办理银行贷款,征信是必要审核的条件,就算借款人的资质和资产非常好,但是没有一个良好的征信为基础,想要让银行贷款审核通过也是非常困难的。有很多借款人表示,自己的征信很好呀,都是正常还款,从来没有逾期的,结果申请一家银行一家银行就拒贷。那么征信除了逾期之外,哪些因素也有重要的影响呢?

一,征信查询。

银行等金融机构一般会要求借款人的征信近期查询不能多,通常要求1个月2次的查询,6个月10次以内的查询。每家机构要求的查询次数不同。征信查询包括哪些呢?包括贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、保前审查、法人高管资格审查、融资租赁等。

在征信报告最后面会有详细的查询记录,包括查询时间、查询机构、查询原因。而“贷后管理”是不计入其中的。当借款人近期查询多,可以通过时间养养,6个月内的征信不要多。

二,负债率。

征信上体现的负债包括两部分,一个是贷款负债,一个是信用卡负债。

针对信用卡,建议持卡者信用卡使用额度占总授信额度的70%以内,例如有20万的信用卡授信额度,近6个月的信用卡平均使用额度为14万以内,超过14万就是负债率超了。

针对贷款,征信报告上会体现贷款总授信额度和近6个月平均还款额度,月收入和月还款的比值不能超过70%。例如按揭房贷款月供5000,默认月收入50000,如果负债月供50000以上,就是负债超了。当然每家机构对负债的计算方法和默认收入不同。

三,贷款结构。

在互联网金融日益兴起之际,贷款不仅仅在线下办理,线上贷款产品层出不断。有很多借款人为了方便就申请了网贷和小贷,而网贷大部分是非银行机构放款。当网贷和小贷笔数比较多,那么银行贷款的通过率就比较低。现在有很多银行表示,在申请自家贷款的时候不能有网贷和小贷,或者对网贷和小贷的笔数以及额度有明确的要求。

无锡贷款中心:不要以为征信没逾期就是好征信,有这些,贷款同样被拒!插图
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作者 薛 兵兵

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