一、房屋抵押贷款分类

1、抵押消费贷款:这笔贷款用于消费、装修、购买家电等。一般情况下,银行消费贷款上限为100万-300万之间,具体金额视现实情况而定。

2、抵押经营性贷款:根据不同银行的政策,贷款上限从几百万到几千万不等!

3、根据贷款人(抵押权人)的不同分类

a、银行抵押贷款

意思就是把房子抵押给银行,利息比较低!

b、机构(助贷机构、典当行、保险、个人等)质押贷款

二、质押和抵押主要有三个区别

①质押利率高于银行抵押利率。

②质押审计相对比银行宽松,需要准备的材料相对较少!

质押贷款速度快,银行抵押贷款正常流程必须在7个工作日内启动,而质押贷款短则两天即可放款!

三、房屋抵押贷款条件

1、借款人的年龄和贷款年限之和不得超过60周岁,个人消费贷款的对象必须年满18周岁,同时没有不良信用记录、具有完全民事行为能力,不接受未成年人所有的房产提供抵押担保。

2、抵押房产建筑面积不得小于30平方米,建筑年限在20年内。

3、贷款人需要有合法的身份,持有有效身份证。

4、贷款人有稳定、合法的收入来源,有按时还款的能力,征信良好,无不良信用记录。

5、贷款人持有合法有效的购房合同。

6、抵押房产有房地产证,产权清晰,可上市流通。

四、抵押贷款申请流程

第一步:面签

准备以下材料:

1、身份证(借款人和夫妻,如涉及共同借款或抵押贷款,需要共同借款人或担保人的身份证)

2、户籍簿

3、婚姻证明(结婚证或离婚证加离婚协议或离婚判决)

4、房产证

5、流水(个人流水和公司流水)

6、公司资料(营业执照复印件、开户许可证、公章)

以上材料最好一次提供,部分可在最终审查前补充。

第二步:下户

根据每个银行的不同政策,有的银行需要银行客户经理到房屋所在地和公司营业场所实地下户。

有的银行只需要到房屋所在地。当然,有些是下户、面签是同步进行的。

有的银行需要评估报告,有的银行根据与评估公司合作的统计数据不需要评估报告。如果需要面签,会在当天与评估公司预约进行现场评估!

第三步:终审

如果申请抵押经营贷款,需要上下游合同。所有材料齐全后,银行客户经理开始写卷,写卷后上报银行终审。

第四步:公证

银行抵押一般要求客户到公证处进行贷款公证,有些银行不需要公证,有些银行会要求借款人进行强制公证。

第五步:上

一般银行抵押材料,公证文件和贷款批复函是同时进行的!所以公证和抵押往往不冲突,一般可以同时进行!你把房产证提交给银行,银行一般会批量统一上抵!

第六步:放贷

银行收到公证书和他项权证,一般可在一到三个工作日内安排放款!

作者 薛 兵兵

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