如果只是借款人发生了短时间内的逾期,则需要借款人在偿还了欠款之后及时主动和银行等金融机构联系,争取不把不良记录上报。其实,并不是所有的逾期记录,都会马上在个人征信报告上显示的。如果借款人在银行等金融机构把不良记录上报到中国人民银行征信中心之前就把问题解决了,把欠款全部还清了,银行等金融或许就不上报了,那么征信报告上就没有逾期记录了。常见的就是信用卡逾期,部分银行是有还款宽松期的,在3-5天内还清,逾期记录是不上征信的。

当借款人的逾期时间超过了90天,则需要借款人把欠款全部还清,并且在此后要保持良好的信用记录。超过90天以上的逾期,一定会在个人征信报告上体现的。在这种情况下,借款人不仅仅需要把全部欠款还清,还需要偿还一定的罚息。借款人的逾期账户不要马上进行销户,建议保持一定时间的良好记录后再进行销户。我们经常说,逾期记录5年后会自动更新,这里注意的是在欠款全部还清的那日开始计算5年。

如果借款人由于不可抗力等非主观因素造成意外逾期的,借款人可以向银行等金融机构提出申诉,要求银行等金融机构开具“非恶意逾期证明”。非恶意逾期通常指的是借款人出现疾病、出国等特殊情况。银行等金融机构 开具“非恶意逾期证明” ,则对借款人的个人征信报告不会产生影响。

当借款人并不是由于自身原因产生逾期行为,借款人可以向中国人民银行提出“异议申请”。这种被逾期行为或是由系统问题或者非本人贷款造成,这种情况需要借款人及时联系相应的银行等金融机构,并且说明其原因。在中国人民银行经查属实,可以在十五个工作日里消除不良逾期记录。

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作者 薛 兵兵

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