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中国工商银行贷款产品大全目录

⇒住房公积金(组合)贷款
⇒一手个人住房贷款
⇒二手个人住房贷款
⇒个人房产抵押消费与经营组合贷款
⇒个人家居消费贷款
⇒个人自用车贷款

⇒小企业周转贷款
⇒个人经营贷款
⇒微型客户小额担保贷款
⇒小额信用贷
⇒税务贷

住房公积金(组合)贷款

☆ 申请条件
您申请个人住房公积金贷款须符合住房公积金管理中心关于住房公积金贷款的相关规定。需具备的基本条件包括:
(一)具有合法有效居民身份;
(二)已按当地住房公积金管理中心公积金缴存有关规定建立住房公积金账户,且符合最低连续缴存要求;
(三)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
(四)有合法有效的购买、建造、翻建、大修住房的合同、协议以及其他有效证明文件;
(五)有不低于当地住房公积金管理中心规定比例的首付资金;
(六)有符合要求的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
申请个人住房公积金组合贷款,需同时符合我行商业性个人住房贷款和当地住房公积金管理中心个人住房公积金贷款的贷款条件。

☆ 申请贷款应提供的资料
(一)合法有效的身份证件(居民身份证、户口本或其他有效居留证件);
(二)婚姻状况证明(结婚证、离婚证等有效资料);
(三)合法有效的购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或协议及相关资料;
(四)购买住房的,提供售房单位、售房人或符合规定的第三方出具的首期付款证明;建造、翻建、大修住房的,提供施工单位出具的收款凭证;
(五)贷款担保资料:采用抵(质)押担保方式的,提供抵(质)押权利清单、权属证明及有处分权人出具的同意抵押或质押的证明材料;采用保证担保方式的,由保证人提供有效担保资料;
(六)当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。
您在办理组合贷款时除需提供上述资料外,还需要提供办理商业性个人住房贷款的资料,请参考“一手个人住房贷款”业务。

☆ 操作指南
(一)贷款申请受理。借款人提出贷款申请,并根据当地住房公积金管理中心及我行相关要求提交贷款资料。
(二)贷款审批。当地住房公积金管理中心对贷款进行审批。
(三)签订借款合同。当地住房公积金管理中心审批通过后,借款人需签订借款合同和担保合同,并根据住房公积金管理中心及我行贷款经办支行流程办理后续抵押登记等手续。
(四)发放贷款。落实放款条件后,住房公积金管理中心委托我行或直接将贷款资金按照借款合同的约定划入指定账户。
(五)按期还款。贷款发放后,借款人须按照合同约定的还款计划和还款方式,按时归还贷款本息。
(六)合同变更。合同执行期间,借款人可向住房公积金管理中心或我行提出变更贷款期限、还款方式、提前还款等申请,经审核同意后,住房公积金管理中心或我行为借款人办理合同变更手续。
(七)贷款结清。住房公积金管理中心或我行为借款人出具《贷款结清证明》,采用抵押担保方式的,借款人取回抵押权利证明等文件,到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续;采用其他担保方式的,借款人按照住房公积金管理中心或我行相关流程办理担保解除手续。

☆ 贷款额度
住房公积金贷款的贷款额度按当地住房公积金管理中心相关政策执行,不得超过住房公积金管理中心规定的最高贷款额度及贷款成数,具体请向住房公积金管理中心或我行贷款经办支行咨询。公积金组合贷款的首付款比例需同时符合住房公积金管理中心和我行相关规定。

☆ 贷款期限
住房公积金贷款的贷款期限按当地住房公积金管理中心相关政策执行,不得超过住房公积金管理中心规定的最长贷款期限,具体请向住房公积金管理中心或我行贷款经办支行咨询。对住房公积金组合贷款,如住房公积金管理中心要求其中住房公积金贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限必须一致,按照就低原则确定贷款期限。

☆ 贷款利率
住房公积金贷款的贷款利率按当地住房公积金管理中心相关政策执行。
公积金组合贷款中住房公积金贷款的贷款利率按住房公积金管理中心相关政策执行,商业性个人住房贷款的贷款利率按照我行相关政策执行。
贷款利息计算参照一手个人住房贷款相关规定。

☆ 还款方式
可采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理中心认可的其他还款方式。


一手个人住房贷款

业务简介
一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的,用于购买一手个人住房的贷款。

适用对象
一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-70周岁(含)之间,并且具有良好的信用记录和还款意愿。

贷款额度
各地最高贷款成数与可贷额度存在差异,具体请咨询当地工行。

贷款期限
最长期限可达30年,且借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。

执行利率
首套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR),二套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加60个基点。


二手个人住房贷款

业务简介
二手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的,用于购买售房人已取得房屋所有权证或者不动产权证书、具有完全处置权利且能在二级市场上合法交易住房的贷款。

适用对象
二手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-70周岁(含)之间,并且具有良好的信用记录和还款意愿。

