在房屋抵押贷款中,因为有抵押物的存在,所以银行对借款人的征信要求会相对低一些。

不管是逾期、负债,还是查询上的瑕疵,银行或多或少都能够沟通协商。但是,借款人的征信若出现以下几种情况,那就很大概率会被银行拒之门外了。

1、连续3个月及以上

对于逾期大多数银行的要求是近两年内无连三累六。在累计逾期次数上,沟通空间相对较大。毕竟有的人信用卡账户非常多,累计逾期10次也算可接受。

但连续逾期3个月及以上就比较严重了,这是还款能力差和还款意愿差的双重表现。市面上绝大多数的银行系贷款,都会将连三拒之门外。PS:逾期金额很小,非主观意愿连续逾期等少数情况,可做沟通。

2、当前逾期

征信上有当前逾期的借款人,较大可能被银行拒贷。即使金额不多,也会让银行觉得还款意愿比较差。

比如借款人本月已经逾期了50万,现在去银行申请抵押贷款,那就非常难。很明显,借款人当前已经无力偿还债务了,银行自然觉得贷款给他发生逾期、坏账的风险非常高。

3、负债率过高

抵押贷款中的负债率大致可以这样计算:(负债总额+本笔贷款金额)÷总资产估价,一般不超过70%-90%都能找到银行做抵押贷款。

超过100%,那都快资不抵债了,自然会被银行拒贷。(少数银行可以在总资产上做点文章)

4、执行公开信息

涉及官司、被执行、借贷纠纷、失信人,限制高消费等情况;

以上几种情况属于大多数银行抵押贷款的红线,一旦越过这条红线,借款人短期内就难在银行办理贷款,只能考虑三方贷或者非银行系贷款了。

三方贷就是自己出房子做抵押人,让征信好的朋友作借款人。之所以可以这么操作,是因为一些银行不看抵押人的征信。

作者 薛 兵兵

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