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招商银行贷款产品大全目录

⇒住房贷款
⇒小微贷
⇒闪电贷
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⇒商业用房贷款
⇒政采贷
⇒招抵快贷
⇒高新贷
⇒抵押贷

住房贷款

产品定义
个人住房贷款是指用于购买住房,并以所购房产抵押的贷款,其中包括一手住房贷款及二手住房贷款。

贷款金额
最高贷款金额=购房价×(1-最低首付款比例)
其中最低首付款比例由各地购房政策确定

贷款期限
最长30年

贷款用途
仅可用于购买住房

担保方式
以所购房产进行抵押

放款形式
一次性放款

还款方式
等额本金还款法或等额本息还款法


小微贷

产品定义
生意贷是指发放给个人或企业,用于企业经营的贷款

贷款金额
最高不超过1000万元

贷款期限
根据客户提供担保方式和细分贷款类型综合决定

贷款用途
仅可用于企业经营周转

担保方式
支持房产抵押、质押、担保、纯信用

放款形式
支持一次性放款及可循环式放款

还款方式
等额本息还款法、等额本金还款法、自主月供还款法、按月付息到期还本还款法


闪电贷

产品定义
闪电贷是指通过我行手机银行等线上渠道向个人客户发放的,用于借款人企业经营或者合法消费的个人网络贷款。

贷款金额
最高不超过100万元

贷款期限
最长5年

贷款用途
用于借款人经营实体流动资金周转或者借款人的综合消费。

担保方式
支持纯信用、质押

放款形式
支持一次性放款及可循环式放款

还款方式
按月付息到期还本还款法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法


消费贷

产品定义
消费贷是指向自然人发放的,用于借款人家庭合法合规消费用途的贷款。

贷款金额
最高不超过100万元

贷款期限
根据客户提供担保方式和细分贷款类型综合决定。

贷款用途
可用于购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游、出国等个人或家庭合法消费(非购房或投资)用途。

担保方式
支持房产抵押、质押、担保、纯信用

放款形式
支持一次性放款及可循环式放款

还款方式
等额本息还款法、等额本金还款法、自主月供还款法、按月付息到期还本还款法


商业用房贷款

产品定义
个人商业用房贷款是指用于购买各类商业用途房产的贷款。(包括商住两用房贷款)

贷款金额
最高贷款金额=购房价×(1-最低首付款比例)
其中最低首付款比例由各地购房政策确定

贷款期限
最长10年

贷款用途
仅可用于购买各类商业用途房产。(包括商住两用房贷款)

担保方式
以所购房产进行抵押

放款形式
一次性放款

还款方式
等额本金还款法、等额本息还款法或自主月供还款法


政采贷

政采贷是招商银行为政府采购中标供应商提供的用于履行政府采购合同的专属融资产品。

贷款限额
最高3000万

融资期限
1-3年,根据中标项目周期设定

融资比例
具体比例根据客户综合资质设定,最高根据上一年或近一年中标总额的90%给予循环授信,签订合同的80%办理具体提款

最低利率
4-5%,具体由各分行结合客户情况合理定价

申请条件

1、有经营——企业成立2年以上,经营良好,未出现2年以上持续亏损;

2、有诚信——征信良好,无相关负面、处罚记录,未涉及刑事案件及金融合同纠纷;已有融资银行总数不超过3家(不含我行),已有融资金额合理,未过渡融资;

3、有经验——有政府采购中标经验或本年有政府采购中标记录;上一年或近一年中标并履行的采购项目占销售收入一定比例;

4、申请城市——目前支持河南、福建、湖南、浙江、安徽、辽宁、山西、广东、甘肃、宁夏、山东、重庆、天津、陕西、云南、湖北等区域客户申请。

申请流程

1、预授信

2、贷前调查

3、正式审批

4、签约

5、合同生效


招抵快贷

招抵快贷是招商银行为深化服务普惠型小微企业,通过企业抵押住宅类房产,帮助企业盘活固定资产,提供低成本、高时效的贷款产品。

授信金额

最高1000万元

授信期限

1-5年

担保方式

抵押住宅类房产

还款方式

随借随还

产品介绍

融资金额最高可达1000万元(北京、上海和深圳可达2000万元);

资料齐全的3-5个工作日可完成授信审批;

授信品种包含流动资金贷款、保函、人行电票承兑等多个业务品种;

融资成本低,零手续费并减免评估费和保险费(减免规则请咨询专属客户经理);

可网银提款,按日计息,随借随还。

申请条件

客户需为法人机构

成立两年以上持续稳定经营

申请人的融资银行总数原则上不超过四家(含招行授信)

抵押物为居住用房

贷款流程

1、线上申请

2、预授信

3、现场访谈


高新贷

高新贷是为具备一定经营规模、研发投入稳定的高新技术科技企业,结合企业经营情况给予的综合授信。高新贷旨在解决轻资产、无固定资产抵押的科技型高新技术企业有持续的研发费用投入、工资支出、产品宣传推广,扩大市场份额等资金上的需求。

贷款限额
最高3000万

授信期限
1年

申请条件

1、有资质——面向国家级/省市级高新技术企业

2、有收入——纳税销售收入不低于1000万元

3、有经营——研发费用未出现大于20%的大幅下滑

申请流程

1、企业贷款申请

2、授权协议签署

3、银行贷款调查审批

4、企业签约用款


抵押贷

1.抵押率最高可达房产估值的100%(具体执行当地政策);2.贷款可用于日常经营周转、购置固定资产、装修改造、置换贷款等;3.资料齐全的3-5个工作日可完成授信审批;4.一次抵押最长5年有效,优质企业贷款到期可无还本续贷。

贷款限额
最高3000万

授信期限
最长5年

还款方式
无还本续贷、分期还款、一次性还款等

抵押范围
居住用房、商业用房、办公用房、工业厂房

申请条件

1、有诚信——信用记录良好,无不良、违法行为

2、有年限——成立2年以上或实际控制人本行业持续经营2年以上

3、有抵押——提供红本房产抵押

申请流程

1、企业贷款申请

2、银行资料收集

3、银行贷款调查审批

4、签约及抵押手续办理

5、企业用款

作者 薛 兵兵

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