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个人一手住房按揭贷款

产品介绍:

个人一手住房按揭贷款是指本行向符合贷款条件的自然人发放的,用于借款人购买一手住房并以所购房产作抵押的贷款业务。一手住房是指房地产开发商依法取得土地使用权后,在土地上建造并取得政府批准销(预)售的商品房。

产品特点:
1、贷款条件优惠。期限最长可达30年,贷款成数最高七成,贷款金额无上限。
2、担保方式多样。房产抵押方式、阶段性担保加房产抵押方式(阶段性担保方式包括抵押、质押、自然人保证或担保公司保证担保。)
3、客户自主选择。客户可在本行指定的楼盘购房,也可通过“直客式”办理,不受开发商指定银行限制。
4、还款方式灵活。可选择按月或按每三个月等额本息还款法、等额本金还款法及本行规定的其他方式,并可根据需要办理多次提前还款。
5、客户服务便利。办理流程简便,审批速度快捷,提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。
6、提供完善的配套服务,解决客户全面个人金融需求。

适用对象:
能够提供有效身份证明、具有完全民事行为能力的自然人,其中外国人、无国籍人和港澳台居民须同时符合国家外汇管理和房地产市场外资准入有关规定条件。

产品期限:
个人一手住房按揭贷款最长期限不超过30年,国家另有规定的从其规定。

产品价格:
按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。

业务流程:
1、借款人提出贷款申请,递交相关申请资料。相关申请材料可直接提交本行营业网点。
2、经本行审批同意的,经办行与借款人和担保人签订借款合同和担保合同,落实贷款条件,按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。
3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
4、贷款结清后,解除担保手续。

申请材料:
有效身份证件、户口簿、婚姻证明等;收入证明或其他偿债能力证明资料、合法的购买房屋合同或协议、首付款发票、收据或首付款存款证明、本行规定的其他文件和资料。


个人二手住房按揭贷款

产品定义:
个人二手住房按揭贷款是指本行向符合贷款条件的自然人发放的,用于借款人购买二手住房并以所购房产作抵押的贷款业务。二手住房是指售房人已取得房地产权证、具有完全处置权利、能够在房地产市场上进行合法交易的商品房。

产品特点:
1、贷款条件优惠。最长期限可达30年,贷款成数最高七成,贷款金额无上限。
2、担保方式便利。房产抵押方式、阶段性担保加房产抵押方式(阶段性担保方式包括抵押、质押、自然人保证和房地产中介公司或担保公司保证担保)。
3、还款方式灵活。可选择按月或按每三个月等额本息还款法、按月或按每三个月等额本金还款法及本行规定的其他方式,并可根据需要办理多次提前还款。
4、房屋交易安全。提供资金托管平台,为买卖双方办理房产交易资金监管,确保资金交易安全。
5、客户服务便利。办理流程简便,审批速度快捷,提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。

适用对象:
能够提供有效身份证明、具有完全民事行为能力的自然人,其中外国人、无国籍人和港澳台居民须同时符合国家外汇管理和房地产市场外资准入有关规定条件。

产品期限:
个人二手住房按揭贷款最长期限不超过30年,国家另有规定的从其规定。

产品价格:
按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。

申请材料:
有效身份证件、户口簿、婚姻证明等;收入证明或其他偿债能力证明资料;合法的购买房屋合同、协议及相关批准文件;借款人用于购买房屋的自筹资金的有关证明或付款凭证;房屋所有权证;本行规定的其他文件和资料。

业务流程:
1、申请人提出贷款申请,递交相关申请资料;相关申请材料可直接提交本行营业网点。
2、经本行审批同意的,经办行与借款人和担保人签订借款合同和担保合同,落实贷款条件,按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。
3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
4、贷款结清后,办理解除担保手续。