贷款额度
各地最高贷款成数与可贷额度存在差异,具体请咨询当地工行。

贷款期限
最长期限可达30年,且借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。

执行利率
首套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR),二套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加60个基点。


个人房产抵押消费与经营组合贷款

业务简介
个人房产抵押消费与经营组合贷款是指借款人以房产抵押为担保方式,向贷款人申请用于个人合法合规消费或经营用途的人民币贷款。

特别提示:贷款资金应用于借款合同约定的用途,不得以任何形式流入房地产领域(包括房地产项目开发、购房)、证券市场、期货市场和用于股本权益性投产、借贷、购买理财产品及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目。若贷款资金挪作他用,我行有权宣布贷款提前到期、收回贷款本息、压降授信额度,将相关信息纳入我行数据库,或采取借款合同约定的其他措施,并追究借款人法律责任,由此产生的相关影响及相应损失由借款人承担。

产品特色
1. 贷款用途广:可同时支持合法合规的经营、消费用途,30万以内的消费用款需求支持自主支付,50万以内的经营用款需求支持自主支付。
2. 贷款额度高:用于消费用途的,额度最高不超过200万元,用于经营用途的,额度最高不超过1000万元。额度总计最高不超过1200万元。
3. 贷款期限长:贷款最长期限10年。
4. 贷款还款易:可采用按月等额本息、按月等额本金、本利不同期、尾款到期付、按月付息到期一次还本等还款方法。
5. 贷款可循环:在循环借款合同约定的金额和期限内,可通过我行网上银行、手机银行等自助渠道实现多次提款、还款,循环使用。

申请办理
☆ 申请条件
1. 具有完全民事行为能力的自然人,且年龄在18(含)-65(含)周岁之间。
2. 具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明,在贷款人所在地有固定住所,有贷款人所在地户籍证明(或有效居住证明);借款人为外籍人士以及港、澳、台居民的,应在中华人民共和国境内有固定居所和职业,并能提供有效联系人。
3. 在我行零售内部评级系统中评定的客户风险等级或该笔贷款评分符合相关规定。
4. 申请经营用途的借款人,还需提供相关经营资质证明材料。
5. 具备还款意愿和还款能力,无不良信用记录。
6. 能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保。
7. 有明确、合法、合规的贷款用途。
8. 在我行开立个人结算账户。
9. 我行规定的其他条件。

☆ 申请资料
1. 《个人贷款申请表》。
2. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件。申请经营用途贷款的,还须提供相关经营证明材料。
3. 还款来源材料等能够证明借款人还款能力的材料等。
4. 贷款用途证明资料。
5. 抵押房产权属证明及贷款行要求提供的其他资料。

执行利率
个人房产抵押消费与经营组合贷款利率原则上不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)。


个人家居消费贷款

执行利率
个人家居消费贷款是我行向借款人发放的用于装修、装饰住房,购置住房装修材料和其他消费品等家居消费用途的人民币贷款。

产品特色
1. 贷款金额高:贷款最高金额可达100万元。
2. 贷款期限长:贷款最长期限可达10年。
3. 担保形式多样:抵押、质押以及复合担保方式。
4. 具备循环贷款功能:贷款方式为抵押或质押的,借款人可以办理最高额担保项下的个人家居消费贷款,并可循环使用。

申请条件
1. 具有完全民事行为能力的自然人,且年龄在18(含)-65(含)周岁之间。
2. 具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明,在贷款人所在地有固定住所,有贷款人所在地户籍证明(或有效居住证明)。
3. 在我行零售内部评级系统中评定的客户及该笔贷款评分符合相关规定。
4. 具有良好的信用记录和还款意愿,在我行及其他金融机构贷款无不良记录。
5. 有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
6. 能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保,或具备个人信用贷款条件。
7. 有明确、合法、合规的贷款用途。
8. 在我行开立个人结算账户。
9. 我行规定的其他条件。

申请资料
1. 《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》。
2. 借款人有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件。
3. 个人还款能力证明,如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、租金收入证明、在我行或他行近6个月内金融资产证明等。
4. 贷款用途证明资料。包括住房装修合同、商品购销合同、消费定金收据及其他用途证明。
5. 采用抵押担保的,要提供抵押权属证明。
6. 采用质押担保的,应提供符合我行个人质押贷款规定的有效质物证明。
7. 采用复合担保,应按照不同贷款方式提供相关资料。
8. 我行要求提供的其他文件或资料。

执行利率
个人家居消费贷款利率原则上不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)。


个人自用车贷款

个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款。

业务简介
☆ 产品特色
1. “直客式”和“间客式”两种贷款模式可供您选择:
直客式:借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料,银行经贷款调查审批同意后,签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。
间客式:借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车,提交有关贷款申请资料,并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后,签订借款合同、担保合同,并办理公证、保险手续。
2. 贷款金额与期限:
贷款金额最高可达购车价格的80%,贷款期限最长5年。

