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中国光大银行贷款产品大全目录

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⇒阳光e税贷
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一手住房贷款

产品定义

“个人一手住房贷款”是指我行向借款人发放的用于在中国大陆境内购买一手住房或车库(位)用途的贷款。

产品特点

• 金额高:最高7.5成,无上限;

• 期限长:可达30年,单独申请的车位贷款最长10年;

• 快速放款:电子化审批流程保证贷款审批、放款效率高;

• 还款灵活:七种还款方式,灵活满足客户还款资金安排;

• 额度循环:专享循环易贷服务,额度循环使用,消费用途广。

产品要素

• 申请贷款的住房条件:住房楼盘应属于开发手续完备、配套齐全、价格合理且销售前景看好的优质楼盘;

• 贷款期限在1年以内(含)的,执行合同利率,贷款期间不予调整;贷款期限在1年以上的,按照单笔贷款合同约定贷款重定价方式相应利率基础执行新的贷款利率。 若采用全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率作为利率基础,则自重定价日当日起, 开始执行重定价日当日全国银行间同业拆借中心最新发布的贷款市场报价利率。


二手住房贷款

产品定义

个人二手住房贷款是指我行向借款人发放的用于在中国大陆境内购买二手住房或车库(位)用途的人民币贷款。

产品特点

• 用途广泛:拍卖赎楼后置补按,均可按揭融资;

• 资金安全:资金存管,交易省心又放心;

• 方便快捷:快速放款,还款方式多样;

• 额度循环:额度授信循环使用,提供专享信用贷,消费用途广。

产品要素

• 贷款金额:最高按揭成数八成,金额无上限;

• 贷款期限:最长30年,贷款期限与借款人年龄之和不超过70周岁,且贷款期限不得超过抵押房屋所占土地剩余使用年限,抵押房产的房龄+贷款期限最长不超过60年;

• 还款方式:包括等额本息、等额本金、按月还息到期还本、先还息后等额本息或等额本金、等比累进、组合还款七种;


循环易贷

产品定义

“循环易贷”是我行为住房按揭贷款优质客户提供的个人信用贷款。

产品特点

• 手续简:信用方式 ,无需提供抵押或质押担保

• 期限长:最长3年,有效减轻还款压力

• 循环贷:额度授信,可循环随借随还

产品要素

• 贷款金额:最高30万元

• 担保方式:信用

• 还款方式:多种方式,按需还款


白领易贷

产品定义

“白领易贷”是我行为“优质白领”人士提供的专属信用贷款。

产品特点

• 手续简:信用方式,无需提供抵押或质押担保

• 期限长:最长可达3年,有效减轻还款压力

• 循环贷:额度授信,随借随还

产品要素

• 贷款金额:最高150万元

• 担保方式:信用

• 还款方式:多种方式,按需还款


薪资易贷

产品定义

“薪资易贷”是针对委托我行办理薪资代发业务的企业,我行为其员工提供的个人信用贷款。

产品特点

• 金额高:最高150万元

• 期限长:贷款期限最长3年

• 手续简:工作证、身份证、劳动合同、代发流水、申请表等


个人汽车贷款

产品定义

个人汽车消费贷款是指中国光大银行向购车人发放的用于其购买本人名下非营运用途自用车(含二手车)或办理借款人名下车辆抵押手续及车辆融资租赁相关的个人汽车消费类人民币贷款。

产品特点

• 贷款用途广:可用于购买新车、二手车、车辆抵押消费和租车消费等。

• 贷款期限长:最长可贷5年

• 担保方式多:包含车辆抵押、保险担保、担保公司担保等

• 放款效率高:落实担保条件后最快当日放款

产品要素

• 贷款金额:最高不超过100万元,新车最高贷款实际车价的85%,二手车最高贷款实际车价的70%,车辆抵押和租车消费均最高不超过30万元。

• 贷款期限:最长不超过5年,年满22周岁且具有完全民事行为能力的自然人,贷款到期时借款人年龄不超过65周岁。

• 还款方式:按月等额和按月等本。


房抵快贷

产品定义

光大银行向以符合条件的住房作抵押的自然人发放的用于经营的人民币贷款。

产品特点

• 金额高,满足大额融资需求;

• 期限长,省去频繁续贷,降低融资成本;

• 快捷高效,资料齐全,三天批贷;

• 使用灵活,额度循环,随借随还;

产品要素

• 贷款金额:最高1000万;

• 贷款期限:最长20 年;

• 担保方式:房产抵押;

• 还款方式:按月等额/等本、按月还息按季/半年/年还本、先1至36个月还息后按月等额/等本等;


商用房按揭贷款

产品定义

为购买商用房的个人提供的贷款,快速满足客户的融资需求。

产品特点

• 贷款功能全:可全方位满足客户在扩大或改善营业场所的需求。

• 授信额度高:最高可达到所购商业用房的合同总价的50%(商住两用房为55%)。

• 贷款期限长:贷款期限最长为10年(120期),还款期限长,可让各期的还款金额减少,降低了各期的还款压力。

• 还款方式活:包括等额本息、等额本金、按月还息到期还本的还款方式,为您提供了多种选择。

产品要素

• 贷款金额:最高可达合同总价的50%(商住两用55%)

