无锡农村商业银行

无锡农村商业银行贷款产品大全目录

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⇒个体工商户贷款
⇒生意保证贷
⇒生意循环贷
⇒个人创业贷
⇒惠农贷
⇒惠农循环贷

锡银快贷

一、产品简介

锡银快贷是无锡农村商业银行推出的一款纯信用的个人消费贷款,依托个人在无锡缴纳的社保数据或者公积金数据,结合个人征信数据,综合给予客户一个授信额度,授信年限1至3年,用款期限最长1年,随借随用,可以提前还款,按日计息。

二、产品特色

审批快、纯线上操作、信用免担保。

三、办理要求

1、在无锡缴纳社保数据或者在无锡、宜兴、江阴缴纳公积金数据(其中,公积金数据6月份启用);

2、年龄男<=57岁,女<=52岁;

3、个人征信良好;

四、办理渠道及流程

在无锡农村商业银行直销银行“锡银在线”上申请。


成长易贷

产品优势
贷款额度高:最高贷款额度可达500万元。

用款更方便:一次抵押合同可订3年,随借随还,可循环使用。

审批快速:资料齐全,最快2个工作日内可完成审批。

服务对象
经营正常,具有独立法人资格,符合国家产业政策要求,依法纳税,信用良好的小微企业生产经营管理者。

申办条件
(一)借款人从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动。

(二)贷款用途必须符合政策、法规,产品有市场,经营有效益,能按期偿还贷款本息,原应付贷款利息和到期贷款已清偿或落实了本行认可的还款计划。

(三)在本行开立基本账户或一般存款账户,自愿接受本行的信贷监督和结算监督,如实向经办行提供有关经营情况和财务报表。

(四)持有人民银行颁发并经年审合格的贷款卡。

(五)能提供我行认可的抵押担保。

(六)除不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商行政管理机关办理年检手续,特殊行业需持有有权机关颁发的生产经营许可证。

(七)符合本行规定的其他条件。

业务流程
客户提出申请→支行受理并提交授信→小贷业务部授信审批→支行提交用信申请→小贷业务部用信审批→信贷管理部出账审批→支行放款


周转灵

产品优势
用途广泛:用于小微企业创业、流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等。

贷款额度高:最高贷款额度可达500万元。

审批更快:灵活选择企业法人保证或者担保机构保证担保,尤其针对小微企业资金需求短、频、急而设计,最快2个工作日内可放款。

期限灵活:专门用于满足小微企业临时性、短期的资金需求,一年内可循环使用。

服务对象
经营正常,具有独立法人资格,符合国家产业政策要求,依法纳税,信用良好的小微企业生产经营管理者。

申办条件
(一)借款人从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动。

(二)贷款用途必须符合政策、法规,产品有市场,经营有效益,能按期偿还贷款本息,原应付贷款利息和到期贷款已清偿或落实了本行认可的还款计划。

(三)在本行开立基本账户或一般存款账户,自愿接受本行的信贷监督和结算监督,如实向经办行提供有关经营情况和财务报表。

(四)持有人民银行颁发并经年审合格的贷款卡。

(五)能提供我行认可的保证担保。

(六)除不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商行政管理机关办理年检手续,特殊行业需持有有权机关颁发的生产经营许可证。

(七)符合本行规定的其他条件。

业务流程
客户提出申请→支行受理并提交授信→小贷业务部授信审批→支行提交用信申请→小贷业务部用信审批→信贷管理部出账审批→支行放款


应收易贷

产品优势
担保方式的突破:供货商可以凭我行认可的应收账款获得融资,一般无须提供其他的担保方式。

加强合作:有效互通供应双方,达成互利共赢。

加速资金周转:能使供货商迅速回笼应收账款,提高资金使用效率。

用款方便:授信期间,可随借随还,方便快捷,放款迅速。

服务对象
经营正常,具有独立法人资格,符合国家产业政策要求,依法纳税,信用良好的小微企业生产经营管理者;应收帐款的付款人为资信好、付款能力强的群体,应收帐款质量高

