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中国农业银行贷款产品大全目录

⇒个人一手住房贷款
个人二手住房贷款
网捷贷
个人综合消费贷款
个人自用车贷款
个人房产抵押消费贷款
房抵e贷-经营
个人商用车贷款
助业快e贷
个人助业贷款

续捷e贷
银票通
智动贷
惠农e贷
农村个人生产经营贷款

个人一手住房贷款

借款人需具备什么条件?
1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件;

2、具有偿还贷款本息的能力;

3、信用状况良好;

4、已签订合法有效的房屋买卖合同,且所购房屋用途为住宅;

5、有不低于最低规定比例的首付款证明;

6、原则上以所购住房设定抵押担保;

7、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度是多少?
1、贷款期限最长不超过30年;

2、首套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR),二套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加60个基点;

3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%,具体按照当地差别化住房信贷政策有关规定执行。

如何办理个人一手住房贷款?
借款人申请,提供相关资料→银行审批通过后,与借款人签订借款合同→办理担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款

借款人需提供什么资料?
1、借款人身份证件;

2、借款人婚姻状况证明;

3、借款人还款能力证明;

4、购房首付款证明;

5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同;

6、农业银行要求提供的其他资料。

还款方式有哪些?
等额本息法和等额本金法。

后续服务包括哪些?
1、提前还款。在贷款的有效期内,借款人若需提前归还贷款时,需提前向经办行提出书面申请,经经办行同意后,可以提前归还全部或部分贷款本金,已计收的利息不再调整。

2、部分提前还款,可以选择下列两种方式:

(1)每期还款额不变、缩短还款期限;

(2)还款期限不变、减少每期还款额的方式。


个人二手住房贷款

借款人需具备什么条件?
1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件;

2、具有偿还贷款本息的能力;

3、信用状况良好;

4、已签订合法有效的房屋买卖合同,且所购房屋用途为住宅;

5、有不低于最低规定比例的首付款证明;

6、原则上以所购住房设定抵押担保;

7、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度是多少?
1、贷款期限最长不超过30年;

2、首套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR),二套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加60个基点;

3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%,具体按照当地差别化住房信贷政策有关规定执行。

如何办理个人住房二手楼贷款?
借款人申请,提供相关资料→银行审批通过后,与借款人签订借款合同→办理担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款

借款人需提供什么资料?
1、借款人和共有人的具有法律效力的有效身份证件、户口本、婚姻状况证明的原件和复印件;

2、银行认可的收入证明;

3、具有法律效力的商品房买卖合同或协议或其他有效文件原件;

4、购房首付款证明;

5、所购房产原《房屋所有权证》等合法产权证明;

6、农业银行要求提供的其他资料。

还款方式有哪些?
等额本息法和等额本金法。


网捷贷

网捷贷是指农业银行向符合特定条件的农业银行个人客户发放的,由客户自助申请、自动审批、自助用信的小额消费贷款。

贷款对象有哪些?
贷款对象:农行个人住房贷款客户、代发工资户、贵宾客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户、其他白名单客户。

贷款额度和期限是多少?
贷款额度:最高额度20万,提额请前往网点。

贷款期限:1年,场景消费客户最长可为5年。

贷款利率是多少?
利率最低可享受贷款同期LPR,请以实际审批结果为准。

如何办理网捷贷?
登录农行掌上银行,进入“贷款-网捷贷”菜单,点击“立即申请”按钮,即可申办。


个人综合消费贷款

个人综合消费贷款是指农业银行向借款人发放的、用于消费用途的人民币贷款。

贷款对象有哪些?
年满18周岁且不超过60周岁,具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人。

贷款额度有多少?
最高500万元。

贷款期限有多长?
最长10年。

贷款利率是多少?
利率最低可享受贷款同期LPR,请以实际审批结果为准。

借款人申办个人综合消费贷款需具备哪些条件?
1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力,持有合法有效身份证明。

