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中信银行贷款产品大全目录

⇒住房按揭贷款
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住房按揭贷款

(一)什么是住房按揭贷款

用于购买住房的担保贷款,包括新建房与二手房,其中二手房指售房人已取得《房屋所有权证》、具有完全处置权利、在房地产二级市场上合法交易的住房。

(二)贷款金额

1.新建房

最高贷款金额=购房价×(1-首付款比例),最低首付款比例由国家监管政策和银行相关信贷政策确定。

2.二手房

最高贷款金额=成交价与评估价孰低值×(1-首付款比例)

最低首付比例由国家监管政策和银行相关信贷政策确定。

(三)贷款期限

贷款期限最长30年。如房屋已使用年限超过10年,贷款期限与房屋已使用年限之和不超过40年。

(四)担保方式

以所购住房抵押。

(五)放款形式

一次性放款。

(六)还款方式

1.贷款期限在1年以内(含1年)的:

到期一次还本付息,利随本清

按月付息,到期一次性还本付息

2.贷款期限在1年以上的:

按月(季)等额本息还款法

按月(季)等额本金还款法

最低还款法

月还息、年还本还款法

(七)贷款用途

贷款仅用于借款人购买住房,不得用于其他用途或提取现金。

(八)贷款流程

第一步 提交申请

第二步 银行审批

第三步 办理抵押

第四步 贷款发放


商用房按揭贷款

(一)什么是商用房按揭贷款

用于购买商业用房的担保贷款,包括新建房与二手房。商业用房指立项为办公、商业等非居住用途的各类房屋。

(二)贷款金额

1.新建房

贷款金额最高不超过购房价的60%

2.二手房

贷款金额最高不超过成交价与评估价孰低值的50%

(三)贷款期限

贷款期限最长10年。贷款到期日不超过房屋土地使用年限到期日。

(四)担保方式

以所购商用房抵押。

(五)放款形式

一次性放款。

(六)还款方式

1.贷款期限在1年以内(含1年)的:

到期一次还本付息,利随本清

按月付息,到期一次性还本付息

2.贷款期限在1年以上的:

按月等额本息还款法

按月等额本金还款法

最低还款法

月还息、年还本还款法

(七)贷款用途

贷款仅用于借款人购买商用房,不得用于其他用途或提取现金。

(八)贷款流程

第一步 提交申请

第二步 银行审批

第三步 办理抵押

第四步 贷款发放

信秒贷

信秒贷(个人网络信用贷款)是指我行为符合授信条件的个人客户在线发放的用于生产经营或消费用途的个人信用贷款。

1,目标客群

(1)本行代发工资客户、AUM客户;

(2)已开办业务地区的公积金缴存客户、社保缴存客户;

(3)房产持有客户(含住房按揭贷款客户、本行房产抵押贷款客户等);

(4)其他符合我行规定的客户。

2,贷款额度
最高30万。

3,贷款期限
单笔借款期限最长12个月,优质客户单笔借款期限可延长至36个月。

4,担保方式
无担保信用贷款。

5,用款形式
在额度有效期内(12个月)客户可自行发起提款,开通信秒付(消费用款)功能后,支持通过POS刷卡、快捷支付等方式用款。

6,还款方式
支持按月付息到期还本(12个月及以下贷款支持)、按月付息按年还本(12月以上贷款支持)、等额本息、等额本金等还款方式。

7,贷款用途
贷款用于借款合同中约定的生产经营或个人消费用途,不得用于购房、投资等其他用途。


汽车贷款

服务简介
我行向符合条件的借款人发放的用于购买一手或者二手自用车的贷款业务以及在一手车或者二手车基础上用于购买车辆附加产品和服务的贷款业务。

贷款金额
①一手车

最高贷款金额=所购汽车价格×(1-首付款比例),一手车传统动力汽车价格首付20%起;一手车新能源汽车首付15%起。

汽车价格指汽车实际成交价格(扣除政府补贴,且换不含各类附加税、费及保费等)与汽车生产商公布价格的较低者。

②二手车

最高贷款金额=所购汽车价格×(1-首付款比例),最低首付款30%,最低贷款金额5万元,最终以由国家监管政策和银行相关信贷政策确定。

汽车价格定义:对于一手车是指汽车实际成交价格与汽车生产厂商公布的指导价格的较低者。对于二手车是指汽车实际成交价格与我行评估价格的较低者。实际成交价格是指购车发票上“价税合计”项中所列金额,且扣除政府补贴,不含各类附加税、费及保费等。