• 贷款期限:最长10年

• 还款方式:等额本息、等额本金、按月还息到期还本


商用房装修贷款

产品定义

为个人自有房屋抵押用于商用房装修的个人提供的贷款,快速满足客户的融资需求。

产品特点

• 贷款功能全:可全方位满足客户装修营业场所的需求。

• 贷款期限长:贷款期限最长为10年(120期),还款期限长,可让各期的还款金额减少,降低了各期的还款压力。

• 还款方式活:包括等额本息、等额本金、按月还息到期还本的还款方式,为您提供了多种选择。

产品要素

• 贷款金额:单笔贷款金额起点为5000元,最高不得超过500万元

• 贷款期限:最长10年

• 还款方式:等额本息、等额本金、按月还息到期还本


光速质押贷

产品定义

光速质押贷是指我行向借款人通过电子渠道(专业版网上银行、手机银行等)以其本人名下借记卡内我行认可的质押物进行质押担保自助申请发放的人民币贷款。 目前,光速质押贷的押品范围仅限BTA理财产品。

产品特点

• 线上操作,业务申请不受银行物理网点限制;

• 自动审批,实时获取审批结果;

• 流程简便,无需提供其他申请材料。

产品要素

• 贷款金额:起点为5000元,单笔最高金额及单户最高贷款余额均不超过人民币30万元。

• 贷款期限:最短10天,最长一年,贷款到期日须晚于理财到期日15日且同一客户线上办理两笔质押贷款的时间间隔需大于7天。

• 担保方式:理财产品质押。

• 还款方式:到期一次还本付息。


阳光随心贷

产品定义

阳光随心贷是中国光大银行基于互联网大数据风控、人工智能等金融科技技术,深入消费场景,为客户提供方便、快捷、智能的网络普惠金融服务。该产品通过系统自动对客户进行综合信用评价,向符合中国光大银行贷款条件的个人客户发放用于消费用途的消费贷款。该产品可以支持贷款从申请、审批、放款到还款全线上操作。

产品特点

• 免纸质材料,凭数据贷款;

• 无需提前办卡,在线实时审批;

• 最长三年,随借随还。

产品要素

• 授信条件:无需抵质押。

• 贷款期限:最长36个月。

• 授信金额:最高30万,依据客户资质情况授信不同额度。

• 申请方式:可通过直销银行、动态密码或阳光令牌版手机银行渠道申请。

• 提款方式:直销银行、阳光令牌版手机银行在线提款。

• 还款方式:支持等额本息、按月还息一次还本等多种还款方式。


抵押融易贷

1.产品定义:抵押融易贷业务是针对以不动产作抵押物的一款融资产品。

2.主要特点及优势:抵押率高,授信期限长,流程简便。

3.主要适用客户:该业务适用于能够提供不动产作抵押担保的小微企业客户。

4.准入条件:能够提供光大银行认可的不动产作抵押;企业成立一年以上且满足光大银行信用评级要求。

5.授信金额:单户授信金额不超过3000万元。

6.授信期限:经营机构可以根据客户资质、抵押物价值等因素确定给予客户单笔单批授信或可循环授信,授信期限最长不超过3年,项下审批贷款期限不超过18个月。

7.办理流程:业务办理流程与银行正常授信申请流程相同。


网贷易

1.产品定义:网贷易是针对客户通过光大银行企业版网上银行申请用于企业经营资金周转需求的一种融资产品。

2.主要特点及优势:将传统对公信贷与互联网技术相结合,使借款人企业通过登录“光大银行对公网上银行”系统或“阳光普惠云”系统就能在线完成提款和还款申请,及时、便捷地满足企业的融资需求。

