“通过网银申请获取额度,整个过程无人工干预,用时不到3分钟,采用线上放款模式,资金1分钟就到账。解决了公司的燃眉之急。”武汉弘宇瑞添信息工程有限公司总经理李静说。该公司位于武汉广埠屯,是一家综合性3C产品服务商。近年来,随着计算机耗材业务的增长,公司订单激增,公司资金需求强烈,但苦于缺乏有效抵押物,一时陷入困境。不久前,通过扫描“楚天贷款码”录入了融资申请后,中国银行武汉市直支行客户经理第一时间联系该公司,并且上门服务,为其制定了纯信用类贷款方案。

作为国有大型商业银行,中国银行湖北省分行坚持金融报国初心,勇担服务民生重任,践行党中央、国务院关于大力发展普惠金融和实施乡村振兴战略的重大部署,积极落实省政府纾解小微企业融资难融资贵问题“24条措施”,不断优化金融营商环境,持续加大信贷投放,提升金融服务水平,助力稳定经济大盘。截至2022年一季度末,该行普惠金融贷款较年初新增55.6亿元、增速28.2%,普惠增速连续3年领跑同类机构。

优化流程 极速响应融资需求

通过优化流程、精简材料,中国银行湖北省分行持续提升普惠小微企业贷款审批效率,从资料收集到贷款获批平均8.5天,确保小微企业资金使用的时效性要求。

按照小微企业“四张清单”金融服务机制要求,中国银行湖北省分行通过微信公众号向全社会发布《中国银行授信清单、授权清单的公示》,把小微企业贷款金额、期限、定价等审批标准,以及授信准入条件、申请材料、办理流程、办理时限等内容全面公开公示。同时,以LED屏及海报方式在营业网点同步公示,实现公示全覆盖。

中国银行率先推出专门针对小微企业的“信贷工厂”服务模式,将客户营销开发、情景分析、信用审查、授信审批、放款审批、贷后管理等各环节一体化集中,形成工厂化、标准化、流水线式的操作,贴合小微企业“短、小、频、急”的资金需求规律和特点。

为给存量续贷普惠小微企业客户提供高效便捷的普惠融资支持,中国银行还创新打造“中银e普惠-惠续贷”系统,为小微企业精准“画像”,改善业务审批和风险管理模型,将存量贷款客户线下审批“搬”到线上“智能审批”。通过信贷流程、申报材料、审批时间“三减少”,将单户审批时长缩减至2个工作日,效率提升4倍,为存量小微企业客户提供了高效便捷的普惠融资支持。

减费让利 显著降低融资成本

中国银行湖北省分行持续降利率减费率,让利小微企业经营发展。截至2022年3月末,普惠贷款平均年化利率3.86%,较年初下降7个BP,有效降低了小微企业融资成本。

与此同时,该行积极对接武汉市“汉融通”平台,用好用足武汉市纾困专项资金,帮助武汉市小微企业获得贴息资金支持。截至2022年3月末,通过该平台为符合条件的365户小微企业申请获得5682万元纾困贴息资金支持,极大地降低了授信小微企业的融资成本负担。

为进一步减费让利支持实体经济,中国银行下发《关于再次规范小微企业融资收费合规管理的通知》,严格执行“七不准”要求,强化落实“两禁两限”规定,对小微企业实行“0收费”的同时,主动承担授信小微企业的押品评估费、抵押登记费、质押登记费、公证费、保险费等各类费用,切实推动减费让利成效显著,不断降低普惠小微企业融资成本。今年以来,中国银行湖北省分行主动承担或减免小微企业信贷费用118万元。

在宜昌,湖北红旗电缆有限责任公司将专利权打包进行质押,获得中国银行湖北三峡分行500万元贷款,1万多元的专利权评估费由中国银行承担,此外该公司还可享受利率优惠和财政贴息双重“福利”,一年减少支出超过10万元,大大降低了融资成本。

创新产品 灵活匹配各类企业

为拓展服务小微企业渠道,支持首贷企业融资,加大随借随还贷款和信用类贷款投放的要求,中国银行加大线上普惠金融贷款产品推出力度。该行连续推出“中银企e贷·信用贷”“中银企e贷·银税贷”“中银企e贷·抵押贷”“中银企e贷·抵押贷(工业用房)”四款线上对公普惠融资产品以及“税易贷”“惠如愿·e抵贷”两款对私线上普惠融资产品,运用线上产品流程快、利率低、随借随还的特点,支持小微企业快速融资需求。“中银企e贷”系列线上融资产品最高审批权限1000万元,可实现“在线申贷、在线审批、在线提款、随借随还”全线上功能。