申办条件
(一)在本行开立基本结算账户或一般结算户。

(二)依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记,并办理年检手续。

(三)持有人民银行核发并年审合格的贷款卡。

(四)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

(五)信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录。

(六)有固定住所和经营场所,生产经营合法、合规,符合国家的产业、土地、环保等相关政策。

(七)借款用途明确、合法、合理。

(八)具有持续经营能力,有明确的、合法的、充足的还款来源。

(九)拥有可以质押的符合本办法规定的应收账款。

(十)本行要求的其它条件。

用于质押的应收账款,应具备以下条件:(质押率不超过60%)

(一)出质人(应收账款收款方,下同)已经向付款方提供了货物或服务,应收账款已经现实产生;或应收账款虽未现实产生,但通过向特定或不特定对象进行交易,应收账款预计将于未来产生。

(二)应收账款权属清楚,出质人未将其转让给其他任何第三人,也未在其上为其他任何第三人设定任何质权或其他优先受偿权。

(三)应收账款出质人不得为自然人、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体等。

(四)应收账款尚未到期,且到期日不得晚于所担保债务的到期日。同时,应收账款的到期期限一般应在1年以内,最长不超过2年。

(五)应收账款不超过诉讼时效。

(六)应收账款项下若存在任何形式的担保,应维持该担保的价值及持续有效性。

(七)出质的应收账款的付款人不是出质人的股东或《公司法》所定义的“实际控制人”;应收账款对应的付款人不得为自然人。

(八)出质的应收账款依法可以转让。

(九)出质的应收账款不存在被撤销、被异议、被查封、被冻结等情况。

特别提示:

(一)应收账款付款方在我行开户,并获得我行认可的,贷款可免其他担保。

(二)付款方不在我行开户或未能达到免担保资质的,我行要求付款方提供保证担保。

(三)若付款方担保能力不足的,要求购买我行推出的相应避险保险。

以下应收账款不得质押:

(一)涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易形成的应收账款。

(二)出质人和付款方约定或法律规定不得转让的应收账款。

业务流程
客户提出申请→支行受理并提交授信→小贷业务部授信审批→支行提交用信申请→小贷业务部用信审批→信贷管理部出账审批→支行放款


仓储快贷

产品优势
盘活资产:减少因库存造成的资金占用,提高资金使用效率
质押率高:根据质物品种,质押率最高可达70%

可接受的质押动产品种多样:包括黑色金属、有色金属、不锈钢等价格稳定、易于长期储存保管的动产

用款灵活:一次授信,可在授信额度内根据质押物价值灵活使用借款

服务对象
经营正常,具有独立法人资格,符合国家产业政策要求,依法纳税,信用良好的库存占用较多资金的小微企业。

申办条件
(一)在本行开立基本结算账户或一般结算账户。

(二)依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记,并办理年检手续。

(三)持有人民银行核发的贷款卡。

(四)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

(五)信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录,在本行无不良贷款或欠息。

(六)有固定住所和经营场所,生产经营合法、合规,符合国家的产业、土地、环保等相关政策。

(七)借款用途明确、合法、合理。

(八)具有持续经营能力,有明确的、合法的、充足的还款来源。

(九)拥有可以质押的符合本办法规定的动产。

(十)生产经营正常,购销渠道通畅,无拖欠货款及其他不良记录,未发生重大贸易纠纷。

(十一)以质物为主要原材料或主营货物,对质物具有丰富的管理经验。

(十二)对质物享有合法、完整的所有权,不存在权属、货款、税收等方面纠纷和争议。

(十三)实际控制人和高级管理人员资信良好、重信誉、守信用,经营管理能力强,从业时间长、经验丰富。

(十四)本行要求的其它条件。

质物应当符合条件

监管合作方必须是本行认可的,能够提供专业化仓储监管服务,愿意接受本行委托,代为占有、监管本行质押货物的物流仓储企业或其他拥有仓储监管服务能力的机构。

业务流程
客户提出申请→支行受理并提交授信→小贷业务部授信审批→支行提交用信申请→小贷业务部用信审批→信贷管理部出账审批→支行放款


小微快捷贷

产品优势
贷款额度高:贷款额度不封顶

质押率高:定期储蓄存款存单(折)或保单作质押的,额度最高可达其现金价值的90%

放款更快:流程简化,无需提供财务报表,直接用信,2个工作日内可完成放款

成本更低:贷款利率享受基准的同时,质押有价单证依然可以实现其收益,冲抵使贷款成本极低。

服务对象
经营正常,具有独立法人资格,符合国家产业政策要求,依法纳税,信用良好的库存占用较多资金的小微企业

申办条件
(一)具有经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的营业执照

(二)在我行开立基本存款账户或一般存款账户

(三)借款人信用状况良好,生产经营正常,具备偿债能力

(四)我行要求的其他条件

业务流程
客户提出申请→支行受理并初定额度→支行提交用信申请→小贷业务部用信审批→信贷管理部出账审批→支行放款


税易贷

产品优势
额度高:最高额度可达300万元。

免担保:以历史纳税额作为贷款依据,无需其他担保。

利率优惠:以信用方式发放仍可享受我行优惠利率。

服务对象
经营正常、具有独立法人资格、符合国家产业政策要求、依法纳税、信用良好的小微企业。

申办条件
(一)借款人在本行开立基本结算账户或一般结算账户。

(二)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。

(三)借款人信用状况良好,无重大不良记录。

(四)借款人生产经营合法、合规,符合国家的产业、土地、环保等相关政策。

(五)借款用途明确、合法、合理。

(六)借款人在税务系统中评级为B级(含)以上。

(七)借款人持续经营3年(含)以上。

(八)借款人出具查询授权书。

(九)本行要求的其他条件。

业务流程
客户提出税易贷申请 →支行对企业生产经营情况进行初步调查了解 ,企业在查询授权书上签字同意我行查询地税申报信息 →我行根据企业在税务系统的申报信息,确定税易贷意向额度、利率和期限,并通知企业 →我行根据企业提出的用款需求发放贷款


锡信贷

产品优势
抵押放大:最高200%。
税、水、电、气、煤、租金等支出的放大:累加最高3倍。
应收账款、订单融资、动产监管等贸易融资放大:高于传统比例2-3倍。
利率优惠:利率上浮比例不超过10%。

服务对象
在无锡市注册登记的中小微企业(含江阴、宜兴地区)。

申办条件
1. 借款人应符合国家现行分类标准的中小微企业,分类标准按工业和信息化部、国家统计局、国家发展改革委、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》执行。
2. 借款人有适销对路的产品及产品生产销售合同、有稳定的现金流、有健全的财务会计制度、有正常的纳税记录,产品符合国家产业政策,生产经营状况良好。
3. 借款人有良好的信用状况,无重大不良记录。
4. 借款人在本行的内部信用等级原则上应为B及以上,其中担保公司反担保为信用方式的需为BB及以上。
5. 借款用途及还款来源明确、合法。
6. 本行要求的其他条件。


个体工商户贷款

产品优势
用途广泛:用于商户类创业、流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等。
贷款额度高:最高贷款额度可达300万元。
用款方便:抵押担保一次授信最长可达三年,授信期间可循环使用,随借随还。
担保多样:除了抵押、质押担保,更新增自然人担保、企业法人担保等担保方式。
审批更快:无需提供财务报表,灵活选择担保方式,快捷审批。

服务对象
拥有个体工商户营业执照、营运证、商户经营证、摊位证等经营证照的生意经营者。

申办条件
(一)在本行开立结算账户。

(二)具有完全民事行为能力,借款人年龄男不超过60周岁,女不超过55周岁。

(三)具有合法有效的身份证件、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明等。

(四)具有合法的经营资格,能提供个体工商户营业执照、营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法有效的资质证明。

(五)具有固定的经营场所,能提供经营场所的产权证明或承包、租赁证明材料。

(六)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,职业收入水平较高,且信用良好,无不良信用记录。

(七)能提供产权明晰、合法有效的房产作抵押。

(八)本行要求的其他条件。


生意保证贷

产品优势
用途广泛:用于商户类创业、流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等。

担保多样:有自然人担保、企业法人担保和担保公司担保等担保方式可供选择。

贷款额度高:最高贷款额度可达300万元 。

审批更快:无需提供财务报表,灵活选择担保方式,资料齐全,最快2个工作日内可完成放款。

服务对象
拥有个体工商户营业执照、营运证、商户经营证、摊位证等经营证照的生意经营者

申办条件
(一)在本行开立结算账户。

(二)具有完全民事行为能力,借款人年龄男不超过60周岁,女不超过55周岁。

(三)具有合法有效的身份证件、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明等。

(四)具有合法的经营资格,能提供个体工商户营业执照、营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法有效的资质证明。