贷款期限
①一手车

消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。

②二手车

消费贷款期限(含展期)不得超过3年,汽车已使用年限与贷款的年限之和不得超过10年。③车辆附加贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,且不得超过该借款人申请的车贷业务期限。

担保方式
以所购车辆抵押作为贷款担保,根据客户个人信用情况可调整担保条件或免抵押。

放款方式
一次性放款。

还款方式
等额本金、等额本息、弹性还款及我行提供的其他还款方式。

贷款用途
用于购买一手车、二手车、车辆附加产品和服务。


房抵贷

产品释义
“房抵贷”是对向中信银行抵押房产的小微企业提供的融资业务。

产品优势
申请手续简;

审批效率高;

贷款金额高(最高1000万元);

贷款期限长(最长20年);

还款方式活。

适用对象
(1)有固定经营场所;

(2)信用记录良好,无不良、违法行为;

(3)持续经营6个月以上或实际控制人在本行业持续经营2年以上;

(4)借款企业实际控制人年龄在18周岁(含)至70周岁(含)之间;

(5)能够提供自有或第三方合法取得、可抵押登记的住宅等。

办理流程
(1)客户向中信银行申请小微法人房产抵押贷款,并提交相关申请资料;

(2)银行对该笔业务进行审查审批;

(3)客户在中信银行开立结算账户,并与相关方签订合同;

(4)办妥相关的抵押登记手续,客户按照约定提用贷款;

(5)客户按照约定归还贷款本息。

办理材料
(1)营业执照;

(2)实际控制人身份证件;

(3)经营情况资料;

(4)抵押房产权属证明材料;

(5)其他所需资料。


经营置业贷

产品释义
“经营置业贷”是中信银行向小微企业发放用于购买商用房并以所购房产作为抵押物的融资业务。

产品优势

贷款金额高:最高1000万元;

贷款期限长:最长10年。

适用对象
(1)有固定经营场所;

(2)信用记录良好,无不良、违法行为;

(3)持续经营6个月以上或实际控制人在本行业持续经营2年以上;

(4)借款企业实际控制人年龄在18周岁(含)至70周岁(含)之间。

办理流程
(1)中信银行对按揭楼盘进行调查;

(2)客户向银行申请小微法人房产按揭贷款,并提交相关申请资料;

(3)银行对该笔业务进行审查审批;

(4)客户在中信银行开立结算账户,并与相关方签订合同;

(5)办妥相关的抵押登记手续,客户按照约定提用贷款;

(6)客户按照约定归还贷款本息。

办理材料
(1)营业执照;

(2)实际控制人身份证件;

(3)经营情况资料;

(4)抵押房产权属证明材料;

(5)其他所需资料。


商票e贷

产品优势
接受范围广:接受我行认可的电子商业承兑汇票;

授信额度高:单户最高1000万元(含);

授信期限长:贷款期限最长1年(含);

授信方式活:不占用承兑企业授信额度。

适用对象
(1)有固定经营场所;

(2)信用记录良好,无不良、违法行为;

(3)持续经营6个月以上;

(4)借款企业实际控制人年龄在18周岁(含)至65周岁(含)之间;

(5)持有中信银行认可的电子商业汇票。

办理流程
(1)在中信银行开立结算账户,开通网银“小微线上化”及电子票据相关功能;

(2)企业网银、实控人手机银行、企业手机银行等渠道发起申请,选择电子商业承兑汇票确认质押。

(3)在线签署流动资金贷款合同,系统审核后自动放款。

(4)客户按照约定归还贷款本息。

办理材料
(1)公司营业执照等材料;

(2)实际控制人身份证件;

