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上海银行贷款产品大全目录

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⇒政采通

信义贷

一、业务概述

“信义贷”是上海银行以信用方式,向符合条件的借款人发放的,用于本人及家庭合理消费用途的人民币贷款。

二、适用客群

1、年龄20-60周岁,工作和收入稳定,信用记录良好。

2、从业2年以上正式在编的公务员、事业单位员工、500强企业员工、金融机构员工及优势行业员工等。

3、符合我行要求,具有合法且相对稳定的工作和收入来源的族群类客户等。

三、 贷款额度

“信义贷”包括循环额度贷款和不可循环额度贷款两种贷款形式。

循环额度贷款:额度循环使用,随借随还。

不可循环额度贷款:核准发放后不可循环使用。

四、 期限

“信义贷”最短授信期限1年,最长授信期限3年。

五、 还款方式

按比例分期还款,与贷款经办行约定一定的本金归还比例,每月归还贷款本金及相应利息,剩余本金到期后统一归还。

六、办理渠道

1、携带身份证和收入证明至我行任意网点,向客户经理提交申请,资料齐全立即审批。

2、通过手机银行在线申请,您可详询我行网点或95594,具体要求以当地分行政策为准。


个人质押消费贷款

一、业 务 概 述

指上海银行向借款人发放的,以借款人合法有效的、符合一定条件的金融资产质押品为担保的,用于本人及家庭合理消费用途的人民币贷款。

二、借 款 对 象

(一)中国公民以及在境内居住满一年并有固定居所和职业的港、澳、台居民与外籍人士。

(二)能提供满足下列条件的质物作质押担保:

1、可接受的质物包括:我行个人存款、国债、个人理财产品、地方政府债券等。

2、质押凭证为借款人所有。

3、质押凭证未到期。

4、质押凭证真实有效。凡所有权有争议、已作担保、挂失或被依法冻结止付的,均不予接受。

5、质物为我行个人存款的,存款须已起息,借款人当日开立的定期存单应于次日起方可受理质押;质物为我行个人理财产品的,理财产品须已成立,其中对于周期开放式理财产品,质押时产品交易状态需为“自动赎回”。

(三)符合我行消费贷款的其他要求。

三、贷 款 额 度

(一)以我行个人存款质押的,单笔贷款金额起点为人民币1,000元,上限不得超过质物价值的一定比例。其中:

1、以人民币存款(含个人结构性存款)质押的,贷款金额不得超过存款本金的90%;

2、以外币存款质押的,贷款金额不得超过质物价值的80%。质物价值按外币存款本金及当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算认定。

(二)以我行销售的国债质押的,单笔贷款金额起点为人民币5,000元,上限不得超过国债面额的90%。

(三)以我行个人理财产品质押的,单笔贷款金额起点为人民币1,000元,贷款金额最高不得超过质物价值的80%。

(四)以我行销售的地方政府债券质押的,单笔贷款金额起点为人民币5,000元,上限不得超过债券估值的90%。其中,债券市价为净价。

(五)单笔个人质押贷款(消费类)金额不超过人民币1000万元。

四、贷 款 期 限

贷款期限由贷款经办行与借款人自行商定,最长不超过一年,并且不得超过质押凭证的到期日。

五、贷 款 利 率

参考全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率(LPR)定价,具体贷款执行利率根据合同约定内容确定。

六、还 款 方 式

个人质押贷款实行到期一次还本付息的还款方式。


个人商业用房贷款

一、业 务 概 述
指上海银行贷款经办行向个人发放的用于购置商铺、办公用房和酒店式公寓的贷款。

二、贷 款 对 象

18-65周岁具有完全民事行为能力的中国公民及港澳台居民。

三、条 件

1、有符合上海银行贷款经办行规定的购房自筹资金;

2、有稳定的经济收入;

3、同意办理个人征信、住房抵押,银行认为有必要时,同意办理有关借款和担保合同的公证;

4、所购房产必须为现房(或已取得竣工验收备案表);

