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⇒个人商业用房贷款
⇒个人住房抵押额度贷款
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⇒个人汽车贷款
⇒家装贷
⇒建行“快贷”
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⇒税易贷
⇒信用贷一般业务
⇒创业贷

个人住房贷款

产品简介

个人住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。

基本规定

1.贷款用途:用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

2.贷款对象:具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。

3.贷款额度:最高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值的70%。

4.贷款期限:最长为30年。

5.贷款利率:按照中国人民银行等有关规定执行。

6.还款方式:委托扣款、柜面还款方式。

7.还款方法:贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期本息一次性清偿的还款方法;贷款期限在1年以上的,可采用等额本息、等额本金还款法等。

8.贷款担保:抵押、质押、保证、抵押加阶段性保证等担保方式,可采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

9.申请贷款应提交的资料:

(1)身份证件;

(2)借款人偿还能力证明材料;

(3)合法有效的购(建造、大修)房合同、协议或(和)其他批准文件;

(4)首付款证明材料;

(5)贷款担保材料;

(6)贷款行规定的其他文件和资料。

办理流程

1.贷款申请:客户填写并提交建行规定的申请表和申请材料。

2.贷前调查及面谈:建行与借款人面谈,进行贷前调查等。

3.贷款审批:建行进行贷款审批。

4.签订合同:客户的贷款审批通过后,与建行签订贷款合同。

5.贷款发放:符合条件后建行发放贷款。

6.客户还款:客户按约定按时还款。

7.贷款结清。


个人再交易住房贷款

产品简介

个人再交易住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型住房的自然人发放的贷款,俗称“二手房贷款”。

基本规定

1.贷款用途:用于支持个人在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型住房。

2.贷款对象:具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3.贷款额度:最高为所购住房评估价值或交易价格(以两者较低额为准)的70%。

4.贷款期限:最长为30年,且不超过所购住房的剩余使用年限。

5.贷款利率:按照中国人民银行等相关规定执行。

6.还款方式:委托扣款、柜面还款方式。

7.还款方法:贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期本息一次性清偿的还款方式;贷款期限在1年以上的,可采用等额本息、等额本金还款法。

8.贷款担保:抵押、质押、保证等担保方式,可采用一种或同时采用几种担保方式。

9.申请贷款应提交的资料:

(1)身份证件;

(2)借款人偿还能力证明材料;

(3)合法有效的住房交易合同或协议;

(4)首付款证明材料;

(5)贷款担保材料:拟购住房的权属证明文件和贷款行认可的评估机构出具的拟购住房评估报告书等;

(6)房产共有人同意出售的书面声明;

(7)贷款行规定的其他文件和资料。

办理流程

1.贷款申请:客户填写并提交建行规定的申请表和申请材料。

2.贷前调查及面谈:建行与借款人面谈,进行贷前调查等。

3.贷款审批:建行进行贷款审批。

4.签订合同:客户的贷款审批通过后,与建行签订贷款合同。

5.贷款发放:符合条件后建行发放贷款。

6.客户还款:客户按约定按时还款。

7.贷款结清。


公积金个人住房贷款

产品简介

公积金个人住房贷款业务是指建设银行接受各地公积金管理中心委托,利用委托人提供的住房资金,根据委托协议向购买、建造、大修房屋的职工发放的个人住房贷款。

基本规定

1.办理条件:

借款人必须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为:

(1)按时足额缴存住房公积金;

(2)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

(3)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

(4)有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;

(5)有符合要求的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

(6)符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

2.贷款额度:

最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行。

3.贷款期限:

在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。

4.贷款利率:

按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行。

5.还款方式:

借款期限在1年(含1年)以内的,采用到期一次还本付息方法,借款期限在1年以上的,采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式。

办理流程

1.提出申请。借款申请人提出书面借款申请,并提交有关资料,由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请。

2.签订合同。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后,由建设银行与借款人签订借款合同和担保合同。选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开立龙卡或储蓄账户。