申请办理
☆ 申请条件
1. 具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)至65(含)周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业,并提供一名当地联系人;
2. 具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明;
3. 具有良好的信用记录和还款意愿,在我行及其他金融机构贷款无不良记录;
4. 具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;
5. 能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证;
6. 能够支付不低于所购车辆价格20%首付款;
7. 若为“间客式”贷款,还需持有与特约经销商签订的购车合同、购车协议或购车意向书;
8. 借款人单户(含配偶)在工行的个人自用车贷款不超过3笔(已结清除外);
9. 在工行开立个人结算账户;
10. 银行规定的其他条件。

☆ 所需材料
1. 《个人贷款申请表》;
2. 借款人及其配偶有效身份证件、贷款行所在城市的户籍证明(户口簿)或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明原件及复印件;
3. 个人收入证明(代发工资明细,个人纳税证明,公积金缴纳证明,社会保险缴纳证明四种证明材料之一,以及能够证明其他稳定收益来源的证明材料);
4. 首期付款的银行存款证明或经销商出具的相关证明;
5. 购车合同、购车协议或购车意向书;
6. 车辆保险合同(投保险种须包括但不限于以下险种:交通强制险、车辆盗抢险、车辆损失险和第三者责任险。借款人须以车辆全价投保,投保期限不得短于贷款期限,可一次性趸缴或逐年投保)、车辆合格证(所购车辆为国产车的)、进口机动车随车检验单及货物进口证明书(所购车辆为进口车的)、购车发票、车辆行驶证、车辆抵押登记相关证明文件等资料;
7. 采用房产抵押的,须提供抵押房产权属证明,如抵押房产已办理土地使用权证,则应同时提供土地使用权证;抵押物所有人(包括共有人)同意抵押的证明;须进行抵押物价值评估的,要提供相关资料。采用车辆抵押并以个人质押提供阶段性担保的,提供有效质物证明;财产共有人同意质押的书面证明;须进行质押物价值评估的,提供价值评估相关资料;
8. 在工行开立的个人结算账户证明;
9. 银行规定的其他资料。

执行利率
个人自用车贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)。


小企业周转贷款

工商银行为生产经营稳定、还款来源充足、能够提供有效担保的小企业提供的,用于满足其生产经营周转需要的流动资金贷款。
【适用对象】:小型企业
【额度期限】:额度最高可达3000万元,期限最长可达3年
【担保方式】:房地产抵押、金融资产质押、融资性担保机构保证等
【产品特色】:
◆贷款额度高——单户上限3000万元
◆贷款期限长——最长可达3年
◆用款灵活——支持循环用款、担保方式多样。


个人经营贷款

工商银行向小微企业主发放的,用于满足其生产经营资金需求或置换生产经营过程中产生的负债性资金的人民币贷款。
【适用对象】:小微企业主个人
【额度期限】:额度最高可达1000万元,期限最高可达10年
【担保方式】:房地产抵押、金融资产质押、融资性担保机构保证等
【产品特色】:
◆用途广泛——可用于日常经营周转,亦可用于扩大再生产(购置设备、购买专利、改扩建及装修经营用房等),或偿还因上述用途产生的债务
◆贷款期限长——周转用途可达5年,再生产用途可达10年
◆贷款额度相对较高——单户上限500万,部分地区可达1000万
◆用款灵活——一次申请,循环使用,随借随还


微型客户小额担保贷款

工商银行为符合要求的微型企业、小微企业主和个体工商户提供的,用于满足其日常生产经营过程中短期资金周转需要的小额担保类贷款,是工商银行针对微型客户的首款专属融资产品。
【适用对象】:微型企业
【额度期限】:额度最高可达1000万元,期限最长可达3年
【担保方式】:房地产抵押、金融资产质押、融资性担保机构保证等
【产品特色】:
◆办理门槛低——无准入信用等级要求
◆贷款额度相对较高——单户上限500万,部分地区可达1000万
◆贷款期限长——最长可达3年
◆用款灵活——放款速度快、担保方式多样,可循环使用


小额信用贷

工商银行向生产经营状况稳定、经济效益良好,还款来源充足的小微企业发放的短期、小额、信用方式的贷款。
【适用对象】:小微企业
【额度期限】:额度最高可达500万元,期限最高可达1年
【担保方式】:信用(可增信)
【产品特色】:
◆无需抵质押——支持纯信用方式,单户额度上限200万元
◆支持组合担保方式——如能提供担保,还可在信用额度之外获得更多贷款额度,最高可达500万元


税务贷

工商银行基于小微客户的纳税行为,为经营稳定、发展前景良好的借款人发放的小额、信用方式贷款。
【适用对象】:小微企业、企业主个人或个体工商户
【额度期限】:额度最高可达500万元,期限最长可达1年
【担保方式】:信用(可增信)
【产品特色】:
◆无需抵质押——支持纯信用方式,单户额度上限200万元(小型企业)/50万元(微型企业、个人)
◆支持组合担保方式——如能提供担保,还可在信用额度之外获得更多贷款额度,最高可达500万元
◆用款灵活——可循环使用

作者 薛 兵兵

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