2021年以来,人民银行泰州市中心支行持续优化LPR改革,畅通货币政策传导,切实维护存款市场的竞争秩序,稳定银行负债成本,有效推动贷款利率在上年大幅度下降的基础上继续稳中有降。2021年1-12月,全市企业贷款加权平均利率5.02%,同比下降0.21个百分点,降幅高于全国0.11个百分点,高于全省0.07个百分点,全市普惠小微贷款加权平均利率5.41%,同比下降0.43个百分点,降幅高于全省0.25个百分点,一般贷款利率、企业贷款利率和普惠小微贷款利率均达到近三年新低,初步统计,仅贷款部分就推动银行机构为实体让利32.2亿元。

一、综合运用各类货币政策工具推动银行机构让利于企

一是发挥好再贷款等政策的价格引导作用。2021年积极上争再贷款限额37亿元,累计投放再贷款96.47亿元,运用再贷款发放的小微企业和涉农贷款加权平均利率为4.9%,累计向贷款企业让利1.63亿元。2021年12月7日,央行决定下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点,在此基础上,将推动银行机构将更多低利率信贷资金配置到民营、小微和涉农等实体经济薄弱环节,为降低企业融资成本创造良好的货币环境。二是落实定向降准政策,降低实体经济融资成本。落实下调金融机构存款准备金率优惠政策,推动辖内法人机构释放中长期资金超20.57亿元,增加辖内金融市场资金供给,引导利率下行,将降准政策资金传达至中小微企业。三是落实两项直达实体货币政策工具推动小微贷款“量增价降”。2021年以来,累计向地方法人银行提供延期激励资金1.34亿元,支持对普惠小微企业贷款133.66亿元实施延期;提供信用贷款支持计划优惠资金6.7亿元,支持发放小微企业信用贷款16.75亿元,通过央行“真金白银”的投入,推动辖内银行机构为企业让利。

二、畅通存贷款市场利率传导机制引导利率下行

一是加快推进贷款利率市场化改革,推进利率稳中有降。严格落实人民银行总行关于明示贷款年化利率的工作要求,指导地方法人机构加快内部转移定价机制建设,将贷款市场报价利率(LPR)嵌入内部资金转移定价(FTP),实现LPR与贷款利率变动的有效联动,发挥贷款市场报价利率改革效能。随着近两个月1年期和5年期以上LPR分别下调15个BP和5个BP,贷款利率将进一步下行。

二是规范存款市场定价秩序,引导贷款利率下行。及时稳妥落实存款利率定价方式和加点上限调整,督导金融机构严格压降不规范创新产品,遏制变相高息揽储等非理性竞争行为,实现资金价格“低进低出”,降低银行机构的负债成本,引导低成本资金有效传达至贷款市场。2021年12月,全市定期存款加权平均利率为2.13%,同比下降0.27个百分点,降幅高于全省0.18个百分点,其中2年、3年期加权平均利率降幅分别达0.25个、0.57个百分点。

三、提升金融服务水平,降低重点领域和薄弱环节融资成本

一是开展首贷倍增行动,降低无贷户融资成本。开发上线首贷中心系统,向银行积极推介正常经营的无贷户市场主体,精准定位有效无贷市场主体。2021年全市累计新增首贷户10849户,小微企业授信覆盖面达35.3%,极大地提升了市场主体从正规金融机构融资的可得性。2021年12月份,全市一般贷款加权平均利率降至5.17%,显著低于12%-15%的民间借贷利率,有效降低首贷主体的融资成本。

二是强化普惠小微金融对接,进一步缓解小微市场主体融资难、融资贵问题。会同市商务局开展“贷动小生意服务大民生”百日行活动,发布个体工商户名录3万户、60个重点商圈、专业市场以及180余户电商,全市金融机构累计走访个体工商户3.8万户,其中授信户数3148户、27.7亿元,进一步提升政策落地的精准性和普惠性。实施中小微企业金融服务能力提升工程,通过行长联席会、信贷导向政策评估、“三色”评价等督导制度,推动普惠小微融资实现量增、面扩、价降。2021年1-12月,全市累计新发放普惠小微贷款1473.95亿元,同比增长27.69%,贷款利率达到近三年新低。

三是加大对绿色低碳、乡村振兴、科技创新和先进制造业的金融支持,降低其融资成本。积极参与分行绿色金融试点,出台绿色金融实施方案,指导银行积极开展碳排放配额质押贷款等产品创新,通过“苏碳融”推动金融机构投放优惠利率贷款10810万元,加权平均利率4.78%,低于同期企业贷款利率0.24个百分点。常态化开展“泰惠农·金融服务乡村振兴”政银保企对接活动,在全省率先启动农村经济主体综合信息管理系统试点,推进金融机构“整村授信”,缓解信息不对称难题,推动降低涉农主体利率成本。初步统计,2021年以来累计支持涉农企业和新型农业经营主体339个、实现签约和意向性合作项目融资44.1亿元,依托农信系统归集1.8万家新型农业经营主体88.9万条信息,对1150个行政村、61.5万户农户进行授信,授信余额573亿元,2021年发放涉农贷款加权平均利率为5.42%,同比下降0.24个百分点。落实金融支持科技创新促进产业转型升级奖补措施,会同市金融局、财政局及科技局对12家科技企业贷款、知识产权质押贷款给予贴息和奖励支持,合计182万元,创新“积分贷”产品,推动泰州农商行落地首单“积分贷”产品900万元。

下一步,人民银行泰州市中心支行将继续高效贯彻落实党中央、国务院以及总分行各项工作部署,深化贷款利率市场化改革,推进LPR内嵌FTP真应用,优化存款利率规范管理,认真落实再贷款、再贴现政策,做好两项直达货币政策工具转换和接续工作,持续推动企业综合融资成本稳中有降,更好地支持辖内中小微实体经济发展。

作者 薛 兵兵

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