有很多借款人认为,只有个人征信报告上的信用记录不良才会导致贷款失败,其实不然,即使征信记录良好,贷款仍有被拒的可能,是什么原因呢?

1,频繁查询征信。不管是信用卡审批还是贷款审批,金融机构都会对目前借款人的征信进行风险评估。当借款人的征信上体现频繁的贷款或信用卡申请记录,金融机构则会认为借款人目前是处于非常缺资金的状态。此时,借款人的还款能力将会受到质疑。金融机构会着重审核借款人近6个月的查询记录,而正常来说,个人征信的查询记录会在两三年后更新。因此,建议你平时不要随意查询自己的征信,以免降低贷款通过率

2,资料存在虚假内容。借款人在申请贷款的时候,会根据相应的要求填写有关信息资料。此时,借款人需要实事求是,按照真实情况填写信息。如果怀抱着想要高额度的想法,故意美化自己的资料,而一经查出,金融机构将会直接拒贷。

3,负债率超过70%。每家金融机构对借款人的负债率要求有一定的差别,大部分都会要求负债占收入的70%以内。一旦借款人的负债率过高,那么其偿还能力就会面临严重不足的情况,风险过高,进而贷款被拒。

4,借款人有法律纠纷。金融机构的风险控制除了借款人的征信,借款人是否存在法律纠纷也是重要审核因素。当借款人有法律纠纷,尤其是涉及到经济纠纷,即便借款人的征信再好,资料再优质,金融机构也不敢放贷。建议在法律纠纷结束后,再申请贷款。

5,存在多头借贷。有很多借款人为了获得高额度的贷款,便东申请一家,西申请一家,心想肯定会有放贷的。其实,这样的行为就如同上面查询过多的影响一致,金融机构会认为借款人急需资金,存在多头借贷的嫌疑,怀疑借款人的贷款用途。

6,月收入不稳定。月收入是金融机构评估借款人偿还能力重要因素。如果借款人是销售、自由职业者、日结工等等,其偿还能力也是不稳定的,会提升贷款风险,降低贷款通过率。

7,为他人担保负责。有很多人为了自己的朋友、兄弟姐妹等等作担保贷款,此时,如果被担保人还款出现问题,担保人将会有连带责任,担保人需要偿还贷款。担保贷款一旦处理不当,严重影响后期自己申请贷款通过率。

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作者 薛 兵兵

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