3.抵押登记和保险。按照借款合同约定和住房公积金管理部门要求,建设银行办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续。

4.支用款项。建设银行按借款合同约定,为借款人开立贷款账户,并将贷款资金划入售房人售房款专用账户或其他指定账户内。

5.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式,委托建设银行分期扣款或到建设银行柜面,按期归还公积金贷款本息。

6.合同变更。合同执行期间,借款人可向建设银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请,经审核同意后,建设银行为借款人办理合同变更手续。

7.贷款结清。建设银行为借款人出具“贷款结清证明”,借款人取回抵押登记证明等文件,到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。


个人住房组合贷款

1、贷款用途:用银行信贷资金与住房公积金相配套,向在中国大陆境内城镇购买(建造、大修)各类型住房的具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的自然人发放的贷款。

2、贷款对象:在中国大陆境内城镇购买各类型住房的按时足额缴存住房公积金的自然人。

3、贷款条件:

申请中国建设银行个人住房组合贷款必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和建设银行有关自营性个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为:

(1)有合法的身份;

(2)按时足额缴存住房公积金的自然人;

(3)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

(4)有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

(5)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%),并保证用于支付所购住房的首付款。

(6)有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

(7)符合当地公积金管理部门规定的借款条件;

(8)贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度:公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的80%,其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。

5、贷款期限:在中国人民银行规定的最长贷款期限内(目前为30年),由公积金管理部门和贷款行根据借款人的实际情况,分别确定贷款期限。

6、贷款利率:所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

7、申请贷款应提交的材料:

客户向公积金管理部门和银行依次提出借款申请时,需提交以下资料:

(1)身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效身份证件);

(2)公积金管理部门和贷款行认可的借款人偿还能力证明材料,例如:收入证明、近三年的个人所得税纳税证明或(和)资产证明等

(3)合法的购买(建造、大修)住房的合同、协议及批准文件;

(4)借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明;

(5)公积金管理部门和贷款行规定的其他文件和资料。

8、客户贷款流程:

(1)贷款咨询:通过建行网点、电话或网站了解组合贷款中自营性贷款的有关情况和要求;通过公积金中心网站、电话和建行网点等了解公积金贷款的有关情况和要求;

(2)贷款申请:分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请,并提交有关资料。

(3)签订合同:获得公积金个人住房贷款额度之后,持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》,向贷款行申请组合贷款(公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款)。客户在接到银行同意贷款的通知后,需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同;

(4)贷款发放:公积金中心和建行分别在条件具备时按合同约定发放贷款;

(5)客户还款:客户按合同约定按时还款。


个人商业用房贷款

产品简介

个人商业用房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买各类型商业用房的自然人发放的贷款。

基本规定

1.贷款用途:用于支持个人在中国大陆境内城镇购买商业用房。

2.贷款对象:具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3.贷款额度:最高为所购商业用房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的50%。

4.贷款期限:最长为10年,且不超过所购商业用房的剩余使用年限。

5.贷款利率:按照中国人民银行等相关规定执行。

6.还款方式:委托扣款、柜面还款方式。

7.还款方法:贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期本息一次性清偿或按季结息,到期还本的还款方式;贷款期限在1年以上的,可采用等额本息、等额本金还款法。

8.贷款担保:抵押、质押、保证等担保方式,可采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

9.申请贷款应提交的资料:

(1)身份证件;

(2)借款人偿还能力证明材料;

(3)合法有效的购房合同、协议或(和)其他批准文件;

(4)首付款证明材料;

(5)贷款担保材料;