2、具有固定住所,稳定的工作单位或稳定的经营场所。

3、收入来源稳定,具备按期偿还信用的能力。

4、信用记录良好,信用评分符合规定的准入条件。

5、贷款仅用于符合法律法规规定和国家有关政策的消费用途。

6、在农业银行开立个人结算账户。

7、贷款行规定的其他条件。

如何申办个人综合消费贷款?
客户提出贷款申请→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→发放贷款→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续。


个人自用车贷款

个人自用车贷款,是指我行向自然人客户发放的,用于购买不以营利为目的的汽车(含二手车)的人民币个人汽车贷款。

贷款对象有哪些?
贷款对象:购买不以营利为目的的汽车(含二手车),能支付不低于规定比例购车首付款的个人客户。

贷款额度和期限是多少?
贷款额度:同一借款人贷款金额起点为1万元,最高不超过200万元。

贷款期限:个人一手车贷款期限不超过5年,个人二手车贷款期限不超过3年。

贷款利率是多少?
利率最低可享受贷款同期LPR,请以实际审批结果为准。

如何办理贷款?
1、客户提出个人汽车贷款申请并提交相关资料

2、银行进行调查、审查和审批

3、签订借款合同

4、办理保险、担保等手续

5、发放贷款


个人房产抵押消费贷款

个人房产抵押消费贷款是指借款人以符合农业银行要求的房产做抵押,通过线上或线下渠道,向本行申请并办理的消费用途人民币个人贷款业务。

贷款对象有哪些?
年满18周岁且不超过60周岁,具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人。

贷款额度有多少?
最高500万元。

贷款利率是多少?
利率最低可享受贷款同期LPR,请以实际审批结果为准。

借款人申办个人房产抵押消费贷款需具备哪些条件?
1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力,持有合法有效身份证明。

2、具有固定住所和稳定的工作单位,能提供合法、有效、足值的房产抵押担保。

3、信用记录和收入符合有关规定,具备按期偿还信用的能力。

4、信用评分符合规定的准入条件。

5、在农业银行开立个人结算账户。

6、贷款行规定的其他条件。

如何申办个人房产抵押消费贷款?
客户提出贷款申请→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押登记→发放贷款→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续。


房抵e贷-经营

“房抵e贷-经营”是借款人以符合农业银行要求的房产作抵押,通过线上渠道向本行申请并办理的经营用途人民币个人贷款业务。

贷款对象有哪些?
个体工商户、小微企业主及其他持有生产经营证明的自然人。

贷款额度及利率分别是多少?
贷款额度不超过1000万元。

利率最低可享受贷款同期LPR,贷款最终年化利率根据客户资信状况和农业银行相关规定执行。

还款方式有哪些?
贷款期限在1年(含)以内的,可采用一次还本付息、定期结息到期还本等方式;贷款期限超过1年的,采用分期还本付息方式。

借款人需具备哪些条件?
1、中华人民共和国公民(不含港澳台人士),具有完全民事行为能力,持有合法有效身份证件。年龄在20周岁以上,且借款人年龄与贷款期限之和不超过65岁。