(五)具有固定的经营场所,能提供经营场所的产权证明或承包、租赁证明材料。

(六)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,职业收入水平较高,且信用良好,无不良信用记录。

(七)能够提供本行认可的保证担保。

(八)本行要求的其他条件。

保证人为自然人的,保证人必须满足下列条件:(额度在100万以内)

1、具有中华人民共和国国籍、在经办行所在城市有固定住所、有常住户口或有效居住证明、具有完全民事行为能力且年龄在25-50周岁之间。

2、遵纪守法,诚实守信,没有违法行为及不良信用纪录。

3、为公务员、由财政拨款的科研院所、公立教育机构、公立卫生机构,文化机构等事业单位正式职工、电信、电力、银行、保险、证券、铁路、民航、机场、烟草、市政公共等垄断性质及其他优质企业正式员工、具有中高级专业技术职称或执业认证资格人员(包括律师、会计师、工程师、设计师、评估师等)或企业法定代表人,有合法收入来源、具有代为偿还透支本息的能力。

4、未与被保证人形成相互担保,且非被保证人配偶或直系血亲。

5、符合本行规定的其他条件。

保证人为法人、其他组织的,保证人必须满足下列条件:

1、为经办行所在城市注册的与申请人非关联的企业。

2、依法经工商行政管理机关(或者其他主管机关)核准登记并办理最新有效的年检手续,能提供符合本行要求的经年检的有效贷款卡等资料。

3、具有经年检的组织机构代码证,有效的税务登记证及近期的纳税证明及法定代表人有效身份证明或法定代表人授权的委托书。

4、公司章程对办理担保业务有限制的,需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件。

5、能够提供近三年年度财务报告及最近一期财务报表,成立不足三年的,提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表。本行认为有必要的应提供经审计的财务报告。

6、独立核算,自负盈亏,具有健全的管理机构和财务制度,有享有所有权或者依法处分权的独立财产。

7、具有代为清偿债务能力。

8、无逃废银行债务等不良信用记录,未涉及重大经济纠纷。

9、专业担保机构为保证人的,应当符合本行《担保机构担保管理办法》的规定。

10、符合本行规定的其他条件。


生意循环贷

产品优势
贷款额度高:一般不超过300万元。

审批更快:无需提供财务报表,快捷审批。

用款更方便:一次抵押可达3年,随借随还,可循环使用。

服务对象
拥有个体工商户营业执照、营运证、商户经营证、摊位证等经营证照的生意经营者。

申办条件
(一)在本行开立结算账户。

(二)具有完全民事行为能力,借款人年龄男不超过60周岁,女不超过55周岁。

(三)具有合法有效的身份证件、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明等。

(四)具有合法的经营资格,能提供个体工商户营业执照、营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法有效的资质证明。

(五)具有固定的经营场所,能提供经营场所的产权证明或承包、租赁证明材料。

(六)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,职业收入水平较高,且信用良好,无不良信用记录。

(七)能提供产权明晰、合法有效的房产作抵押。

(八)本行要求的其他条件。

采用抵押方式提供担保的,应满足以下条件:

(一)抵押物范围:抵押物必须是产权无瑕疵、所有权无争议、未对其他抵押权人设立抵押、房龄原则上不超过15年、且属于易变现易处置的住宅(65%,别墅除外)、商铺、商住楼、工业用房等(60%),但不包括不能上市流通的单位福利房、经济适用房、农民安置房及其他产权不清晰,处置有困难的房产。