个人商业用房贷款

产品定义:
个人商用房贷款分为一手商用房和二手商用房贷款。一手商用房贷款是指本行利用信贷资金,向自然人发放的用于购买一手商用房并以所购房产作抵押的贷款业务。一手商用房是指房地产开发商依法取得土地使用权后,在土地上建造并取得政府批准销(预)售的商品房。二手商用房按揭贷款是指本行利用信贷资金,向符合本行贷款条件的自然人发放的,用于购买二手商用房并以所购房产作抵押的贷款业务。二手商用房是指售房人已取得房地产权证、具有完全处置权利、能够在房地产市场上进行合法交易的商品房。商用房包括商铺和写字楼。

产品特点:
1、贷款期限长。最长期限可达10年。
2、担保便利。包括开发商承担阶段性担保和以所购房产抵押相结合、房产抵押担保等。
3、还款方式灵活。可选择按月或按每三个月等额本息还款法、按月或按每三个月等额本金还款法及本行规定的其他方式。
4、客户服务便利。办理流程简便、审批速度快捷,提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。

适用对象:
能够提供有效身份证明、具有完全民事行为能力的自然人,其中外国人、无国籍人和港澳台居民须同时符合国家外汇管理和房地产市场外资准入有关规定条件。

产品期限:
个人商用房贷款的最长期限不超过10年,国家另有规定的从其规定。

产品价格:
按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。

申请材料:
借款人有效身份证件、房屋购买合同、借款人婚姻状况证明、借款人收入证明、首付款证明、本行规定的其他文件和资料。

业务流程:
1、借款人提出贷款申请,递交相关申请资料。相关申请材料可直接提交本行营业网点。
2、经本行审批同意的,经办行与借款人和担保人签订借款合同和担保合同,落实贷款条件,按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。
3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
4、贷款结清后,办理抵押登记注销手续。


个人汽车贷款

产品定义:

个人汽车贷款是指本行向借款人发放的用于购买一手汽车(含自用车、商用车,不含二手车)的贷款。其中自用车是指借款人购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人购买的、以营利为目的的汽车。

产品特点:

1、担保多样。可采取全额质押或以所购车辆抵押和质押、保证的组合。

2、贷款额度高。车辆类型为自用传统动力汽车,贷款额度最高可达所购汽车价格的80%,自用新能源汽车贷款额度最高可达所购汽车价格的85%。

3、价格优惠。本行与汽车特约经销商联手,经销商可根据情况为借款者购买提供优惠。

4、手续简便。签订借款及相应的担保合同后,可在办理抵质押等手续前放款。

5、服务优质。办理流程简便、审批速度快捷、提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。

适用对象:

具有完全民事行为能力的中国公民。

产品期限:

贷款期限一般不超过5年。

产品价格:

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。

申请材料:

贷款申请书、借款人及配偶有效身份证件、收入证明、与本行有合作关系的特约经销商签订的购车合同或协议、担保所需的证明文件、本行需要的其他材料。

业务流程:

1、借款人向本行提出借款申请,并提交相关资料。

2、经本行审批同意的,经办行与借款人和担保人签订借款合同及相应的担保合同,办理贷款和资金划付手续,向经销商开具汽车贷款通知书。

3、借款人按期归还贷款本息。

4、贷款结清,按本行规定办理解除担保手续。


个人综合消费贷款

产品定义:

个人综合消费贷款是指本行向个人发放的用于借款人本人及其家庭消费、装修、旅游及其他指定消费用途的人民币贷款。

产品特点:

1、担保方式多样。一般可采用抵押、质押和保证的方式,对优质客户可采取信用方式。

2、用款方式灵活。以自助方式发放的个人综合消费贷款可循环使用,在合同约定期限和额度内,随借随还,即用即支,不再需要逐笔审批。可采取自主支付和受托支付方式。

3、贷款条件优惠。贷款期限最长可达5年,贷款金额最高500万元。

4、贷款用途广泛。可满足借款人在旅游、装修、教育、医疗、购买消费用品等多种消费资金需求。

5、客户服务便利。办理流程简便,审批速度快捷,提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。

适用对象:

具有有效身份证明、完全民事行为能力的自然人。

产品期限:

个人综合消费贷款期限可达5年。

产品价格:

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。

申请材料:

借款人有效身份证明、收入证明、相关担保资料、贷款用途证明等。

业务流程:

1、借款人向银行提出贷款申请,提交相关申请材料。

2、经本行审批同意的,经办行与借款人和担保人签订借款合同和相应的担保合同,落实贷款条件,按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。

3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

4、贷款结清,按本行规定办理解除担保手续。


个人信用贷款

产品定义:
个人信用贷款是本行面向优质客户开展的个人综合消费贷款业务,即向符合条件的优质个人客户发放的无担保的个人综合消费贷款。

产品特点:
1、贷款用途广。贷款资金用于借款人本人以及家庭购买耐用消费品、住房装修、旅游、医疗、教育及其他本行认可的消费类用途。
2、贷款期限长、额度高。
3、无需额外担保。信用贷以借款人的信用为保障,不需要借款人额外提供抵押、质押或保证担保。
4、贷款使用便利。符合本行规定的,客户可使用消费信贷卡自主支付。
5、客户服务便利。办理流程简便,审批速度快捷,提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。

适用对象:
本业务适用于符合本行贷款条件的优质高端个人客户。

产品期限:
个人信用贷款最长期限为3年。

产品价格:
按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。

业务流程:
1、借款人提出贷款申请,递交相关申请资料;相关申请材料可直接提交本行营业网点。
2、经本行审批同意的,经办行与借款人签订借款合同,按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。
3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

