人民银行单县支行积极推进普惠小微贷款支持工具落地,充分运用再贷款、再贴现等央行政策工具,着力引导地方法人银行加大政策资金使用力度,并鼓励地方法人银行机构持续加大对普惠小微企业信贷支持力度。今年以来,指导单县农商行强化支农、支小服务理念,全力助力民营小微企业高质量发展。截至2022年4月末,单县农商行各项贷款余额123.50亿元,较年初增加8.55亿元,增幅7.44%;实体贷款105.72亿元,较年初增加2.48亿元。

强化对接服务,建立长效机制

人民银行单县支行和单县政府通过多种形式举办了政银企对接会、金融座谈会,搭建起了良性银企互动交流平台。在对企业充分调研的基础上,指导单县农商行引导有需求的企业主体申请贷款,采取综合授信模式,为企业提供抵押、质押、保证和信用等多种担保模式选择,让企业体验到了更加灵活的融资服务。

在人民银行单县支行的指导下,单县农商行主动对接、上门服务,通过“百行进万企”“四张清单”对接、客户经理驻点办公等工作机制,深入各产业园区和企业,对企业持续进行走访维护,了解企业经营情况及金融需求,对符合条件的企业积极开展预授信工作。今年以来,单县农商行已累计对接小微和民营企业188户,新发放贷款188户、3600万元。

优化业务流程,推动金融服务水平提升

为提升办贷效率,人民银行单县支行指导单县农商行建立了小微和民营企业贷款快速审批通道,简化办贷手续,缩短办贷流程,充分发挥决策链条短的优势,推行“线上+线下”服务模式,服务乡村振兴线上贷款产品客户自助申请、当日放款,线下贷款产品办贷时间3-5个工作日(抵押贷款除外)。对符合条件的小微和民营企业,自提出贷款申请至贷款发放平均办理约4个环节、3个工作日内。

同时,人民银行单县支行指导单县农商行通过客服中心建立电话回访机制,在全辖对外公开客服电话,提供电话申贷专线,安排专人对外提供咨询服务,人民银行单县支行对信贷服务质量定期进行电话回访和暗访。

推动减费让利,让普惠金融有温度

2021年6月,中国人民银行等四部门联合印发了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》。政策出台后,人民银行单县支行指导辖内金融机构出台多项措施,将减费让利落到实处,并运用金融科技手段,力求政策优惠精准触达。

为降低企业融资成本,单县农商银行推广“鲁担惠农贷”“创业担保贷”“人才贷”等政策性信贷产品,深入企业广泛宣传,对符合条件的民营企业优先推荐办理政策性贷款产品,让政府惠企政策真正得到落地落实,推动整体贷款利率下行。同时,结合辖内农产品特色产业,大力推进“最后一公里”服务圈建设,通过建立会员库营销、白名单授信等,对符合条件的民营企业实行动态管理、利率优惠,最大程度上对民营企业实行减费让利,切实解决民营贷款慢、额度少、利率高的问题,为辖内民营企业产业化、集约化发展提供了有力支撑。

减费让利有效帮助小微企业轻装上阵、减轻上游大宗商品涨价传导压力,鼓励小微企业、个体工商户更多地使用资金促进消费和生产,节省资金发展就业、增加企业投资,推动自身经营转型升级,有力推动了经济的进一步复苏。

作者 薛 兵兵

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