(6)贷款行规定的其他文件和资料。

办理流程

1.贷款申请:客户填写并提交建行规定的申请表和申请材料。

2.贷前调查及面谈:建行与借款人面谈,进行贷前调查等。

3.贷款审批:建行进行贷款审批。

4.签订合同:客户的贷款审批通过后,与建行签订贷款合同。

5.贷款发放:符合条件后建行发放贷款。

6.客户还款:客户按约定按时还款。

7.贷款结清。


个人住房抵押额度贷款

产品简介

个人住房抵押额度贷款是建设银行用信贷资金向自然人发放的,以其自有住房作最高额抵押,用于其明确用途的人民币贷款,在不超过贷款额度有效期间和可用贷款额度的条件下,借款人可多次申请支用贷款。

基本规定

1.贷款对象:具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人。

2.贷款用途:用于支持个人购车、装修住房、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等明确用途。

3.贷款额度:最高为抵押住房价值的70%。

4.贷款期限:根据贷款用途确定。

5.贷款利率:根据贷款用途和中国人民银行等相关规定执行。

6.还款方式:委托扣款、柜面还款方式。

7.还款方法:等额本金、等额本息还款方法,按月还本付息。

8.贷款担保:借款人以其自有住房作最高额抵押。

9.申请贷款应提交的材料:

(1)身份证件;

(2)借款人偿还能力证明材料;

(3)贷款担保材料:包括房屋权属证书、抵押房产共有人当面签署的同意办理最高额抵押的声明或签字、贷款行认可的抵押物评估报告等;

(4)以原个人住房贷款抵押住房作最高额抵押的,须提供原个人住房贷款的借款合同原件,其中,以他行原个人住房贷款抵押住房作最高额抵押的,除提供原个人住房贷款的借款合同原件外,还须提供原个人住房贷款近一年的还款记录情况;

(5)贷款行规定的其他文件和资料。

办理流程

贷款申请——贷前调查及面谈——贷款审批——签订合同——客户支用贷款——贷款发放——客户还款——贷款结清。


个人消费贷款

产品简介

个人消费贷款是指建设银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款,包括普通贷款和额度贷款。

基本规定

1.贷款对象:适用于有消费融资需求,年满18周岁,且不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

2.贷款用途:个人消费贷款必须有明确的消费用途,具体可用于个人及其家庭的各类消费支出(不含购买住房和商业用房),如可用于住房装修、购车、购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等各类消费用途。

3.担保方式:采取抵押、保证、信用方式。

4.贷款金额:单户贷款额度不超过200万元。

5.贷款期限:最长不超过五年。

6.贷款利率:按照建设银行的贷款利率规定执行。

7.还款方式:包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。

办理流程:

1.客户申请。客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交相关资料。

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后,双方签订借款合同、担保合同,视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3.发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后,银行按合同约定发放贷款。

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

(1)正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;

(2)提前结清:在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,经银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。


个人汽车贷款

基本规定:

1.贷款对象:年龄在十八周岁(含)至六十周岁(含),具有完全民事行为能力的自然人;

2.贷款额度:所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的70%,其中,商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;

3.贷款期限:所购车辆为自用车,最长贷款期限不超过5年;所购车辆为商用车,贷款期限不超过3年;

4.贷款利率:按照建设银行的贷款利率规定执行;

5.担保方式:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括纯车辆抵押、车辆抵押+担保机构、车辆抵押+自然人担保和车辆抵押+履约保证保险;

6.还款方式:贷款期限在一年以内的,可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的,可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定;

7.需要提供的申请材料:

(1)《个人贷款申请书》;

(2)个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明;

(3)户籍证明或长期居住证明;

(4)个人收入证明,必要时须提供家庭收入或财产证明;

(5)由汽车经销商出具的购车意向证明;

(6)购车首期付款证明;

(7)以所购车辆抵押以外的方式进行担保的,需提供担保的有关材料;

(8)如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等。

办理流程:

1.客户申请。客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交相关资料;

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后,双方签订借款合同、担保合同,视情况办理相关公证、抵押登记手续等;

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款,办妥所有手续后,银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户;

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。(1)正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;(2)提前结清:在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。