(二)以房产抵押申请贷款的,抵押物要经本行认可,两证齐全,并按规定办理房产评估、抵押登记、保险、公证等手续。

(三)抵押物的价值原则上以本行认可的价值为基准。

(四)以共有房产抵押的,必须经全体共有人一致同意,并出具同意抵押的书面声明。

(五)抵押房产为抵押人唯一住所的,应要求抵押人提供第二住所证明。

(六)符合本行规定的其他条件。


个人创业贷

产品优势
贷款额度高:最高贷款额度可达300万元。
担保多样:抵押、质押、自然人担保、企业法人担保、担保公司担保等灵活选择。
审批更快:流程简化,最快2个工作日内完成审批。
方便灵活:一次授信最长可达三年,贷款随借随还,方便实惠。

服务对象
能提供营业执照(包括企事业营业执照、个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照等)或营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法有效的资质证明的生产经营者。

申办条件
(一)在本行开立结算账户。
(二)具有完全民事行为能力,借款人年龄男不超过60周岁,女不超过55周岁。

(三)具有合法有效的身份证件、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明等。

(四)具有合法的经营资格,能提供营业执照(包括企事业营业执照、个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照等)或营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法有效的资质证明。

(五)具有固定的经营场所,能提供经营场所的产权证明或承包、租赁证明材料。

(六)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,职业收入水平较高,且信用良好,无不良信用记录。

(七)能够提供本行认可的质押、抵押或保证担保。

(八)本行要求的其他条件。


惠农贷

产品优势
额度高:一般不超过30万元,最高可达50万元。

免担保:由市农办建立的“惠农贷”风险补偿基金进行担保,一般情况无需客户提供其他担保。

利率优惠:利率不高于人民银行公布的相应期限档次贷款基准利率。

服务更贴心:我行专属客户经理会为您提供贷款咨询、业务办理等全程服务,为您更快捷的解决融资过程中可能出现的问题提供保障。

服务对象
信用良好、获得《无锡市家庭农场证书》或家庭农场营业执照的家庭农场。

申办条件
(一)居住在本行各支行营业服务区域内,有固定住所。

(二)具有完全民事行为能力,信誉良好,无不良嗜好。

(三)从事家庭农场范围内农林牧渔等符合国家农业政策规定的生产经营活动,有一定的专业技术基础,并有合法、可靠的经济来源。

(四)具备清偿贷款本息的能力。

(五)具有固定的经营场所,能提供经各市(县)、区农经部门认定的《无锡市家庭农场证书》或家庭农场营业执照。

(六)本行要求的其他条件。


惠农循环贷

产品优势
利率优惠:可享受执行同期基准利率的优惠。

抵押高:抵押率最高可达抵押物评估价的65%。

使用方便:一次抵押最长可达三年,随借随贷,可循环使用。

还贷省力:通过阿福卡自动扣息,可短信通知,免去客户在途成本。

服务对象
从事种植业、养殖业、农副产品加工、运销业等农业相关行业的生产经营活动的农户、个体经营户。

申办条件
(一)居住在本行各支行营业服务区域内,有固定住所。

(二)具有完全民事行为能力,信誉良好,无不良嗜好。

(三)从事种植业、养殖业、农副产品加工、运销业等农业相关行业的生产经营活动,具有按期偿还贷款本息的能力。

(四)能提供我行认可的抵押物。

(五)我行要求的其他条件。

采用抵押方式提供担保的,应满足以下条件

(一)抵押物范围:抵押物必须是产权无瑕疵、所有权无争议、未对其他抵押权人设立抵押、房龄原则上不超过15年、且属于易变现易处置的住宅(65%,别墅除外)、商铺、商住楼、工业用房等(60%),但不包括不能上市流通的单位福利房、经济适用房、农民安置房及其他产权不清晰,处置有困难的房产。

(二)以房产抵押申请贷款的,抵押物要经本行认可,两证齐全,并按规定办理房产评估、抵押登记、保险、公证等手续。

(三)抵押物的价值原则上以本行认可的价值为基准。

(四)以共有房产抵押的,必须经全体共有人一致同意,并出具同意抵押的书面声明。

(五)抵押房产为抵押人唯一住所的,应要求抵押人提供第二住所证明。

(六)符合本行规定的其他条件。

作者 薛 兵兵

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