企业贷款是企业为了正常经营周转,如购买原材料、购买设备等,需要向银行等金融机构获得融资的一种方式。由于企业贷款的金额比较大,使用周期比较长,再加上企业经营情况决定,因此风险是不可控制的。银行在审核企业贷款的时候,会严格把控资金的安全性,降低贷款不良率。对于银行而言,企业在申请企业贷款的时候需要遵守哪些原则?

一,企业信用。企业信用是银行审核企业贷款重要因素,包括但不限于:企业生产经营情况、企业员工日常工资发放、企业高管风险情况、企业法人主体的真实性和合法性。

二,企业经营。银行贷款在审核中,最主要的一环就是规避不良风险,因此在贷前调查的时候,银行会更为关注企业的日常经营情况,企业能够合理合法的使用贷款,避免银行亏损。如果企业经营良好,银行也可以正常获得利息,可以达到双赢的目标。

三,企业资产实力。企业贷款中,如果企业拥有一定的资产实力,如厂房、办公楼、机械设备、公司车等,可以提升贷款通过率。银行贷款中,抵押贷款的通过率是比较高,毕竟有抵押物作保证,办理贷款的通过率也是比较高,即使不做抵押贷款,信用贷款也是更容易通过的。

四,资产负债比。企业的财务状况决定了企业能否获得银行贷款,通常而言银行会通过计算企业的财务报表分析负债情况,通过计算风险能够有效防止资金的不当投入。当企业的负债比超过了70%,也代表企业的风险相当高了,偿还能力也不足了。当企业资产负债比超过100%,该企业也就资不抵债了,贷款通过率就极低了。

五,贷款用途。银监会会监管每一笔企业贷款的资金流向,企业贷款不得用于非法用途。企业贷款的用途限于:办公场地装修、购买原材料、购买生产设备、支付房租等等,不得用于购房、炒股等证券市场,一旦发现不正规用途,银行有权收贷。

什么样的企业是不能获得银行贷款的?

1,企业提供不真实贷款材料

2,企业经营不良,偿还能力不足

3,企业贷款用途非法

4,企业信用差,有恶意逾期行为

5,企业当前有法务官司和行政处罚

6,资产负债比过高,资不抵债

7,企业法人有不良嗜好

无锡贷款中心:为什么企业贷款办理难?什么样的企业受银行青睐?插图

作者 薛 兵兵

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