同时,中国银行高度重视对科技型小微企业和“专精特新”企业的金融服务,持续创新优化服务模式和手段,推出“惠如愿·知惠贷”“惠如愿·专精特新贷”等服务方案,助力科技型小微企业发展。

武汉三江中电科技有限责任公司,是一家深耕电力行业的省级专精特新“小巨人”企业,主要提供输电线路在线监测系统、变电站监控系统及电缆隧道综合监测系统等系列解决方案。由于缺少抵押物,以往申请贷款较为艰难。现在中国银行客户经理主动对接,并推荐“惠如愿·知惠贷”知识产权质押融资产品,以公司专利权、商标权、著作权等知识产权作为质押物,申请贷款,1000万元资金很快发放到位。

续贷延期 做到不抽贷不断贷

为了让受疫情影响或暂时出现还款困难的小微企业平稳续贷,中国银行湖北省分行加强延期还本付息政策的执行,通过多种宣传渠道使广大小微企业对续贷优惠政策应知尽知,通过电话回访、上门交谈等方式多维度、多层次、全方位地了解小微企业延展期及续贷需求,提高政策传导的有效性、穿透力。

该行采取借新还旧、调整还款计划、无还本续贷、展期等多种方式,全面落实工作要求,做到应延尽延、应展尽展,为经营主体的健康持续发展注射“强心剂”。从2020年1月25日至2022年3月31日,累计处理小微企业延期还本付息项目618笔,累计金额26.66亿元。

密切联动 畅通银企对接渠道

今年以来,人民银行武汉分行联合相关部门运用金融科技手段创新推出的“楚天贷款码”,让全省小微企业实现融资申请“一码办”。

中国银行湖北省分行积极参与推广“楚天贷款码”,搭建起银企间便利高效的融资通道。截至2022年3月末,受理率99.86%、办结率96.03%、有效融资需求满足率95.33%、累计融资金额90.53亿元,四项指标均在全省金融机构中排名第一,办结企业客户数1980户在全省金融机构中排名第二。

针对难以获得金融支持的小微企业,我省创新性启动信用培植工程,帮助企业达到融资条件,解决资金难题。中国银行湖北省分行积极开展信用培植工作,截至2022年3月末,已成功为133户小微企业进行信用培植,共计提供授信支持8.66亿元。

与此同时,中国银行积极参与湖北省商务厅“楚贸贷”业务,发挥跨境业务专业优势,推出“中银楚贸贷”专项业务,累计为我省外贸型小微企业发放信贷融资4.18亿元,在所有合作金融机构中排名第一。

由于相关工作的成绩显著,中国银行湖北省分行获人民银行武汉分行营管部评选的“2021年度金融支持武汉经济发展突出贡献单位”,以及“金融支持普惠小微突出贡献单位”“融资难融资贵信用培植工作表现突出单位”以及“‘楚天贷款码’推广工作表现突出单位”。

赋能县域 全力支持乡村振兴

为做好金融支持县域经济发展,中国银行湖北省分行出台《关于落实优化营商环境政策全力支持县域经济发展的若干措施》,从产品、价格、资金成本、资本占用、授信审批、风险缓释、人员配备等全方位对县域经济发展予以支持,全力优化县域地区营商环境。

该行持续加强对涉农领域产品创新力度,重点围绕湖北优质稻米、生猪、特色淡水食品(小龙虾)、蔬菜(食用菌、莲)、家禽及蛋制品、茶叶、现代种业、菜籽油、柑橘、道地药材(优质中药材)等十大农业主导产业链开展业务,不断丰富产品体系,制定“一县一品”金融服务方案。针对荆州地区区域特点,聚焦种植业、养殖业、农机运输业、农产品加工业等特色产业链,推广运用“惠如愿·助农贷”金融服务方案;针对武汉市汉南区产业特点,围绕地标产品汉南甜玉米,创新推出“惠如愿·玉米贷”产品;针对生猪养殖行业企业及个人经营主体,分别推出“正大经营贷”及“猪采贷”金融服务方案;针对高标准农田建设,在黄冈及天门地区,推广“惠如愿·农田贷”专项金融服务方案。

下一步,中国银行湖北省分行将继续坚定政治站位,坚决贯彻党中央、国务院重大部署,落实好监管部门对普惠金融工作的相关举措,建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制,不断优化营商环境,提升服务质效,扩大金融服务覆盖面,着力缓解融资难融资贵问题,助力小微企业健康稳定发展。

作者 薛 兵兵

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