3.主要适用客户:该产品适用于支付结算稳定、资信状况良好、经营管理较好、历史结算交易正常的小微企业客户。

4.准入条件:客户在光大银行开立基本存款账户或一般存款账户;任一时点单一客户在光大银行只能有唯一签约账户;客户账户应保有足够资金余额。

5.授信金额:单户授信金额不超过1000万元。

6. 授信期限:不超过12个月,并在额度有效期限内可循环使用。单笔业务提款日不得晚于授信额度到期日,单笔贷款的到期日不晚于网贷易额度到期日后半年。

7.办理流程:业务办理流程与银行正常授信申请流程相同。


税贷易

1.产品定义:税贷易是针对按时、足额纳税的对公法人客户生产经营过程中产生的周转性资金需求推出的一种短期信用融资服务。

2.主要特点及优势:可依据企业纳税信息,提供便捷化的融资服务,做到凭“税”申贷。

3.主要适用客户:该业务适用于在光大银行开立结算账户、按时诚信纳税的小微企业客户。

4.准入条件:企业满足光大银行信用评级要求或评分卡达到60分(含);资产负债率合理;近两年纳税情况正常。

5.授信金额:单户授信金额原则上不超过300万元。

6.授信期限:该业务授信期限不得超过12个月,贷款期限应与企业结算周期相匹配。

7.办理流程:业务办理流程与银行正常授信申请流程相同。


小额融易贷

1.产品定义:小额融易贷是针对有抵押、担保、结算能力的小微企业提供的一系列短期小额融资产品。

2.主要特点及优势:产品方式多样,灵活便利,操作方便。

3.主要适用客户:该业务适用于日常生产经营正常且有资金需求的小微企业客户。

4.准入条件:借款人还款来源可靠,提供足额有效的抵押担保;满足光大银行信用评级要求或打分卡要求。

5.授信金额:单户授信金额不超过1000万元。

6.授信期限:采用房产抵押作为主要风险缓释手段的,授信期限最长不超过三年;采用其他方式作为主要风险缓释手段的,授信期限不超过12个月。

7.办理流程:业务办理流程与银行正常授信申请流程相同。


阳光e微贷

1.产品定义:阳光e微贷是针对已在光大银行开户的优质小微客户推出的一款线上化融资产品。

2.主要特点及优势:灵活方便、成本可控,手续简单、省时高效,随借随还循环使用。

3.主要适用客户:适用于已在光大银行开立结算账户,历史结算交易正常,资信状况良好,符合光大银行授信政策要求,有补充短期流动资金需求的优质小微企业。

4.准入条件:企业法定代表人其他企业在光大银行无授信额度、企业/企业法定代表人无重大工商处罚、司法涉诉案件、企业/企业法定代表人人民银行征信无不良信用记录。

5.授信金额:单户授信金额不超过200万元。

6.授信期限:借款人额度授信期限不超过12个月,单笔贷款到期日为额度到期日,可提前还款,授信额度有效期内循环使用。

7.办理流程:客户可通过对公网银/普惠金融云发起在线授信申请,待审批完成后可在线进行提款、还款操作。


阳光e抵贷

1.产品定义:阳光e抵贷是针对以普通住宅为抵押物的一款融资产品。

2.主要特点及优势:线下抵押,线上审批,快速便捷。

3.主要适用客户:适用于符合国家产业政策和光大银行信贷政策,能够提供光大银行认可的合格抵押物,有流动资金贷款需求的优质小微企业。

4.准入条件:在光大银行开立对公结算账户、企业正常纳税、能够提供足值、有效的房产作为抵押物、企业及其法定代表人信用良好,通过中国人民银行企业征信系统查询无不良贷款记录、企业须满足打分卡评分要求。

5.授信金额:单户授信金额不超过1000万元。

6.授信期限:借款人授信额度有效期为3年,项下单笔贷款期限最长不超过18个月,可在借据有效期内循环使用,随借随还,单笔贷款到期日不得超过额度到期日。

7.办理流程:客户可通过对公网银/普惠金融云发起在线授信申请,待审批完成后可在线进行提款、还款操作。


阳光e税贷

1.产品定义:阳光e税贷是指光大银行针对按时、足额纳税的对公法人客户生产经营过程中产生的周转性资金需求推出的一种短期信用融资服务产品。

2.主要特点及优势:额度可循环使用,随借随还。

3.主要适用客户:适用于日常经营活动中资信状况良好、按时诚信纳税,有补充短期流动资金需求的对公法人客户、个人独资企业、合伙企业。

4.准入条件:企业近两年度有完整纳税记录;具有固定的经营场所,生产经营符合国家法律法规、产业政策、环境保护要求和光大银行信贷政策要求;经营管理规范,企业贷款卡征信无不良记录,无涉诉风险;法人代表或实际控制人征信良好,无不良违规记录。

5.授信金额:单户授信金额不超过200万元。

6.授信期限:借款人授信额度有效期为1年。授信有效期内循环使用,随借随还。

7.办理流程:客户通过普惠云系统发起税务数据授权,在光大银行系统测出授信额度,待审批完成后可在线进行提款、还款操作。


阳光供应贷

1.产品定义:阳光供应贷是光大银行与中征平台进行系统对接,通过平台传输核心企业应付账款数据给光大银行,以“应收账款质押+数据交叉验证+资金封闭运行”的设计理念,为供应商提供的“高效、便捷、在线”的贷款服务。

2.主要特点及优势:针对小微企业供应商开展自助提款,随借随还。同时支持在线融资申请、在线签约、在线提款、在线还款等在线化操作。风险可控,确保贷款资金封闭运行,无抵押担保,成本真实可控。

3.主要适用客户:与中征平台进行系统对接的核心企业上游小微企业供应商。

4.准入条件:人行征信信息查询系统无重大不良记录的供应商企业法人、法定代表人等,同时供应商满足光大银行评级要求。

5.授信金额:本产品授信金额原则上应不超过1000万元。

6.授信期限:综合授信期限不超过一年,单笔贷款期原则上不超过应收账款到期日后30天。

作者 薛 兵兵

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