2、在当地有固定住所和经营场所,能提供合法、有效、足值的房产抵押担保。

3、借款人具有1年(含)以上从业经验且当前生产经营正常。

4、借款人及配偶信用记录符合我行有关规定。

5、信用评分达到我行准入条件。

6、借款人为小微企业主的,小微企业还需符合我行有关规定。

7、符合农业银行规定的其他条件。

贷款如何申办?
登录农行掌上银行,进入“贷款-房抵e贷”菜单,点击“立即申请”按钮,即可申办。

银行收到客户贷款申请→进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押登记→发放贷款。


个人商用车贷款

个人商用车贷款,是指我行向自然人客户发放的,用于购买经营用途汽车或工程机械的人民币贷款(不含二手车及二手工程机械)。

贷款对象有哪些?
购买经营用途汽车或工程机械的自然人。

贷款期限和利率分别是多少?
贷款期限不超过5年。

利率最低可享受贷款同期LPR,贷款最终年化利率根据客户资信状况和农业银行相关规定执行。

借款人需具备哪些条件?
1、中华人民共和国公民,年龄18(含)到60(含)周岁之间,具有完全民事行为能力,持有合法有效身份证明。

2、从事的经营活动合法合规,除总质量4.5吨及以下从事普通货物运输活动的普通货运车辆外,个人商用车辆贷款申请人须持有合法有效的从业资格证和车辆营运证。

3、信用记录和收入水平符合我行有关规定,具备按期偿还信用的能力。

4、信用评分达到我行准入条件。

5、购买行为真实,能支付不低于规定比例的购车首付款。

6、能提供符合条件的担保。

7、在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户,愿意接受农行信贷监督和结算监督。

8、借款人及其家庭成员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

9、农业银行要求的其他条件。

贷款如何申办?
客户提出贷款申请并提交相关资料→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押、质押登记等相关手续→发放贷款。


助业快e贷

“助业快e贷”是指农业银行通过自有渠道向符合特定条件的农业银行个人客户发放的,由客户自助申请、快速到账、自助用信的经营用途贷款。

贷款对象有哪些?
个体工商户、小微企业主及其他持有生产经营证明的自然人。主要包括农行个人住房贷款客户、贵宾客户、收单客户及其他邀约客户等。

贷款利率多少?
利率最低可享受贷款同期LPR,贷款最终年化利率根据客户资信状况和农业银行相关规定执行。

贷款如何申办?
登录农行掌上银行,进入“贷款”菜单,点击“助业快e贷”,点击“立即申请”按钮,即可申办。业务办理从申请至放款操作简便,实现全过程高效、便捷融资服务。


个人助业贷款

个人助业贷款是指农业银行向个体工商户、小微企业主及其他合法从事生产经营活动的自然人发放的,用于合法经营的人民币贷款。

贷款期限和利率分别是多少?
单笔贷款期限原则上不超过5年。

利率最低可享受贷款同期LPR,贷款最终年化利率根据客户资信状况和农业银行相关规定执行。

借款人需具备哪些条件?
1、具有完全民事行为能力,年龄在18周岁(含)以上,且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过65周岁;有固定住所或经营场所,持有合法有效身份证件。

2、借款人及配偶信用记录符合我行有关规定;贷款投向企业无不良信用记录,或虽有过不良记录,但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次信用前已全部偿还了不良信用。

3、具有合法有效的生产经营活动证明,从事特种行业的还应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证。

4、经营实体经营1年以上,或具有1年(含)以上本行业或相近行业(相近行业指制造、商贸、物流和服务四类行业)经营管理经验。

5、具有按期偿还贷款本息的能力,第一还款来源充足。

6、信用评分达到我行准入条件。

7、在我行开立结算账户,愿意接受我行信贷监督和结算监督,由我行贷款支持产生的结算资金往来优先通过我行进行结算。

8、贷款用途明确、合法,包括但不限于生产经营周转、购买生产工具或设备、缴纳商铺租金等,不可用于购买商业房地产、商用车。

9、除信用方式贷款外,能提供合法、有效、足值的担保。

10、符合农业银行规定的其他条件。

贷款如何申办?
客户提出贷款申请并提交相关资料→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押、质押登记等相关手续→发放贷款。


续捷e贷

产品介绍
“续捷e贷”业务是指符合新发放贷款条件的优质小微企业,在贷款到期日无需偿还本金,通过发放新贷款结清原到期贷款,继续使用我行贷款资金的业务。

产品功能
满足小微企业“续贷”融资需求,连续使用资金,有效解决贷款“过桥”增加融资成本的问题。

产品特点
一、资金连续用

补足资金缺口,无需筹借高息“过桥”资金,节省融资成本。

二、担保方式活

可采用抵(质)押担保、保证担保、政府增信以及信用方式办理业务,担保方式灵活。

三、业务模式多

可根据经营需要选择“纳税e贷”“抵押e贷”“简式贷”等产品进行续贷融资,业务模式多样。

办理指引
一、线下“续捷e贷”业务流程。

(一)业务申请。借款人在原主业务品种到期前提出办理“续捷e贷”申请,填写贷款申请表。

(二)业务受理。农业银行受理后,借款人须提供以下资料:

1、企业基本资料。

2、抵(质)押物、保证担保等相关资料。

3、企业财务报表、公司章程、董事会决议等。

4、农业银行要求的其他资料。

(三)农业银行按照相关要求开展贷款调查、审查、审批。

(四)合同签订。农业银行与借款人重新签订借款合同和担保合同,并办妥抵(质)押担保手续。

(五)贷款发放。放款后,农业银行从申请人账户中直接划款偿还原贷款。

(六)贷款归还。

二、线上“续捷e贷”业务流程。

(一)客户邀请。农业银行向符合办理续捷e贷条件的客户发送短信,邀请客户办理业务。

(二)贷款申请。客户登录我行指定的电子渠道,发起续贷申请。具体如下:

1、业务授权。企业登陆农业银行企业网银户或企业掌银,选择需要续贷的业务,签署续捷e贷业务授权协议及企业征信授权书等,提交授权。

2、接受授权。企业主登陆农业银行个人网银或个人掌银接受企业授权,签署续捷e贷业务授权协议及个人征信授权书,在线填写贷款申请信息,提交贷款申请。

(三)贷款的调查、审查和审批。系统线上自动完成业务调查、审查与审批。

(四)合同签订。贷款自动审批通过后,企业主登录农业银行个人网银或个人掌银签订借款合同。

(五)担保管理。农业银行与客户线下办妥相关登记手续,并重新签订担保合同。

(六)贷款发放。系统自动将续贷资金转入约定账户偿还原有贷款。

(七)贷款归还。客户可通过登录企业网银、企业掌银、个人掌银进行续贷还款。


银票通

产品介绍
票据置换业务是指申请人以一张或多张银行承兑汇票作质押,在票据质押金额内,由农业银行为申请人开立一张或多张银行承兑汇票的业务。

产品功能
客户可灵活组合和拆分持有的银行承兑汇票,满足日常经营支付结算需求。

产品特点
—、办理模式多样。可采用整票拆零票、零票换整票、短票换长票三种置换模式,客户可根据业务需要,对持有票据进行自由组合。

二、办理费用经济。客户只需支付承兑手续费等有关费用,减少贴现利息,节省财务费用。

三、业务办理便捷。申请手续简化,业务办理便捷,快速满足客户的支付结算需要。

办理指引
一、业务申请。办理业务时,借款人应向农业银行提交借款申请书。

二、业务受理。农业银行受理后,须要求企业提供以下资料:

(一)企业基本资料。

(二)公司章程、董事会决议等。

(三)拟质押的银行承兑汇票原件、票据持有人的商品购销或劳务交易合同原件、对应的增值税发票或其他能够证明交易履行的证明材料。

(四)农业银行要求的其他资料。

三、业务审批。农业银行进行业务调查、审查和审批。

四、业务实施。申请人在农业银行开立保证金账户,签订承兑合同和担保合同,农业银行为申请人开立新票。


智动贷

产品介绍
小企业自助可循环贷款是农业银行为小微企业客户核定一个可撤销的贷款额度,在此额度内客户可通过网上银行等渠道自主提款和还款、循环使用的人民币融资产品。

产品功能
满足小微企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。

产品特点
一、额度循环使用。贷款额度一次核定、循环使用,客户可根据经营需要灵活安排融资。

二、贷款使用便捷。客户可通过网上银行、银企通平台等电子渠道,自助提款、还款。

三、节省融资费用。随借随还,节省融资费用。

办理指引
一、业务申请。办理业务时,借款人应向农业银行提交借款申请书。

二、业务受理。农业银行受理后,须要求借款人提供以下资料:

(一)企业基本资料。

(二)抵(质)押物、保证担保等相关资料。

(三)企业财务报表、公司章程、董事会决议等。

(四)农业银行要求的其他资料。

三、业务审批。农业银行进行业务调查、审查和审批。

四、合同签订。农业银行与借款人签订借款合同、担保合同。

五、贷款发放和回收。在贷款帐户设置完成后,借款人可自助提款和还款。


惠农e贷

一、产品简介
惠农e贷是中国农业银行专为广大农民量身打造的便捷高效线上贷款产品,一部手机实现在线申请、在线取款、在线还款,农民足不出户办理贷款。

二、产品优势
快:批量作业、自动授信、自动放贷,线上7×24小时服务。

准:精准对接贷款需求,系统自动核定贷款额度。

简:申请简便,即可手机银行线上自助申请,也可网点柜台提交申请,借款还款手机分分钟搞定。

信:符合条件可办理纯信用无担保贷款,也可选用抵押、保证担保贷款。

惠:利率优惠、随借随还、循环使用,实际使用贷款按日起息,不用款不计利息。

三、贷款要素
贷款额度:3000元起步,最高不超过50万元。

贷款期限:根据您的生产经营周期及收入等情况综合确定,最长不超过8年。

贷款利率:根据您的信用状况、担保方式等情况综合确定。

还款方式:根据贷款期限可灵活选用定期结息到期还本、一次性利随本清、等额本息分期还款等多种方式。

四、适用对象
惠农e贷全面支持农村和城郊结合部的种植养殖、生产加工、商贸流通等一二三类产业。

种植养殖:牛、羊、猪、鸡等养殖,水稻、玉米、小麦、茶叶、花卉、水果等。

生产加工:禽蛋肉奶食品加工、手工作坊、乡村车间等。

商贸流通:农家乐、农资店、小卖店、面条馆、理发店、家电维修店、物流配送中心等。

五、贷款条件
品行端正、信用记录良好;

有固定生产经营项目,有稳定收入来源;

提供真实、准确、有效的家庭资产、经营、收入等信息资料。


农村个人生产经营贷款

农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的,用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。

农村个人生产经营贷款有哪些特色
1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下,可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。

2、用款方式灵活。根据用款方式不同,农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下,在核定的最高额度和期限内,借款人可随借随还,通过自助借款方式提款、还款;一般方式下,我行对借款人实行一次性放款,一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。

3、节省利息。自助可循环方式下,农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息,可最大程度的减少借款人的利息支出。

如何办理
授信流程:

授信流程

常见问题解答
1、什么人可以申请农村个人生产经营贷款?

农村个人生产经营贷款的发放对象是具备以下条件的农户:

(1)年龄在18周岁以上(含),且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过60年(含),在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力, 持有有效身份证件。

(2)根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》,客户的信用等级评级结果为良好级及以上;

(3)收入来源稳定,具备按期偿还信用的能力;

(4)从事的生产经营活动合规合法,符合国家产业、行业、环保政策;

(5)须提供合法、有效、足值的担保;

(6)借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支,且最近24个月内不存在连续90天(含)以上或累计6期以上的逾期记录。

2、借款人需提供什么资料?

(1)借款人有效身份证明的原件及复印件;

(2)涉及保证担保的,需提供担保方同意担保的证明文件;涉及抵押和质押担保的,需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明;

(3)已领取营业执照的借款人,需提供经年检合格的营业执照,从事许可证经营的,应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;

(4)贷款人要求的其他材料。

3、农村个人生产经营贷款的期限、利率和额度是多少?

(1)采用一般用款方式的,原则上不超过3年,对于从事林果业等生产周期较长的生产经营活动的,最长可延长至8年。

(2)采用自助可循环方式的,授信期限最长不超过3年,额度内的单笔借款款期限一般不超过1年,且到期日不能超过额度有效期后6个月。

(3)农村个人生产经营贷款的具体利率请咨询当地经营行。对诚实守约的客户,我行将考虑给予一定利率优惠。

(4)农村个人生产经营贷款单户额度起点为5万元(不含),单户余额最高不超过100万元(含),其中采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元(含)

4、什么是自助借款方式?

(1)自助借款方式指借款人以合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具,通过我行的营业柜台、自助银行(含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备)、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道,经密码验证,依据提示实施操作,完成借款和还款。

(2)除我行通过营业网点或网站等途径另行公告通知外,自助银行渠道对借款人自动开通;网上银行、电话银行、手机银行由借款人另行申请、经我行确认后开通。合同生效后,自助借款渠道的变动以我行的公告或通知为准;我行增加其他自助借款渠道的,除需要借款人另作申请的外,将对借款人自动开通。

 

作者 薛 兵兵

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