2021年,人民银行常州市中心支行聚焦市场主体需求,积极引导全市金融机构大力拓展首贷户、提升首贷率、破解首贷难,取得较好成效。1-11月,全市银行机构新拓展“首贷户”5863户,超出全年目标任务2863户,超出去年同期822 户。11月末,全市有贷企业户数达23199户,比年初增加3609户,同比多增713户。

一、完善政策机制强化首贷支撑

一是强化考核激励。连续3年会同市金融局等部门,制定全市金融机构首贷户拓展目标,强化对金融机构的考核。

二是建立风险补偿。会同市财政局等部门建立“首贷融”风险补偿管理机制,设立风险补偿资金1亿元,发挥引导和杠杆效应,激励金融机构大力拓展“首贷户”。1-11月,“首贷融”风险补偿机制已支持145户企业首次获得贷款4.32亿元,户数、金额同比分别增长51.04%、74.47%。

二、推进重点行动拓展首贷企业

一是集中拓展重点企业首贷户。针对全市“专精特新”、制造业单项冠军、高新技术、独角兽等重点企业,逐个排查无贷户,建立“1+3”融资培育模式,为每1户企业推介3家银行机构予以重点对接。累计拓展首贷企业798户、发放贷款82.51亿元。

二是走访拓展惠民工商首贷户。印发“贷动小生意,服务大民生”专项活动方案,组织走访个体工商户25万余户,支持融资需求近386.52亿元。11月末,全市个体工商户贷款比年初增长33.76%,高于各项贷款平均增速20.51个百分点。

三是持续拓展民营小微首贷户。深化金融顾问工作,积极开展线上走访、远程服务活动,试点推广金融顾问APP,建立常态化合作对接机制,为民营小微等各类市场主体提供精准服务。全市中小企业金融顾问团等共走访企业2903户次,累计授信金额达1189.7亿元。

三、依托科技赋能破解首贷难题

一是征信促融拓展首贷户。牵头开展“常信贷”业务试点,依托常州企业征信公司大数据,构建“常信分”授信评分模型,为小微企业精准画像,切实发挥征信促融效应。11月末,已累计为2897户企业发放贷款21.8亿元,其中首贷户816户,占比近三成。

二是线上获客拓展首贷户。助力综合常州市金融服务平台扩容,增强在线融资发布、撮合等功能,切实发挥“网上金融超市”作用。11月末,以小微企业和小微企业主为主要对象,平台注册企业扩容至4.9万户,在线申贷获得率达82.96%;通过平台共解决融资需求2.24万项、金额836.69亿元。

三是创新产品拓展首贷户。全市各金融机构围绕首贷户拓展目标,大力创新贷款产品、完善服务机制,为无贷企业简化审批流程、提升审批效率,提升企业融资便利度和获得感。如农行常州分行推出“首户e贷”产品,专项服务首贷企业;江南农商行作为“常信贷”试点主力,着力推进首贷扩面;建设银行运用“惠懂你”“惠助你”“惠点通”,数字化拓客首贷企业;均有效破解了企业“看到银行却不知怎么进”“看到银行却不愿意进”和银行“看到无贷户却不敢贷”的多重困境。

来源:中国人民银行

作者 薛 兵兵

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