5、上海银行贷款经办行规定的其他条件。

四、申请办理商业用房贷款所需主要材料

  序 号   名 称   提供方
  1   购房合同   房产商/房屋出让人
  2   预付款收据/发票   房产商/房屋出让人
  3   借款人身份证   借款申请人
  4   户口簿/户籍证明   借款申请人
  5   婚姻证明或声明   借款申请人
  6   借款人收人证明   借款申请人
  7   售房单位(售房人)相关材料   房产商/房屋出让人

五、期 限

1、购置商业用房的个人贷款期限最长不超过10年;

2、个人住房贷款期限与借款人年龄之和最高不超过70年。

六、贷 款 利 率

参考全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率(LPR)定价,具体贷款执行利率根据合同约定内容确定。

七、还 款

1、贷款期限在一年(含)以下的,采取到期一次还本付息方式;

2、贷款期限在一年以上的, 采取按月分期还款方式,申请人可选择等额本息还款方式或等额本金还款方式;

3、申请人可申请1-3年的宽限期还款方式,在宽限期内,只付息,不还本,待贷款限期结束后,再按借款合同约定的还款方式还本付息。

八、担 保

需以借款人所购房产作抵押。


个人住房贷款

一、业 务 概 述

● 个人住房商业性贷款,是指上海银行贷款经办行向个人发放的商业性购房贷款。

● 个人住房公积金贷款,是指上海银行贷款经办行受托代理当地公积金管理部门向个人发放的公积金购房贷款。

● 个人住房组合贷款,是由个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款组合而成,个人在购房时可就住房公积金贷款不足以支付购房款部分,向银行申请个人住房商业性贷款。

二、对 象

● 18-65周岁,具有完全民事行为能力的中国公民或港澳台居民;

● 境内工作时间超过一年,且在本市居住或工作,具有固定的居住地和稳定的收入来源的外籍人士。。

三、条 件

申请个人住房商业性贷款条件:

1、有符合上海银行贷款经办行规定的购房自筹资金;

2、有稳定的经济收入;

3、信用记录良好;

4、上海银行贷款经办行规定的其他条件。

申请个人住房公积金贷款条件:

处于我行受托办理住房公积金贷款业务所在地,符合当地公积金管理部门规定的公积金贷款条件。

四、额 度

● 个人住房商业性贷款:

个人住房贷款最高成数以当地监管部门房地产差异化信贷政策要求为准。

● 个人住房公积金贷款:

以当地公积金管理部门核准的贷款金额为准。

五、材 料

序号   大类   项目
  一   身份证明资料   身份证件、户口簿/户籍证明、婚姻状况证明
  二   收入证明/收入替代品   收入证明、收入替代品、资产证明等
  三   交易证明资料   房屋预售(买卖)合同及预付款发票(预付款收据)等
  四   房产权利证明   交易房屋产证及其户口簿复印件、抵押房屋产证
  五   其他材料   其他银行认为必要的申请材料

六、期 限

1、办理个人住房贷款期限最长不超过30年。

2、个人住房贷款期限与借款人年龄之和最高不超过70年。

3、个人住房贷款期限与抵押房屋的房龄之和最高不超过50年 。

七、利 率

参考全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率(LPR)定价,具体贷款执行利率根据合同约定内容确定。

八、还 款

1、贷款期限在一年(含)以下的,采取到期一次还本付息方式。

2、贷款期限在一年以上的,采取按月分期还款方式, 申请人可选择等额本息还款方式或等额本金还款方式。

3、申请人可申请1-3年的宽限期还款方式,在宽限期内,只付息,不还本,待宽限期结束后,再按借款合同约定的等额本息或等额本金还款方式进行还款。

九、担 保

1、个人住房商业性贷款需以借款人所购住房作抵押;

2、个人住房公积金贷款担保需根据当地公积金管理部门规定执行;

3、个人住房组合贷款借款人同时以所购住房向贷款经办行抵押担保,并根据当地公积金管理部门规定实行反担保。


个人经营性贷款

“宅即贷”产品介绍

一、产品简介:

“宅即贷”是向广大企业主(含个体工商户)和小企业客户发放的,用于企业日常生产经营的商品住宅抵押快贷产品。

二、产品特色:

