今年以来,人民银行镇江市中心支行紧紧围绕稳住经济大盘的总体要求,积极开展金融支持小微企业、个体工商户“甘露行动”,助力受疫情影响的市场主体纾困解难、良性发展。

2022年4月末,镇江市小微企业和个体工商户贷款增速达24.39%,超过全部贷款增速9.53个百分点。融资成本稳中有降,4月末,镇江市小微企业和个体工商户贷款利率加权平均4.61 %,同比下降31个基点。

一、主动走访

一是“大走访”精准摸排。组织银行机构开展“金融惠民大走访”活动,明确以银行分支机构及网点所在地半径5公里为责任范围,实地摸排小微企业、个体工商户金融需求,提高金融供需的适配度。今年以来,累计走访各类市场主体25.02万次,摸排需求37633家,主动对接服务,扫除金融服务“盲区”。

二是“五送五助”定向发力。积极参与全市“五送五助·春风暖企”行动,问企情、解企忧、帮企稳、助企进,对重点企业、困难企业和特色企业开展调研摸排,覆盖100家商会组织、1000家企业和10000名主管,倾听企业心声,找准企业发展中的痛点、难点和堵点,形成问题清单,切实为“个小”经济的金融需求“诊脉抓药”。

三是重点领域对接推动。针对受疫情影响较大的重点行业和人群,开展物流业政银企对接暨惠企政策宣讲会,搭建物流行业和银行机构的沟通桥梁,组织15家物流企业与23家银行机构对接交流,现场解决企业融资难题,不断提高金融支持物流业保通保畅的有效性。

二、创新模式

一是推出“整体授信”新模式。联合市工商联制定《镇江市商会“整体授信”工作方案》,通过信息采集—建档立卡—授信评定—统一授信等流程,以商会组织为平台开展批量获客、集中审批、统一授信,深耕小微企业、个体工商户市场。目前全市已有17家银行和48家商会结对,服务商会会员2123个,整体授信金额达138.47亿元。句容农商银行推动银商合作,对宝华商会、华阳街道商会、青年企业家协会等开展“整体授信”,服务商会会员200多个。

二是打造首贷中心新站点。依托镇江市非公经济综合服务中心,设立镇江市非公经济首贷中心,建立政策咨询、产品推介、对接服务、首贷受理等一站式服务新平台,拓宽金融服务渠道,打造了金融服务小微企业、个体工商户的新站点。句容市新邦针纺制品厂主要从事针纺制品加工销售,受疫情影响,购买针纺制品原材料资金不足,且无合适的担保人与抵押物,句容农商行了解到企业困难后,主动上门服务,结合客户经营状况和诚信度,通过“整体授信”服务模式,发放信用贷款200万元,解决了企业面临的资金难题。

三是推出金融合作新产品。强化央行、银行机构、担保公司合作联动,创设“再贷款+担保”服务模式,在人民银行再贷款支持下,丹阳农商银行与镇江信用担保公司合作推出免抵押、免担保费的批量化小微惠农新产品“金穗保”,首期3亿元规模,便利小微企业和个体工商户融资。四是推动“线上+线下”服务新融合。契合小微企业、个体工商户融资需求“额度小、周期短、频率高、时效强”的特点,推广“一次授信、随借随还、循环使用”线上产品,开发服务商会会员的“镇商汇”小程序,开展首贷中心政策宣讲和银商现场对接活动,编发“甘露行动”金融服务手册、金融支持经济发展政策汇编,切实提高金融服务实效。

三、军银合作

聚焦退役军人群体,加强军银合作,为最可爱的人送上“金融甘露”,助力退役军人就业创业。

一是专属一卡通。引导工行、邮储银行等为退役军人和其他优抚对象办理优待证的机构,做好优待证银行卡制发工作,实行支付结算手续费等优惠,提供重点群体专属金融服务。

二是融资一揽子。创新推出“拥军贷”“创业贷”“薪金贷”等退役军人融资套餐。邮储银行镇江分行针对退役军人及直系家属创办或经营的小微企业、个体工商户推出拥军极速贷,最高贷款额度可达1000万元,最长期限10年,在普通商业贷款利率基础上下降150—200个基点。对服役期间有立功表现的退役军人实施利率再优惠和信用类贷款的最高额度,其中立一等功及以上的给予全额免息。

三是对接一系列。不定期举办银企对接会,为退役军人创业创新提供商机撮合服务。开展金融支持政策宣讲,普及金融知识。

四是普惠一公里。在乡镇(街道)、村(社区)退役军人服务站设立普惠金融服务点,为退役军人和其他优抚对象提供“最先一公里”普惠金融服务。推广财政贴息的富民创业担保贷款,为退役军人创业和吸收退役军人就业的小微企业提供融资支持,用好用足政策红利。

四、协同发力

一是发挥政策资金撬动作用。人民银行镇江市中心支行设立40亿再贷款再贴现专项额度,用于支持受疫情影响的中小企业和“三农”主体纾困解难,加大银行机构对小微企业、个体工商户、涉农主体的信贷支持力度。

二是构建银商合作机制。组织银行机构与商会签订《“贷动小生意,服务大民生”甘露行动银商结对服务协议书》,明确双方职责,强化交流共建,建立银行与商会对接服务工作机制,为商会会员提供优质高效金融服务。

三是凝聚部门工作合力。推动银行机构主动对接市财政局“中小微企业助力贷”“三农助力贷”等产品,发挥风险补偿资金的保障作用。联合市农业农村局发布金融服务乡村振兴融资需求清单,及时对接涉农主体金融需求。联合市发改委制定《镇江市普惠金融“白名单”工作方案》,首批发布普惠金融“白名单”企业185家,为入选企业提供优先授信、优惠利率、优质服务、优配金融产品等“四优”金融支持,切实提升金融服务小微企业的精准度和有效性。发挥创业担保贷款政策性优势,畅通人社、财政、人民银行工作机制,助力个体工商户创业就业。

作者 薛 兵兵

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