既然有房,缺钱,直接卖房不就完了,为啥选择房屋抵押贷款呢?这是个直击灵魂的问题。我们在选择这个命题的时候不妨把卖房和房屋抵押贷款做个简单的比较,谁更有优势、缺点就一目了然了。下面小编就把房屋抵押贷款的优势和缺点呈现给大家。

一、房屋抵押贷款优点

1、利率相对较低

有房子做抵押,银行比较放心,房屋抵押贷款利率相对来说就蛮低的,一般为基准利率上浮10%-30%。

不过需要注意的是,我们在进行房屋抵押贷款时,不能单纯地只看利率高低。贷款融资的成本(实际利率)还需要综合考虑还款方式与抵押方式的不同。

2、贷款期限较长

普遍来说,可以贷到5年到10年,也有些银行可以做到20年,甚至是30年。

3、贷款额度较高

最高上限是1500万。

能贷多少钱,取决于你的房子值多少钱。

具体来说,商品住宅最高可贷房子评估价的七成;写字楼和商铺最高可贷六成 ;工业厂房最高可贷五成。

基本上能满足借款人对资金的需求。

4、审批率相对高

刚刚也说过了,房子都抵押给银行了,银行比较放心,因此,在其他方面的要求上会比较宽松。

对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求,只要有稳定的工作/公司和良好的信誉一般都能贷款。

5、可以用他人房屋做抵押

即使你名下无房,也没关系。只要征得他人的同意,也可以用别人的房屋抵押贷款。

6、还款方式灵活

有多达到5种还款方式,先息后本、等额本金、等额本息、不规则还款、气球贷等。

7、借款人可提前还款

在贷款到期日前,借款人可提前部分或全部结清贷款。不过需要提前向银行提出申请哦~

二、房屋抵押贷款缺点

1、并不是所有的房屋都能做抵押

银行通常规定抵押房屋的房龄要在25年以内,房屋面积大于25/30平。

而且很多银行不接受未满5年的经济适用房、未满三年的动迁房、小产权房等等。

2、用途受限风险

银行对贷款的用途,管控还是挺严的。只能用于个人消费和经营支出,去买房或炒股,甚至是还债等,都是政策明令禁止的,银行是不会放款的。

有人可能会问:我拿去干啥,银行怎么知道?

还真知道,银行对于房屋抵押贷款资金用途一般都有监控,一旦监控到违规使用,会进行催收,情节严重的,还会提起法律诉讼。

3、具有抵押物被没收风险

房产抵押货款后,要是你不按时足额还款。逾期超过一定的期限后,银行则有权处置、变卖抵押的房产,所得款项将优先用于偿还贷款本息。

三、卖房VS房屋抵押贷款

背靠银行,还有国家政策扶持,房抵贷的优点多到数不清。至于为什么选择房屋抵押贷款,而不是卖房呢?

算一笔账,你就清楚了。

假设你有一套房产价值1000万,目前公司需要资金周转,选择把房子卖掉。

如果急着抛售,成交必须降价,算900万,挂盘也需要一段时间。

如果买家是贷款买房,那么900万全部到账,需要40天左右,还不算挂盘时间。

1000万-900万=100万,亏掉了100万。

前些年买的房子,现在好不容易涨起来的钱就这样亏掉了。

如果1000万的房子,抵押贷款做7成,贷出700万。全款红本在手,资料齐全,10天左右可以到账700万;按揭房+赎楼,20天基本也可以办理完毕。

700万,年化利率5%,一年利息成本=700万×5%=35万;

如果年化利率更低3.85%,一年利息成本=700万×3.85%=26.95万。

获取700万贷款,房子抵押给银行,房子还是你的,不做任何动作,长期持有出租,租金收益:1000万的房子,我们按照1万/月,一年12万。

700万贷款,年化利率按5%算,利息成本是35万。

实际年化融资成本=(35万-12万)/700万=3.29%

1000万的房子,900万卖掉,亏损100万。

1000万的房子,贷出700万,只要房子每年涨价3.29%,轻松跑赢大市。

利息35万和有可能亏损100-200万……

你怎么选?

总的来说,房屋抵押贷款更划算。只要过得了银行审核,房屋抵押贷款的利息是确定的,按时还款,就没有任何风险。

但是卖房的风险,是不确定的。万一房价大涨,只有无尽的后悔…..就算房价不涨,做了房屋抵押贷款的房子照样住着,资金可以周转着。何乐而不为呢?

作者 薛 兵兵

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