多:抵押率高金额多

抵押率最高可达70%,贷款金额最高可达1000万元。

快:线上申请获贷快

7天*24小时在线申请,即时获知最高可贷金额,资料齐全最快2个工作日获得贷款额度。

好:随借随还灵活好

贷款期限最长可达10年,支持随借随还或无还本续贷。

省:按日计息费用省

万元日息最低仅需1.2元,免收抵押物评估费,无需办理保险。

三、适用客户:

(一)20至65周岁的中国大陆公民;

(二)企业持续经营超过一年(含)或企业主有三年(含)以上行业经验;

(三)企业经营正常,有可靠的还款来源。


银稅保

一、产品简介:

“银税保”是一款面向上海市各类企业,基于企业纳税信用向企业发放的流动资金贷款产品。

二、产品特色:

(一)贷款金额高

贷款金额最高可达1000万元,满足企业资金需求。

(二)担保方式佳

业务主要基于企业的纳税信用评级及其他纳税情况,无需提供抵押担保。

(三)担保费用低

业务由上海市中小微企业政策性融资担保基金担保,担保费率低至0.425%。

三、适用客户:

(一)成立3年(含)以上,注册地在上海市;

(二)纳税信用评级为B级(含)以上,上年度已纳税总额不低于10万元;

(三)企业经营正常,上年度纳税申报营业收入不低于1000万元,有可靠的还款来源。


易分期

一、产品简介:

“易分期”业务是我行与保险公司合作,由上海银行在授信额度下为保险公司渠道引流的企业客户发放用于支付商用车保费的分期业务。

二、产品特色:

(一)分期还款缓压力

一次借款分期还款,可以有效减轻企业客户资金压力。

(二)贷款金额高

根据实际投保车辆评估贷款额度,企业经营满一定年限即可申请。

(三)没有抵押也能贷

无需抵押,无需担保,只要有车辆保单就能贷款。

(四)惠享低费率

享受普惠客户优惠利率。

三、适用客户:

批量购买商用车险的小微企业及企业主;企业经营正常,信用良好。


科创贷

一、产品简介:

“科创贷”是一款面向上海市科创企业,用于支持科创企业日常需求的流动资金贷款产品。

二、产品特色:

(一)贷款金额高

中小微科创企业最高贷款金额2000万元,大型科创企业最高贷款金额1亿元。

(二)担保方式佳

以信用担保为主,也可采用连带责任担保、股权质押担保、知识产权质押担保等担保方式中的一项或几项组合担保方式。

(三)贷款期限长

贷款期限最长3年,方便企业合理安排资金使用。

(四)审批流程便捷

采用“科创贷”产品专项审批流程,比一般产品更高效、快捷。

三、适用客户:

(一)本市科创企业,重点支持政府名单制认定的科创企业及集成电路、人工智能、生物医药等行业企业。

(二)企业持续经营年限超过二年(含)或企业实际控制人或主要股东有二年(含)以上行业经验。

(三)企业经营正常,有可靠的还款来源。


政采通

一、产品简介:

“政采通系列产品”是为满足中小微企业参与、完成政府工程、货物与服务采购,通过与政府工程/采购交易平台的对接,配套我行专项金融服务方案,包括政府工程投标、履约、预付款保函以及政府采购信用贷等业务。

二、产品特色:

(一)免抵押、免担保

无需冻结保证金、免除抵押担保,为中小微企业减负。

(二)全品类、全场景

电子保函种类齐全覆盖全部非融资性保函,包括投标、履约、预付款、质量等;在线融资覆盖全场景,包含投标贷、中标贷、采购贷等。

(三)线上办理、高效便捷

从注册、申请、审批到出函放款全流程在线实现,材料简单方便办理,实时授信秒级出函和放款,高效快捷。

(四)加强风控、易于管理

与各地政府公共资源交易中心和政府采购平台系统直联,并通过线上大数据风控,加强申请人资质筛选,防控违约风险。

三、适用客户:

符合相关招标和采购资质要求的政府工程、采购场景的中小微企业。

作者 薛 兵兵

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