为扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,最大程度地缓解新冠肺炎疫情对市场主体的影响,人民银行泰州市中心支行以无贷户为目标群体,连续两年在全省率先开展首贷破冰行动和首贷增效计划,有效打通企业“首贷难”和银行“获客难”的关键环节,推动首贷户融资获得感明显提升。疫情发生以来,累计推动银行走访市场主体近7万户,培育新增首贷户2.03万户,解决首贷融资315亿元,授信覆盖面较疫情前提升6个百分点。

一、突出精准对接,建立全链条推进机制

无贷户体量庞杂,信贷需求急缓不一,信贷条件参差不齐,精准定位、分层对接是提高对接效果的关键。人民银行泰州市中心支行通过建立无贷户信息清单、设定对接优先级、分类管理对接结果、加强监测评估等方式,建立全链条推进机制,有效提高走访对接的效率和信贷支持的深度广度。

(一)事前高效整合信息,助力银行精准获客。探索建立以行内数据为主体、行外信息为补充的信息集成机制,行内整合国库纳税、外汇结算等数据,结合征信数据交叉验证,精准定位有效无贷市场主体;行外会同工信局、商务局等行业主管部门,定期梳理供应链、技改项目、新型农业、外贸等市场主体,形成重点保障类企业名单。人民银行泰州市中心支行从全市注册的60多万户市场主体中,最终将可走访的无贷户市场主体锁定为9万户。

(二)事中分层分类对接,推动银行精准服务。根据受疫情影响程度和在产业链中的重要程度,设立对接“优先级”,按照“先急后缓”优化对接。结合各银行网点分布、客户经理数量、产品结构配置等,对普惠型无贷户实行“1对1”包干。同时,根据走访对接结果,对无法融资的企业分类施策。不符合信贷准入条件的,推送至其他银行进行交叉对接;无法落实担保的,组织信用贷款产品丰富的银行或政府性融资担保公司集中对接,分类破解对接梗阻难题。

(三)事后强化监测评估,督导银行提升质效。构建首贷监测评估机制,定期监测分析各银行首贷行业、地区、利率、用途等数据。建立首贷服务激励约束机制,将银行首贷服务情况纳入综合评价内容,并按季通过行长联席会议等平台通报;联合市地方金融监管局、银保监局建立银行服务地方经济能力评估体系,对首贷单列考核、赋予较高权重,评估结果与财政性存款招投标挂钩。

二、突出科技赋能,提升全方位服务水平

创新开发首贷系统,在银行端实现首贷户推送、走访对接监测、对接结果评估的实时化、智能化操作和展示,在客户端助力首贷户“一站式”了解各类金融政策、金融产品,全方位提升服务水平。

(一)“线上+线下”,科技赋能提升精准度。线上建立首贷系统,开发银行客户经理走访APP,根据各银行对市场主体行业、数量、地区、税收等非银信息需求,通过首贷系统推送至相关银行客户经理走访APP,并实时跟踪评估金融服务质效。线下实行网格化走访,构建“企业驻场员+金融走访员”结对帮扶机制,利用政府公信力帮助银行走得进、访得实。

(二)“政策+服务”,清单公示提升透明度。在首贷系统公示60余份金融政策文件,涵盖普惠金融、乡村振兴等多个领域,便于访客熟悉完整的金融惠民政策脉络;借鉴浙江“三张清单”模式(授权清单、授信清单、尽职免责清单),再创产品清单,便于企业通过“货比三家”找到适合自己的银行和金融产品。

(三)“评估+协同”,多方共管提升耦合度。首贷系统上线数据“驾驶舱”功能,实时展示市场主体状态、走访对接和金融支持情况,并实现了对有融资需求但无法满足原因的归类分析。同时,首贷系统按照职能权限向地方金融监管局、银保监局、工信局、农业农村局等行业主管部门共享分析报告,方便“几家抬”协同破解首贷症结。

三、突出政策导向,加大重点领域首贷支持

紧扣总分行信贷政策导向,创新“首贷+”支持模式,重点加大对制造业、绿色发展、科技创新、乡村振兴等领域首贷户的信贷支持力度。

(一)首贷+制造业。面上,遵循“制造业优先”原则,累计推送制造业市场主体2万余次,为4491户市场主体解决首贷融资55亿元;点上,联合市工信局按季发布制造业技改项目、“专精特新”小巨人名单,累计发布超1400余个,为53个项目主体或小巨人解决首贷融资18.6亿元。

(二)首贷+绿色金融。定期会同环保、工信、发改委等部门更新“五色企业”“绿色工厂”“绿色项目”名单,在全省率先建立绿色企业库和项目库;首创“碳中和——能源结构调整挂钩再贷款”,落地“苏碳融”、绿色再贷款等多笔全国全省首单创新政策工具;引导金融机构开发“环保贷”“节水贷”“碳排放权质押贷款”“碳表现挂钩贷款”等绿色金融产品10余种。截至2021年末,泰州市绿色贷款余额627亿元,同比增长46%。

(三)首贷+乡村振兴。会同市农业农村局开展“泰惠农”政银保企专项对接,推送省级重大项目106个、万企联万村、村集体经济项目、新型农业经营主体等名录845个,实现首次签约或意向性融资超12亿元。

(四)首贷+科技金融。联合市科技局在全省首创“科技积分贷”产品体系,锚定2150户科技创新企业,以首贷系统为载体,推动银行创新金融产品,加大对科技型企业金融支持。2021年10月,全省首笔“科技积分贷”在泰落地。截至2021年末,泰州市科技企业贷款余额496.7亿元,其中首贷104户、金额2.48亿元。

下一阶段,人民银行泰州市中心支行将重点围绕“首贷+”续能添效,进一步落实落细首贷工作。一是持续下沉无贷户群体。推动银行加大对纳税额在3万元以下群体的走访力度,进一步提升融资覆盖面。二是深入拓展应用场景。结合国家政策导向,加大首贷在绿色、科技、三农等新兴、普惠领域的拓展运用。三是与货币政策工具有机结合。加强货币政策工具在首贷领域的运用,在解决小微企业融资可得性的同时,进一步降低企业融资成本。四是积极争取政策和资金支持。积极与财政、科技、地方金融监管局等部门沟通,争取在首贷贴息、首贷风险补偿、首贷融资担保等方面取得新突破。五是做好数据分析和辅助决策。用好首贷系统数据,全面分析市场主体情况、银行信贷偏好以及融资对接过程中存在的症结,有针对性地指导银行加大产品创新,优化金融服务,提升服务能力。

作者 薛 兵兵

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