顺畅衔接,引导金融机构不断加大对普惠领域贷款的支持力度,降低企业融资成本,满足企业融资需求。截至2022年4月末,吕梁市金融机构各项贷款余额1456.85亿元,较年初增加84.86亿元,增长6.18%,比去年同期多增56.86亿元。

二、银企对接助普惠,精准发力显担当

高度重视金融支持实体经济工作,行领导多次深入基层调研指导,助推惠企纾困政策落到实处。深入解读货币政策要求,引导金融机构配套金融产品。加强与吕梁市金融办、市场监督管理局的沟通协调与信息共享,在全市范围内召开市级重点转型项目、知识产权质押贷款专项对接等多种形式的银企对接会,通过“线上+线下”等渠道,为银行业金融机构提供中小微企业和项目清单,帮助银行从中甄选普惠行业企业作为“白名单”,切实满足普惠小微企业融资需求。截至2022年3月末,吕梁市普惠小微企业贷款余额148.95亿元,较年初增加20.76亿元,同比多增13.86亿元。

三、多种模式推送,拓宽贷款发放渠道

指导金融机构依据多平台公共数据或政府推送名单,运用金融科技手段对企业进行综合评价后,形成优质客户名单,通过“会说话”的数据为企业“精准画像”,简化放贷审批流程,提高贷款发放效率,降低企业融资成本。

一是全自动“白名单”贷款模式。金融机构依据不同产品的基础条件,根据企业的流水、纳税数据和征信信息等数据综合计算或运用后台模型进行筛选,选择客户并给出推荐额度。客户通过网上银行进行申请,可以完成信用贷款、抵押贷款、“抵押+信用”贷款的审批,三分钟完成贷款,随借随还,方便高效。工商银行吕梁分行自“白名单”推送以来,累计发放小微企业白名单客户贷款371户、2865笔,金额16.17亿元,加权平均利率约4.15%。

二是半自动“白名单”贷款模式。各银行网点通过系统获取客户信息及其经营数据,批量调查核实客户信息、贷款信息,按规定格式将客户基本信息、贷款信息、预授信额度等数据填写进“白名单”,上报二级分行审查后,省分行对预授信名单进行审核并上传导入。小微企业和个体工商户可以通过登录手机银行APP申请贷款,系统自动审批额度,提升了融资效率。农业银行的线上微捷贷、个人助业快e贷均采用此种模式。

三是手工“白名单”贷款模式。政府部门提供《高新技术企业名单》《专精特新和专精特新“小巨人”企业名单》《山西省土豆繁育经营主体名单》等各类“白名单”,并设立风险补偿基金,各金融机构积极对接,发放贷款。农业银行吕梁分行创新推出“乡村振兴贷”,重点支持国家、省市级龙头企业、村集体经济、能人大户、致富带头人等,线下统一授信,授信额度内循环使用。截至2022年3月末,累计发放法人流动资金贷款4500万元,为能人大户、致富带头人发放“湖羊e贷”2400万元。

四、“银+企+农”共利共赢,增添普惠小微企业活力

“白名单”贷款实行一次授信、1至3年有效,授信额度可循环使用,审批流程简化、利率优惠、操作便捷,对普惠小微企业的融资需求支持力度大,尤其对个体工商户和合伙企业的支持效果显著。山西新大象养殖股份有限公司是省级特色农业龙头企业,与其合作发展生猪养殖的上游农户有1181户,涉及全省50个县(市、区)。受疫情反复、供应链不稳等多重因素影响,生猪产业上游养殖户养殖成本上升,经营困难。对此,吕梁市中心支行积极引导建设银行吕梁分行与该企业对接,探索推出生猪养殖产业链贷款新产品–“大象贷”,即先由企业与养殖农户签订“公司+家庭农场”生猪养殖协议,再以此为依据,将生猪养殖户作为“白名单”向银行推荐,待银行审核通过后,生猪养殖户就能即刻通过线上“银企通”APP平台直接申请贷款,从而实现贷款快速、精准发放。

作者 薛 兵兵

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