面对近年来中小微企业因疫情等因素遭遇的困难,浦发银行武汉分行持续加大普惠金融的支持力度,不断优化金融营商环境,通过科技赋能提升推动融资增量、扩面,建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制,助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

运用“楚天贷款码” 帮企业“码上融资”

“扫码申贷便捷、快速,浦发银行上门服务,我们办贷款不会找不到门,也不用跑断腿了!”总部位于武汉光谷的武汉某环保设备制造公司,是一家高新技术企业,为工业企业节能减排、环保改造提供“一揽子”解决方案。公司主要产品包括应用于各类烟气臭氧脱硝超低排放,尾气、臭气、烟气余热回收利用和治理,制浆造纸厂黑液的浓缩和燃烧等领域的多种环保设备,自主研发几十项发明专利和实用新型专利,其中出口占企业收入的一半左右。因疫情等因素影响,公司资金周转出现阶段性困难。今年4月,正当公司负责人发愁时,看到浦发银行武汉分行微信公众号推送的“楚天贷款码”宣传文章。抱着试一试的心态,在查看操作指引后立即进行扫码申请,没想到第二天就接到了浦发银行江岸支行客户经理的电话。了解客户具体需求及企业经营情况后,客户经理立即带着银行科技金融产品服务方案来到了企业,为企业现场制定了一套信贷解决方案,最终为该公司成功发放了430万元的纯信用贷款。

“楚天贷款码”是中国人民银行武汉分行推出的融资二维码,中小微企业和个体工商户及企业主可以通过云闪付、支付宝、微信等手机APP扫码,向银行提交贷款申请,并可以实时查询银行贷款办理进度。浦发银行武汉分行对于扫码申请的企业,“一企一策”、有针对性地定制融资方案,企业无需再为申请贷款跑断腿,只需扫码后等待银行工作人员上门服务即可。

为进一步优化金融营商环境,疏解中小微企业融资困难,浦发银行武汉分行制定了“楚天贷款码”推广运用方案,完善产品业务流程、审查审批模板,将“楚天贷款码”嵌入到具体业务办理的各个环节,积极引导中小微企业通过“楚天贷款码”提交融资申请,提升中小微企业信贷获得的时效性和便利性。

浦发银行武汉分行按照“1351”服务机制,开辟小微企业贷款审批“绿色通道”,缩减小微企业获贷时间,做到1天内受理融资申请、3天内完成调查收集材料、5天内完成贷款审批、1天内反馈办理情况,专业高效地对接中小微企业融资需求。

链接大数据服务平台 线上对接财政金融政策

作为承担“301”贷款、首贷申请以及政府纾困贷款贴息多项工作的公益性信息服务平台,武汉市融资对接服务平台“汉融通”连接智慧城市数据中枢和商业银行系统,实现财政金融政策执行线上管理,已成为武汉市优化营商环境、畅通中小微企业和个体工商户融资渠道的重要平台。

浦发银行武汉分行积极与武汉市融资对接服务平台“汉融通”实现系统对接,利用“汉融通”平台精准对接小微企业金融服务需求,累计帮助企业通过平台上报申请贴息5000多笔,有效对接融资金额57亿元。

为了让小微企业切实提升惠企政策获得感,浦发银行武汉分行不断提升服务质效。企业申请纾困贴息,不用再抱着纸质资料,经过冗长的人工审核环节等待,现在只需在“汉融通”系统提交申请后,银行与汉融通平台可通过线上对接、系统取数的方式,为企业提供“一站式”纾困贴息申请审核服务,审核流程完成后企业贴息款项即可秒速到账。

提升科技支撑能力 创新线上融资模式

在产品创新设计上,浦发银行武汉分行依托企业在线融资平台,加大科技开发投入,提升平台化、场景化经营能力,持续打造浦发银行在线融资品牌。

2022年伊始,武汉某建设公司急需贴现款向农民工结算工资,浦发银行武汉分行客户经理得知后,第一时间向客户推荐办理了小微企业在线贴现业务,系统秒速自动审批,35万元贴现款秒速到账,解决了企业的燃眉之急。

企业负责人沈先生欣喜地说,原来办理银票贴现业务从申请到银行走完额度审批、风险审批、票据审批全部流程需要4-5天,现在的业务流程大大简化,真正做到了足不出户、快速融资,极大地减轻了企业资金压力,保障了农民工的权益,新的一年又可以好好大干一场了!

除在线贴现业务外,今年以来浦发银行武汉分行实现了多项在线融资业务的突破:先后实现分行首笔小微在线福费廷业务及首笔在线“1+N”融资业务落地,审批放款环节零人工干预,资金秒速到账,线上业务操作便利性受到客户一致好评。

推一篮子科技金融产品 助力科创企业加速快跑

得益于浦发银行武汉分行提供的300万元信用贷款,武汉光谷某医疗器械科技公司顺利将研发成果推向市场,实现了公司发展大跨越。

该公司的核心产品来自科研成果转化,通过多年潜心研发和试验,最终获得医疗器械注册证。在公司从研发阶段进入销售阶段的关键时期,急需资金支持,用于市场销售推广及原材料采购。然而因为缺乏有效担保,该公司无法获得足额的贷款资金。在银企融资对接会上,浦发银行武汉分行了解到该公司的融资需求及困难后,主动上门提供服务,并实地调查,经过专业团队判断,认为该公司在其细分领域中具备较强的竞争优势及较高成长性。最终,浦发银行武汉分行运用科技金融“万户贷”产品,为该公司提供了300万元信用贷款,及时解决了资金需求,帮助公司顺利跨过了成长关键期的这道槛。

浦发银行武汉分行积极贯彻落实加快科技创新的战略部署,持续加强科技型企业服务力度,探索科技金融服务新模式,搭建科技金融服务生态圈,以实际行动支持湖北科创企业做大做强,不断擦亮浦发银行科技金融品牌。

该行重点关注新一代信息技术、高端装备制造、生物医药、新材料产业、节能环保产业、新能源汽车等战略新兴产业,布局产业链上下游,通过加大与投资机构合作,充分发挥集团内多机构联动优势,持续跟进企业投融资及业务发展需求,支持和培育企业快速成长。

浦发银行武汉分行打造了覆盖科技企业全生命周期的特色服务体系,在科创企业信贷产品方面,聚焦上市及拟上市科创企业、高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业、PE/VC投资企业等客群,为不同生命周期的科技企业提供个性化、精准化的金融服务,先后推出了万户贷、孵化贷、科技快速贷、科技含权贷、投贷宝、科技上市贷等科技金融系列产品,最高额度从500万元到8000万元不等。

除此之外,浦发银行武汉分行针对科技企业贷款设定了相应的风险容忍政策,明确各环节的尽职评价及免责认定,并对科技型小微企业贷款给予额外优惠政策,切实让利于企业。

作者 薛 兵兵

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