(3)经营情况资料;

(4)质押电子商业承兑汇票信息;

(5)与出票人或其交易前手具有真实的商品交易关系和债权债务关系材料;

(6)其他所需相关资料。


银票e贷

产品优势
接受范围广:接受全国主要银行的电子银行承兑汇票;

授信额度高:单户最高1000万元(含);

授信期限长:贷款期限最长1年(含);

适用对象
(1)有固定经营场所;

(2)信用记录良好,无不良、违法行为;

(3)持续经营6个月以上;

(4)借款企业实际控制人年龄在18周岁(含)至65周岁(含)之间;

(5)持有中信银行认可的电子商业汇票。

办理流程
(1)企业在中信银行开立结算账户,开通网银“小微线上化”及电子票据相关功能;

(2)企业网银、实控人手机银行、企业手机银行等渠道发起申请,选择电子银行承兑汇票确认质押。

(3)在线签署流动资金贷款合同,系统审核后自动放款。

(4)客户按照约定归还贷款本息。

办理材料
(1)公司营业执照等材料;

(2)实际控制人身份证件;

(3)经营情况资料;

(4)质押电子商业承兑汇票信息;

(5)与出票人或其交易前手具有真实的商品交易关系和债权债务关系材料;

(6)其他所需相关资料。


经销e贷

经销e贷”是中信银行基于经销商的交易数据和公共基础数据画像,为核心企业下游小微企业经销商提供用于订购货物的线上化、纯信用、可循环的线上融资产品。

产品优势
纯信用:数据赋能,无需抵押;

高额度:最高100万,可循环使用;

长期限:授信期限一年;

全线上:全程在线作业;

还款灵活:随借随还、按日计息。

适用对象
(1)借款企业持有合法有效的营业执照,有固定经营场所,若企业经营特许行业,须取得有效的许可证书;

(2)核心企业下游小微企业,与核心企业在过去一段周期内有固定合作关系;

(3)借款企业及其实际控制人未列入我行各类黑名单,当前无异常担保记录,无严重影响偿债能力的被诉讼、被执行记录,未列入“法院失信被执行人”名单;

(4)其他必要条件。

办理流程
(1)业务申请:经销商客户通过百信银行百兴贷APP申请贷款;

(2)身份认证:经销商初筛通过后进行实控人的个人身份认证。实控人个人认证通过,在线开立百信银行账户,绑定企业信息;

(3)签署协议:经销商通过百兴贷APP申办业务,在线签署协议;

(4)授信审批:我行及百信银行根据授信审批模型进行授信审批,并反馈经销商授信审批额度;

(5)提/还款:经销商在百兴贷APP上进行提款,资金受托支付给核心企业。经销商还款时,按日计息并且支持随借随还。

办理材料
(1)营业执照;

(2)实际控制人身份证件;

(3)经营情况资料;

(4)其他所需资料。


订单e贷

“订单e贷”是中信银行与供应链核心企业合作,通过采集经销商历史交易数据、订单数据以及公共基础数据,为其下游小微企业经销商提供用于支付预付订单货款的线上融资产品。

产品优势
一次授信、随订单支用;

随借随还、按日计息;

自动审批,全流程线上化。

适用对象
(1)借款企业持有合法有效的营业执照,有固定经营场所,若企业经营特许行业,须取得有效的许可证书;

(2)借款企业及其实际控制人未列入我行各类黑名单,当前无异常担保记录,无严重影响偿债能力的被诉讼、被执行记录,未列入“法院失信被执行人”名单;

(3)核心企业下游小微企业,与核心企业在过去一段周期内有固定合作关系。

办理流程
(1)经销商通过核心企业平台发起预授信申请;

(2)经销商在中信银行开立企业及实控人账户和网银;

(3)经销商线上申请融资,签署协议;

(4)中信银行系统线上审批,审批通过后自动放款;

(5)经销商贷款到期后线上自助还款。

办理材料
(1)营业执照;

(2)实际控制人身份证件;

(3)经营情况资料;

(4)订单合同;

(5)其他所需资料。

作者 薛 兵兵

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