2021年以来,人民银行盐城市中心支行着力通过以“信”增贷,以“信”换贷,写好农村经济主体、中小微企业和动产融资三个章节,提升征信促融质效,服务当地乡村振兴、普惠发展和绿色产业。

一、破解困难点,深耕“三信”融合,涉农贷款增加新权重

围绕信息不对称难点,深化农信系统应用、创新四级联创模式、拓展信用成果应用,解决“三农”融资难题。一是健全信息采集机制,助力三农信贷投放。建立“深入到村+信用创建”的采集方式,与政府相关部门建立信息采集长效机制,保障农户基本信息每两年轮动更新,非银信息按年更新。农户、新型农业经营主体建档覆盖率分别达97.03%、98.93%。推广农信系统应用,2021年推动涉农金融机构利用农信系统信息查询、信用评分等功能,发放贷款157.52亿元。二是探索信用联创机制,集聚惠农政策合力。建立“双推”工作机制,由市发改委、信用办、农业农村局主推政务领域,人民银行、地方金融监管局主推金融领域。完善协作配合机制,牵头五部门印发《关于开展盐城市信用县创建的意见》,制定信用县创建考评方案。创新“信用户、村、镇、县”四级联创模式,以信用户建设为基点,带动信用村、镇、县的创建,营造城乡统一的信用环境。2021年全市新增评定“信用户”34.54万个、“信用村”1158个、“信用镇”59个,信用县1个。三是深化成果应用机制,营造诚实守信环境。按年开展“三信”评定,将评定结果与“整村授信”相结合,推动创建成果转化为对农户、新型农业经营主体的融资支持。构建新型农业经营主体信用评价模型,评定“信用经济组织”182家、“信用企业”152家,支持新型农业经营主体476户,贷款余额6.8亿元。推动涉农信贷产品创新,面向信用户、信用经济主体推出“诚信贷”“金东易贷”等纯信用产品,提升“三农”融资可得性。

二、赋能增长点,深挖数据运用,普惠金融取得新进步

立足需求导向,将海量信息集成到分析系统、地方平台,着力完善融资服务配套措施,切实提高征信促融的精准性、直达性和便利性。一是整合信用资源,推动信息共享。依托自主开发的盐城市中小微企业信用信息综合分析系统,完善信息共享机制,多维度分析金融机构信贷结构和企业纳税情况,供有关部门、金融机构决策参考。组织供应链核心企业与应收账款融资服务平台进行系统直连。2021年全辖办理应收账款融资业务862笔,金额526.86亿元;促成21条供应链实现线上融资,成交金额22.34亿元。二是完善激励机制,推动以“信”换贷。打通“央行内部(企业)评级—合格信贷资产质押—再贷款定向支持”信用链条,指导辖内地方法人金融机构以123笔合格信贷资产作为质押,发放支农、支小再贷款1.7亿元。通过“培训+培植”“对接+甄别”培优扶强涉农企业,建立“金融管家+包保”制度,支持农业产业化龙头企业等新型农业经营主体发展。截至2021年末全市新型农业经营主体贷款余额130.62亿元,同比增长8.91亿元。三是打造地方平台,推动定制服务。联合市发改委成功打造盐城特色的“一体三翼”地方征信平台,为金融机构提供特色产品服务展示、全方位企业画像、企业征信报告下载、风险智能扫描等内容和功能,满足贷款各环节对企业的风险监测需求。

三、寻找突破点,深抓产品创新,动产融资探索新领域

紧盯“双碳”目标,围绕农业特色产业链开展产品创新,拓宽企业资产抵质押渠道,以创新举措探索动产融资蓝海。一是创新推出碳排放配额质押贷款,推动产业绿色转型。指导射阳、东台等4县(市、区)发放碳排放配额质押贷款4笔、640万元,均通过动产融资统一登记公示系统进行质押登记、公示。成功办理全省首笔信贷资产质押再贷款支持“苏碳融”绿色金融产品业务。向盐城农商行发放信贷资产质押再贷款1亿元,其中1500万元用于支持工信部绿色企业“江苏钰明集团”。据测算,可推动企业减少能耗1500吨,减少碳排放350吨。二是创新推出活体抵押“鑫农贷”,盘活农村动产资源。推动金融机构扩大动产和权利担保融资交易覆盖,创新推出生猪活体抵押、渔船马力指标抵押等融资方式。指导生猪养殖大县—阜宁县结合产业特色,推出 “鑫农贷”,将活体畜禽资产作为抵押物,在授信额度和期限内循环使用。阜宁农商行向生猪种养大户发放首笔150万生猪活体抵押贷款,利率比“阳光易贷”个人信用贷款利率低342BP。三是创新推出权利类信贷产品,扩大企业资产抵质押范围。创新推出知识产权质押、农村集体资产股权质押、两权抵押等融资方式,帮助中小微和“三农”企业取得信贷支持。联合市知识产权局开展知识产权质押融资业务竞赛活动,鼓励金融机构通过新设产品与现有产品内嵌,提供知识产权质押融资服务。拓展农村集体资产股权融资渠道,东台市支行联合自然资源规划局等部门推出农村集体资产股份质押和经营性建设用地使用权抵押贷款,促进农村产权制度改革,优化农村金融服务。

作者 薛 兵兵

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