申请材料:
有效身份证件、户口簿、婚姻证明等;收入证明(纳税证明)、资产证明等资料、本行规定的其他文件和资料。


华夏快贷

1.产品简介

住宅抵押,快速融资。对能提供产权明晰、变现能力较强的住宅抵押客户,提供绿色审批,助其快速融资业务。

2.适用客户

住宅用房抵押作为担保向我行申请贷款的小微企业。

3.产品优势

(1)还款活。可按逐笔归还、分期归还、一次性还款。

(2)期限长。贷款期限最长可达30年。

(3)额度高。贷款金额最高可达2000万元。

(4)审批快。享受绿色通道,优先审批、优先放款。

4.产品价格

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。


银税通

1.产品简介

我行向纳税记录良好的小微企业发放的用于生产经营的信用贷款。

2.适用客户

纳税记录良好的小微企业。

3.产品优势

(1)纯信用。无需抵押、无需担保即可获得贷款。

(2)循环用。多次提款、循环使用,无需重复审批。

(3)期限长。授信期限最长3年,可循环使用额度。

(4)还款灵。可采取利随本清或一次性到期还本。

4.产品价格

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。


经营贷

1.产品简介

我行针对小微企业客户的日常经营周转需求,为其发放的流动资金贷款。

2.适用客户

有日常经营周转需求的小微企业客户。

3.产品优势

(1)循环用。可多次提款、循环使用,无需重复审批。

(2)还款活。支持按期付息到期还本、利随本清、分期还款、按计划还款等多种还款方式。

(3)额度高。贷款额度高,可满足小微企业客户日常经营周转需求。

4.产品价格

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。


融E贷

1.产品简介

利用互联网、大数据等金融科技手段,客户无需临柜,凭纳税记录、应收账款、订单、POS交易流水、保险公司保单等数据,办理线上随借随还的网络融资业务。

2.产品优势

(1)网络化。客户通过网络渠道提出融资申请,我行在线完成授信审批及放款,不受地域及时间限制。

(2)无抵押。无需抵押,根据纳税记录、应收账款、订单、POS交易流水、保险公司保单等数据即可申请贷款。

(3)额度高。根据不同业务模式,最高可达2000万元。

(4)用款灵。随借随还,支持按日、按月、按季或分段计息。

(5)效率高。最快5分钟完成注册借款。

3.产品价格

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。


房贷通

1.产品简介

房产抵押,快速融资。对能提供产权明晰、变现能力较强的住宅、商业用房、厂房抵押的客户,提供快速融资业务。

2.适用客户

以房产抵押作为担保向我行申请贷款的小微企业客户,房产包括住宅、商业用房和厂房。

3.产品优势

(1)贷款期限长。贷款期限最长可达30年,有效满足客户长期用款需求,缓解客户还款压力。

(2)融资额度高。融资额度最高可达2000万元,一次性满足客户融资需求。

(3)还款方式灵。可采用按期付息到期还本、按计划还款、分期还款等方式,可按需选择还款方式,降低客户融资成本。

(4)办理效率高。针对符合白名单的客户,推出 “快贷模式”,通过建立绿色审批通道进行快速有效审批,提高业务办理效率。

(5)客户体验优。通过优化业务办理流程,减少客户往来网点次数,提高业务办理效率,大幅提升客户体验。

4.产品价格

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。


年审贷

1.产品简介

为缓解小微企业客户“转贷难”,向小微企业发放的最长5个融资时段的流动资金贷款。

2.适用客户

资金压力大,有连续使用流动资金贷款需求,并与我行贷款期限存在较好匹配的小微企业客户。

3.产品优势

(1)期限长。贷款期限最长5年。

(2)额度高。单户贷款额度最高可达2000万元。

(3)还款活。客户可根据自身情况,灵活设置还款计划。

(4)手续简。年审通过的借款人,无需签订新的借款合同,即可自动进入下一融资时段。

4.产品价格

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。


循环贷

1.产品简介

为满足小企业日常经营资金连续使用需求,允许符合要求的小企业在核定额度和期限内循环使用授信的业务。

2.适用客户

日常经营资金有循环使用需求的小微企业客户。

3.产品优势

(1)资金循环使用。在授信期限内,借款人与我行签订最高额融资合同等相关合同,在合同规定的额度和有效期内,可多次提款、循环使用,无需重复审批。

(2)还款方式灵活。可以选择按期归还、提前归还,逐笔归还、分期归还、一次性还款。

(3)节约财务成本。循环使用,减少资金的占用,提高资金的使用效率,节约财务成本。

4.产品价格

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。


工业厂房产按揭贷

1.产品简介

我行向小微企业发放贷款,用于其购买自营自用生产经营所需的房产,房产包括一手和二手房产。

2.适用客户

有购置自营自用生产经营用房的小微企业客户。

3.产品优势

(1)担保便捷。无需预先提供担保,只需将用贷款资金购置的房产抵押给我行即可。

(2)期限较长。商业用房、工业用房贷款期限最长均可达10年。

(3)额度较高。贷款额度最高可达2000万元。

(4)通用性强。适用于商业用房(写字楼、商铺等)和工业用房等不动产购置需求。

4.产品价格

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。


灵活贷

1.产品简介

为满足客户灵活用款需求,针对同一抵押物提供短期+长期贷款,帮助客户通过长期贷款满足持续性用款需求,通过短期贷款满足临时周转需求。

2.适用客户

以房产抵押作为担保向我行申请贷款,具有持续性用款和临时周转需求的小微企业客户。

3.产品优势

(1)长短期组合。可根据不同用款需求选择短期、长期(最长30年)两类模式进行组合贷款,同时组合不同的还款方式,满足客户多样化融资及还款需求。

(2)融资成本低。采用短期循环用款方式的,随借随还,降低客户成本。

(3)还款压力小。采用长期用款方式的,最长可达30年,分期还款压力小。

(4)贷款额度高。贷款金额最高可达2000万元。

(5)抵押范围广。抵押物包括普通住宅、公寓、别墅、商铺、办公用房等。

4.产品价格

按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。

作者 薛 兵兵

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