家装贷

产品简介

“家装贷”是建设银行所有具有装修融资服务功能的个人贷款产品,包括个人住房抵押额度贷款、个人消费额度贷款等。

基本规定

1.贷款对象:适用于有装修融资需求,年满18周岁,且不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

2.贷款用途:装修用途。

3.担保方式:采取抵押、保证、质押、信用方式。

4.贷款金额:单户贷款额度不超过100万元;其中对申请贷款用户其住房贷款所购住房的装修、住房贷款正常还款2年(含)以上无拖欠记录和其他违约情形的住房贷款客户,建设银行将直接给予最高不超过30万元(含)且不超过房屋价值(以办理住房贷款时确认的抵押物价值为准)30%的信用方式消费贷款。

5.贷款期限:最长不超过五年。

6.贷款利率:按照建设银行的贷款利率规定执行。

7.还款方式:包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。

办理流程

1.客户申请。客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交相关资料。

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后,双方签订借款合同、担保合同,视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3.发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后,银行按合同约定发放贷款。

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

(1)正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;

(2)提前结清:在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,经银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。


建行“快贷”

产品介绍:

快e贷-全流程线上自助操作的小额信用贷款。

贷款金额: 1000元——20万元。

贷款期限:最长1年。

贷款利率:具体利率及还款日期以最终合同签约为准。

温馨提示:

一、快贷额度及利率由系统自动审批,我行不会委托任何中介机构代理收费。快贷除需按合同约定支付利息,无任何其他手续费用。

二、按照有关政策规定,快贷应用于合法合规的消费用途,快贷不得用于以下用途:

1.购房及偿还住房抵押贷款;

2.股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;

3.固定资产、股本权益性投资;

4.法律法规禁止的其他用途。

三、请您从实际需求出发申请,防止过度借贷。

四、如有任何疑问、意见或建议,可通过拨打建设银行95533客户服务与投诉热线咨询与反映。

质押贷-全流程线上自助质押贷款

贷款期限:最长1年,循环使用。

可质押的金融资产:符合一定条件的在建行的定期存款、大额存单等。

贷款利率:具体利率及还款日期以最终合同签约为准。


供应贷

小微企业“供应贷”业务是指建设银行为特定优质客户的上游供应商–小微企业办理的,并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业务。

●适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小型和微型企业。

●贷款额度

单户贷款金额最高为1000万元(含)。

●贷款期限

最长12个月(含)。

●担保条件

应收账款质押。

●产品特点

供应链融资业务,采用应收账款质押方式,以到期的应收账款作为还款来源。


税易贷

建设银行对按时足额纳税的小微企业发放的,用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

●适用对象

优质纳税小微企业。

●贷款额度

贷款额度最高不超过人民币300万元。

●贷款期限

最长不超过1年。

●担保条件

企业主及配偶提供连带责任保证。

●产品特点

纳税信用贷款。


信用贷一般业务

小微企业“信用贷”一般业务,是建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。

●适用对象

建设银行私人银行客户;专业市场(综合市场)、核心大企业上下游、工业园区中信誉良好的小微企业;在建设银行有持续稳定结算业务的小微企业;能够获得政府鼓励扶持或贷款贴息、有发展潜力的初创期小微企业。

●贷款额度

一般客户单户贷款金额不超过200万元;企业主为私人银行客户的,最高不超过1000万元。

●贷款期限

贷款期限最长为9个月(含)。

●担保条件

无需担保,纯信用贷款。

●产品特点

纯信用贷款。


创业贷

小微企业“创业贷”业务,是建设银行对“有业、有责、有信”的小微企业发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

●适用对象

“有业、有责、有信”的小微企业客户,创业期的小微企业客户。

●贷款额度

贷款额度最高100万元,在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。

●贷款期限

循环额度有效期最长1年(含),在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

●担保条件

无需担保,纯信用贷款。

●产品特点

助推创业企业成长。

作者 薛 兵兵

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